消費者金融比較無料案内板

もし今、年収の1/3以上の借入があり総量規制オーバーしている状態であれば、おまとめローンがおすすめです。

（最終更新日：令和1年9月6日）

理由1　おまとめローンは総量規制例外貸付条項の「顧客に一方的に有利な借り換え」又は、「段階的に債務を減らす借り換え」となることから、消費者金融等の貸金業者でも総量規制の制約を受けず、年収の３分の１以上負債があったとしも申し込みが可能！そして審査次第で融資も可能となります。※例外貸付条項の詳しい内容はカードローン借り換えなら低金利で！を参照してください。

理由2　低金利へ一本化することで毎月の支払い金額が軽減でき、支払い回数も明確に分かるため、完済の目処がはっきりと分かる。

理由3　現在総量規制オーバーであれば限度額内での借入も停止されており、毎月返済のみの状態である（貸金業者からの借入の場合に限る。銀行融資は総量規制の適用を受けません）。同じ返済のみであれば低金利一本化することの方が断然お得！

理由4　今まで支払日になると何件も入金の手続きをしなければならなかったが、一本化することで１社のみで済み、簡単。仮に支払いが遅れる場合でも１社のみに連絡すればＯＫ。手間いらず。

複数のカードローンからの借入が嵩んで返済が苦しくなった場合は消費者金融のおまとめローンか、若しくは銀行の借り換え用カードローンを利用して借金の一本化を図り、返済を少しでも容易な形にするのが理想的です。

ただ、どちらを利用すればいいのかが問題です。当然、人によって収入が違えば、家計の状況も違い、借金の総額も違います。そのため、どちらのメリットが高いのかは実際に毎月の返済額や返済総額の変化を見ないと一概には言えません。

ただ、おまとめローンの場合は住宅ローンやマイカーローンなどと同じ証書貸付になるため、借入金の使途は借金の返済に限定され、自由にはなりません。

また、返済専用でもあるため（限度額内での借入ができません）、新たな借金をすることもできなくなります。従って、借り換え用カードローンで現在の借金の完済が望めるのであれば、それに越したことはありません。

今回は、おまとめローン・借り換えローンをする場合に1番重要なポイントとなる、毎月の返済額と、総支払金額を分かり易く年数と金利ごとに表にしてみました。おまとめローンや借り換えローンを検討している人には参考になると思います。

（最終更新日：平成30年7月3日）

年収３分の１までしか総量規制で借りれなくなった中、借りられなくなった人の大半は追加融資を受けられずにそのまま返済している場合が多いと思います。

総量規制は年収の３分の１を超える貸付を禁止していることから、年収300万円の人なら、借入可能額は100万円までとなりますが、低金利への借り換えローン・おまとめローンは総量規制例外貸付として認められており、又、銀行融資のローンであれば総量規制対象外となる為、年収３分の１の規制は関係なく借入することが可能です。

あくまで総量規制とは貸金業者のみに関係する法律であり、そして借り換え・おまとめのような特殊融資には該当せず、通常の借入に関して規制を受ける法律となっています。

その為、もし今総量規制以上に借入しており、借り換えやおまとめもできないと思っているのであればそれは間違いです。

年収３分の１を超えていた場合、貸金業者は追加融資の停止措置を取る必要があるので、１／３を超えている人は返済のみになっていますが、返済のみであれば低金利へ借り換え・おまとめするメリットは非常に大きく、低金利によって、同じ返済金額を支払しても元金充当額は大きく変わってきます。

今回は総量規制の中、人気の東京スター銀行のりかえローン・おまとめローンのメリットについて書いていきます。低金利へ借り換え・おまとめした人には大変おすすめです。

（最終更新日：平成29年3月30日）

貸金業法改正に伴い、今借り換えローン・おまとめローンが注目を浴びています。その理由として、おまとめ・借り換えローンは総量規制例外貸付として、年収の３分の１以上の借入があったとしても法律で貸付が認められている点です。

その上、210年6月18日より上限金利が引き下げとなり、今はキャッシング、カードローンの低金利時代となっております。上限金利は昔より段階的に引下げられていましたが、今回の改正で利息制限法と同じ金利帯となったことから、これ以上の金利引下げは今後は無い見込みです。

金利引下げ後に借入した人は当然現在の金利（10万以上は18％迄、100万以上は15％迄）が適用されますが、改正前に契約した人は以前の上限金利（年率29.2％迄）をそのまま継続しても良いことになっています。

今は総量規制という法律によって年収の１／３以上の貸付は原則禁止となっており、上限金利引下げと過払い返還請求の高止まりで、どこの金融業者も貸し渋り、信用貸付市場はまさしく審査が厳しくなっている状況です。

おまとめローン・借り換えローンはそんな今の資金需要者たちの最終的な選択になるのかもしれません。今回は借り換えローン・おまとめローンのメリットについて説明します。

（最終更新日：平成29年3月30日）