東京ダウンタウンサバイブ

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ぷりん将軍だ

メルカリでの注文が予想外に多く、早くも売り上げが10,000円を超えた





メルカリは10,000円以上だと振込手数料が無料になる（そうでないときは210円）。

ぷりん将軍は無職セミリタイアのため、当分はスーツを着る機会もない。

ネクタイなども売り払ってしまおうかとも考えている。

いよいよ世捨て人、鴨長明状態である。










さて、今日は昨日の記事に引き続き、メガバンクでのマネーハックをまとめていく。

ATM無料化の次の話は、他行向けの振込手数料の無料化である。

あらためて各行の条件を確認したい。






三菱UFJの優遇条件は次の通り。





他行向けの振込手数料の無料化の条件は、次の3つの条件のいずれかをクリアすることだ。


・住宅ローンの利用

・カードローンなどの借入残高500万円以上

・預金や投信の残高500万円以上


けっこうハードルが高い






三井住友の優遇条件は次の通り。





この優遇条件を満たすと、振込手数料は次のようになる。





ネット振込でジャパンネット銀行宛のみは無料らしいが、他行向けの振込手数料を完全に無料にする方法はなさそうだ。

ただ、現在はキャンペーンで無料サービスをおこなっている。





ちょっとイマイチ感が強い






みずほの優遇条件は次の通り。





何度見ても複雑だが、振込手数料を無料化するための条件はキャプチャーの一番右の列に書かれている。


・みずほのクレジットカードで年間100万円以上の利用

・みずほのデビットカードで年間100万円以上の利用

・資産運用商品の残高あり

・住宅ローン・カードローンの借入残高あり

・預金500万円以上


これまたハードルの高い条件が多いが、一つその例外があることがわかる。

それは上から3番目の資産運用商品の残高ありである。

これにはなんと金額の制限がない

つまり投資信託を最低金額だけ購入すればOKなのである。

これが昨日の記事の最後に書いたみずほで投信を購入する最大のメリットだ。






そして、この投資信託の購入の最低金額だが、通常購入は10,000円以上となっている。

しかし、積立購入の場合は1,000円以上でOKだ。

そこで、もっとも安く振込手数料を無料にするためには、やや反則気味だが次の方法がある。

それは、積立購入を申し込んで初回の積み立てを終えた後、2回目以降の積み立てを中止することだ。

これなら残高1,000円程度で、振込手数料の無料化を実現することが可能となる。



とはいえ、せっかく積み立てを始めたのなら、1回で止めてしまうのは本当にもったいない。

月々1,000円でも続けていくことがマネーリテラシーを高めるためにも大切だと思う。

それが次のキャプチャーである。





これはぷりん将軍のみずほの積立投信の現在の状況だ。

積み立てを始めて4年弱。

昨今の株高の影響を受けて20％近い利益が出ている。

そして、この4年間で何十回も振込を無料で利用させてもらった。

感謝の極みである



しかし、残念なことにこの投資信託は売れ行きの不振で4月末に繰上償還となる予定だ

けっこう気に入っていたファンドだったので残念無念である。

別の積立投信に申し込んで残高を維持し、振込手数料の無料を利用していきたい。

信託報酬の安いたわらシリーズあたりで継続するつもりである。






前回に引き続き、メガバンクでの各種手数料の無料化についてまとめてみた。

正直、甲乙をつけることは難しい。

それぞれの銀行に特色があり、どれも利便性はけっして低くはないからだ。

振込手数料に関してはイマイチの三井住友も、SMBC日興証券との連携などは便利すぎると思う。

しかし、個人的にはみずほを推しておく。

たとえ少額でも投資信託を保有しておけば、ATM手数料無料（月4回）、そして他行宛振込手数料無料（月4回）となるのはやはり優位であろう。

今回の記事があなたの節約につながれば幸いである。

おわり


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ぷりん将軍だ

気がつけばブログを始めてから1週間が経った。

あっという間にまた週末である。

もちろん無職セミリタイアの身には何の関係もない。

毎日が週末のようなものである。

うれしいというべきか、悲しむべきなのか

さて、今日はATM手数料についてまとめていく。










どの金融機関をメインバンクとしているのかは、地域によって大きな差があることだろう。

メガバンク、地方銀行、ネット銀行、ゆうちょ銀行、JAバンク、信用金庫その他…。

ぷりん将軍が住む東京圏では、いわゆるメガバンクが一般的だ。



そして、銀行などの口座保有数は、これまた人によって差があることだろう。

ちなみに、ぷりん将軍が保有している銀行の口座数は、数えてみたら11口座あった。





写真の上から1段目は、左から、三菱東京ＵＦＪ、三井住友、みずほのメガバンク。

2段目と3段目はネット銀行。

2段目は左からイオン、楽天、ソニー、3段目は左から、住信SBIネット、ジャパンネット、じぶん。

そして4段目は、地方銀行の静岡銀行だ。

これら以外に、ゆうちょ銀行の口座もあるが、どうやらキャッシュカードは紛失したらしい。

まあ、残高ゼロなのでどうでもよい



ずいぶんと口座を保有しているが、残高があるのは現在5行のみである。

そして、ぷりん将軍は非現金派なので、実際に預金を引き出す機会は1ヶ月に1度あるかないか。

それでもATMの手数料はやはり気にしている。

手数料は1回108円だったり、216円だったりとかなり高額だからだ。






ただし、手数料自体については無料が当たり前という考え方には組しない。

このあたりは個々人の考え方の問題だ。

しかし、自分のお金を受け取るのだから無料で当然というのは少し短絡的だと思う。



一人ひとりが自宅に金庫を用意して現金を保管しておくことの手間とリスクを考えてみよう。

それならば、口座を開設して銀行に資産を管理してもらう方が簡単だ。

そして、資産を管理してもらっているのだから管理料のようなものを利用者は払うべきだとも思っているくらいだ。

もちろん、何らかの損害が発生したときにはそれ相応の賠償も必要となってくるだろうが。



こうした観点からするとATM手数料とは何か。

それは銀行に保管した資産を現金化するための機械の使用料である。

利用者は手数料を払ってしかるべきだと個人的には思うが、今のところ日中は無料で使用させてもらえる。

実にありがたい話だと思っている。






少し話がそれてしまったが、ここからは本題のATM手数料の無料化の話だ。

上に「日中は無料」と書いたが、メガバンクはどこも夜間・土日は手数料が108円かかる。

さらにはコンビニなどに設置されているATMを利用すれば、さらに108円の手数料もかかり、合計216円となる。



これらコンビニのATMもふくめてすべて無料にする方法はないのか。

もちろんあるし、利用している人も多いだろう。

しかし、その条件などは実にややこしい。

そこで、3つのメガバンクの手数料無料化の方法を整理してみよう。






三菱UFJ銀行は国内の本支店数が766と日本最大のメガバンクである。

コンビニもふくめたATM手数料無料化の条件は次の通り。





これらは三菱UFJダイレクトというネットバンキングの契約をした上で、次の項目のいずれかを達成することが必要だ。


・給与の受け取り（月10万円以上）

・投資信託の積み立て（NISA口座限定）

・クレジットカードの引き落とし（カードは限定）

・残高30万円以上（預金・投資信託の合計）

・住宅ローンの借り入れ

・カードローンの借り入れ（500万円以上）






三井住友銀行は国内に440の本支店を抱えるメガバンクである。

手数料無料化の条件は次の通り。





これらはSMBCポイントパックというネットバンキングの契約をした上で、次の項目のいずれかを達成することが必要だ。


・給与または年金の受け取り

・クレジットカードの引き落とし（カードは限定）

・残高30万円以上（預金・投資信託などの合計）

・Web通帳の契約

・デビットカードの契約






みずほ銀行は国内に421の本支店を持つメガバンクである。

手数料無料化の条件は次の通り。





条件はもっとも複雑だが、ATMの手数料無料化に限って説明する。

すると、みずほダイレクトというネットバンキングを契約した上で、次の項目のいずれかを達成することが必要となっている。


・みずほのデビットカード・クレジットカードの利用

・給与の受け取り

・学割（25歳未満の大学生・専門学校生）

・オリコカードの引き落とし（月3,000円以上）

・残高30万円以上（預金のみ）

・NISA口座の保有（開設から2年以内）

・投資信託など資産運用商品の保有

・住宅ローン・カードローンの借り入れ






ざっくりとまとめると、シンプルなのは三井住友、複雑なのはみずほ、中間が三菱UFJとなる。

しかし、細かく条件を確認していくと、話は少し変わってくる。

そこで、各銀行の条件を一覧にした次の表を見てもらいたい。





この中で、もっとも簡単に条件をクリアできるのは三井住友だ。

紙の通帳を止めてWeb通帳にするか、デビットカードを契約するかだけで条件達成である。



これと同じくらい簡単なのは、みずほである。

投資信託を購入して保有、それだけでOK。

これは残高が少しでもあれば条件達成なので、投資の勉強も兼ねて最低金額だけでも買ってみればよい。

そして、このことのメリットは実は非常に大きいのだ

しかし、記事が長くなってきたこともあり、それについては別の記事でまとめていきたいと思う。

おわり





　　

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ぷりん将軍だ

いよいよ花粉症シーズン到来

外に出る気がどんどん失せる。

セミリタイアの身としては外に出かける用事がもともと多くはないので、まさに引きこもり状態。

メルカリの注文があったときに、郵送ついでに外に出るくらいである。



それはさておき、今日はセブンイレブンでの賢い買い物の方法を考えたい。

ここでいう「賢い」とは、もっとも多くポイントが手に入る方法という意味だ。










まずは現金で買い物をする。

当然のことながら、ポイントはもらえない

残念だ






次にセブンイレブンの電子マネーnanacoで買う場合。

これはシンプルだが、かなり効果的だ

100円につき1ポイントというのは悪くない。



しかし、この100円とは税抜価格を指していることに注意したい。

700円（税込）の買い物をした場合、実際に獲得できるのは6ポイントである。

ちょっとだけ悲しい



しかし、nanacoで買い物をすると品物によってはボーナスポイントがもらえる。

これはけっこうデカい

2月中ならば、お〜いお茶などのペットボトルを買うと10ポイントももらえる。





対象の品物はnanacoのホームページで詳しく確認してほしいと思う。

（http://www.sej.co.jp/i/nanaco/bonuspoints/）

やはりnanacoはよい



そしてnanacoを使うときにもっとも大切こと。

それは、どのようにしてチャージ（入金）するかだ。






まず現金でチャージをする場合だ。

もらえるポイントはもちろんない。

実に残念だ






チャージのときにはクレカ（クレジットカード）を使うのが正解だ。

注意しておきたいのは、クレカによってはチャージのときにポイントがもらえないものも多いということだ。

それでは、ポイントがもらえるクレカの中でどれを使うべきなのか。

これは実に悩ましい

なぜなら、それぞれのクレカによってもらえるポイントの種類が異なるからである。






チャージの際のポイント還元率が1.2％と非常に高いことで知られるリクルートカードの場合。

1万円をチャージしたときには120ポイントももらえる。

しかし、このポイントはローソン系のPontaポイントである。

ローソンも使う人ならばこれでまったく問題ないだろう。








次にポイント還元率1％のワイジェイカードの場合で考えよう。

同じく1万円をチャージした場合、100ポイントがもらえる。

これは期間固定のＴポイントだ。

これはYahooショッピングで使えるので悪くはない。










その他にもポイントがもらえるクレカはあるが、たいていポイント還元率0.5％である。

ポイントの還元率にはこのようにクレカによって差はある。

しかし、結局のところポイントが分散してしまい、管理の点では面倒だ






ポイントの分散を考えると、nanacoを使わないという選択肢もある。

それはクレカで支払いを済ませるという方法だ。

この場合、もらえるポイントはそのクレカ自体の還元率に左右される。



しかし、ポイントはクレカに集約されるので面倒は少ない。

ただし、クレカのポイント還元率はおおむね0.5％〜1％で、少々物足りないのも事実だ。

そこで、セブンイレブンで買い物をしたときにポイント還元率が1.5％と非常に高いクレカを紹介しておこう。






まずは本家本元のセブンカードプラスだ。

セブンイレブンで買い物をすると、200円（税込）につき3ポイントもらえる。





もらえるポイントはもちろんnanacoだ。

したがって、貯まったらそのままnanacoとして使えばポイントも分散することはない






次に、少し目先を変えてセディナカードという選択肢もある。

このクレカは持っている。

ハローキティだ





このセディナカードで貯まるのはわくわくポイントという。

しかし、これも200円（税込）につき3ポイントで、本家と比べて遜色はない。





このわくわくポイントは知名度はそれほど高くないが、使い勝手はよい。

そのまま同額のnanacoに移行できるので実に便利である。

さらに、セディナカードは年間の利用額に応じてポイントの還元率自体が高くなっていくのも良い。

ただし、すべてのセディナカードが対象ではないので、そのあたりは確認しておきたい。











さらに紹介しておきたいのはANAカードである。

このカード自体のポイント還元率は0.5％が一般的だ。

しかし、セブンイレブンで買い物をすると特別ボーナスがある。

200円（税込）の買い物につき、1マイルが別に貯まるのだ





ちなみに、ぷりん将軍が愛用するソラチカカードはこれだ。





このカードで貯まるのはOkiDokiポイントという。

1,000円で1ポイント貯まっていくのだが、この1ポイントをマイルに交換すると5〜10マイルになる。

つまり、セブンイレブンで1,000円分の買い物をすると、合計10〜15マイル貯まることになる。

マイラーならセブンイレブンでもANAのカードというのもアリだろう








最後にぷりん将軍がセブンイレブンで買い物をするときの方法を記しておく。

買い物の仕方は2パターンあり、それらを使い分けている。



まず、買いたいものの中にnanacoのボーナスポイントの対象品がふくまれていた場合。

これはワイジェイカードからチャージしたnanacoで支払うことにしている。





しかし、残念なことに2018年3月からチャージの還元率が0.5％に引き下げられることが決まっている

作戦の練り直しが急務だ。







そして、ボーナスポイントの対象品を買わないとき。

このときはソラチカカードでマイルを貯めている。

我ながらセコい。

しかし、セコくなくてはこの世知辛い日本をサバイブできないのだ






ここまでセブンイレブンの買い物の仕方をまとめてきた。

改めて思うのは、コンビニでの支払い手段は選択肢が多すぎることだ。

結局、自分にとって最適な支払い方を各人で追求するしかないのもしれない…。

しかし、はっきり言えることが確かにある

それは、

現金は残念だ

おわり


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ぷりん将軍だ

いよいよこのブログの本題の一つであるマネーハックについて語っていこうと思う。



まず、マネーハックとは何か。

ご存知の方も多いと思うが、要するに賢いお金の遣い方である。

マネーハックの方法はいろいろある。

その一つがクレジットカード（クレカ）だ。



さて、まずは手持ちのクレカを紹介したい。








年会費無料のクレカばかりで少し恥ずかしい

数えてみたら現在の手持ちは15枚。

解約したクレカもかなりあるので、最大25枚ほどあったと思う。



いよいよ次から具体的にいくつかのカードを紹介したい。

おわり