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消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングの支払いをしなかったらどうなるのか？これについて簡潔に説明したいと思います。

（最終更新日：令和1年7月9日）

いきなりですが・・

結論から言えば、財産がなにも無ければ、万事ＯＫです！

ずっと支払いをしなくても何ともありません！ 但し、今後ローンは組めなくなりますが！「無い袖は振れない」これが最強の言葉なんですよ。

順番に説明しますと、まず支払い日が来ても払わなければ当然金融会社から連絡が来ます。まずは携帯電話が朝・夕方ぐらいに鳴るでしょう。

しかし無視します。

延滞１日〜５日目ぐらいは携帯しか連絡は来ないでしょう。（多分）

これも無視します。

延滞１週間で電話は頻繁に。督促書も届きます

そして５日ぐらい経てば、自宅に固定電話があれば電話が鳴り、留守番電話にも個人名で伝言が残されます。

延滞１週間頃は、携帯と自宅電話に１日３回は電話がきます。（３回以上は自主規制で控えます。しかし、３回の具体的なカウントは曖昧です。過度な電話は禁止ということです。）ちなみに書いてませんが、自宅に督促の手紙は約２通ほど届いていることでしょう。

これも無視します。

するとあなたが会社勤務していれば、会社に個人名で電話をかけてくるでしょう。※基本的に貸金業法では、自宅以外の場所に電話することを禁止しています。しかし、正当な理由があれば電話しても良いことになっています。

正当な理由とは、これも捕らえ方次第でしょうが、一般的に考えて１週間携帯、自宅へ連絡しても連絡が付かず、折り返しの電話もなければ、正当な理由にあたると思われてもしかたありません。

会社の電話は必ずしも話さなくてもいいです

勤務先に連絡が来ると、普通の内勤の人は嫌がります。あなたしかいない職場であれば何も気にすることはありませんが、他の人もいる場合、用件を名乗らない不審な人（男又は女）から２〜３日おきに電話があれば周りから怪しまれることでしょう。

電話を取った人は、あなた宛の私用の電話と思い、きっとイラっとしてます。内勤の人は電話に出ないのもおかしいので、ここで多分金融業者と接触を持つことになります。

しかし！別にその場で話さないといけないことはありません。

電話に出た瞬間に、「忙しいからあとでかけ直すと不機嫌に言う。もしくは、勤務先は迷惑だから連絡するな！」と、ご立腹で吐き捨てる。

そうすると、金融業者は、あなたは普通に話して払う人ではない。または払うつもりがないと判断するでしょう。（言っておきますがこのようなことをすれば、仮に支払いして延滞解消になったとしても、限度額内での追加利用はとめられるので覚悟してください。）

ここまで無視すると法的手続きへ移行となります

ここまで誠意の無い対応をすると、金融業者は回収に向かって動き出します。最終的にはあなたの給料を差押することが目的です。

しかし、慌てなくても大丈夫です。公正証書など作っていない限り、いきなり給料を差し押さえることはできません。

まず、金融業者が簡易裁判所又は地方裁判所へ訴訟（裁判）の申し立てを行います。（訴訟ではなく支払督促という手続きもありますが今回は書きません）

→あなたには裁判所から訴状が届きます。

→訴状の中に答弁書（あなたの言い分を書く用紙）がありますので、それを提出すれば和解することも可能です。ちなみに和解すれば今後利息は０％になります。

しかし、返済しないとどうなるか？の記事のため、これも無視します。

→口頭弁論の日付も訴状と一緒に送られて来ます。答弁書を出さずに、いきなり出廷しても大丈夫です。しかし、無視して出廷しません。

→答弁書も出さず、出廷もしなければ、金融会社の言い分をすべて認めたことになり、判決がだされます。（判決が出るのに多少日にちがかかります）

→しばらくすると、裁判所から判決文が自宅に届くでしょう。（訴訟申し立てより２ヶ月ぐらい経過してます）

→次に金融会社は強制執行の申し立てをします。あなたの給料を差し押さえる手続きです。その後、会社に裁判所から通知が届くなど、いろいろありますが全て書くと長文すぎるため書きません。

ここまで来てしまうと、本当に給料差押されてしまいますので、あなたは会社を退職することにします！

ちなみに給料全てを差押してしまうと、債務者は生活ができなくなってしまうので、全額差押はできません。差押えが可能な範囲は、給料（基本給や諸手当。通勤手当を除きます）から所得税・住民税・社会保険料を控除した残額の、４分の１までです。※給料から所得税・住民税・社会保険料を引いた残額が月４４万円を超えるときは、その残額から３３万円を控除した金額になります。）

会社を退職し、差し押さえるものが何もなければ、金融会社は給料差押の手続きを取り下げせざるを得ません。

家財道具差押えはほとんどできません！

仮に自宅があなた名義で評価もあるのであれば不動産が狙われるでしょうが、アパート暮らしの設定のため書きません。（自宅が持ち家だったとしても多くの人は住宅ローン返済中で銀行の担保に入っており、評価があまりないのが現実です。評価があったとしても共有名義では競売しても意味がありませんし、強制競売自体にかなりお金がかかる手続きなので、よほどの高確率で回収が見込める場合を除いては、不動産差押からの強制競売は消費者金融会社では行っていないのが現実です。差押手続きはよく行いますが。）

他に動産執行（家財道具の差押）もありますが、ほとんど回収はできません。日常生活に必要なものは当然差押ができないので、テレビや冷蔵庫などは差押ができないのです。動産執行は裁判所から執行官がやって来ますが、執行当日に自宅に高価なものが置いてなければ、ほとんどの場合は執行不能で即終了となります。

ちなみに言い忘れましたが、この時点であなたの信用情報は延滞３ヵ月以上の事故情報と、金融業者から法的回収を行った事故情報が報告され、かなりのブラックとなっております。

完済して5年以上経過しなければ消えないので今の状態なら、あたたはずっとローンが組めない人になりました！

そしてもうひとつ、消費者金融会社から借りた場合５年で時効となりますが、裁判手続きをしたことで時効はプラス5年となりました。ですから時効で払わなくて良くなるのは５年→１０年に延びてしまいました！

金融業者は財産が無い場合、あなたが自主的に支払いしなければ回収はできません。しかし、そう簡単にあきらめてはくれませんよ。定期的にあなたの追跡調査をすると思われます。

追跡調査といっても、あなたが自分の情報を教えなければバレる事はありませんから大丈夫です。万が一、今勤務している会社がばれてしまったら金融会社は即給料差押の手続きをしてきますので油断は禁物ですよ！ばれない様にしましょう。

支払いしなくとも利息は当然増えていきます。滞納３年以上になれば利息だけで結構な金額になっていることでしょう。

例えばの話、滞納していた時は独身だったが、最近結婚した。これはまずいことになる可能性大です。先ほども書きましたが消費者金融業者は住民票を債権保全の目的で取得することができます。

結婚して住所等を動かせば、その住所に莫大な利息がついた支払いの通知書がきっと届くことでしょう。

新婚ほやほやの新妻はその通知書を見て愕然としてしまいます。

「なぜ借りた金額より利息の方が多いの？」とか。

「なんでこんなに踏み倒しているの？」とか。

「なんで借金の事言わなかったの？」とか。

配偶者に支払い義務はありません。なのに、なぜか身内や家族は支払いしなければいけないと思っている人が多いんです。あなたが死亡したなら話は別です。借金も相続となりますので関係なくないのです。

しかし、まだ死んでませんから！

ちょっと長すぎのため、一旦終了します。

かなり簡潔に書かせていただきました！

支払いが苦しくなってきたらおまとめローンの検討を！

この記事を読んでる人はきっと、借金の支払いが厳しくなってきている人や今現在すでに支払いが遅れていいる人など、多少でも返済苦になっている人が多いのではないでしょうか？

返済が厳しくなっていない人でも、もしかしたら今後支払いが苦しくなるかもしれないと不安に思っている人もいるかもしれません。キャッシングやカードローンは怖いもので、借りるときは簡単ですが、返すのは非常に難しい商品です。

それは毎月返済しても利息が取られますので、仮に2万円返済しても利息が1万円だったら、元金は当然1万円しか減りません。借りるときは利息が付くのは承知で借りたはずなのに、こんなにも完済することが難しいなんて....と感じている人もいるでしょう。

キャッシングやカードローンは一括でまとめて支払いすれば完済は比較的楽なのですが、分割返済になると、どうしても利息がネックですんなりと完済することが難しくなるのです。

もし、返済が厳しくなってきているのなら、債務整理の前におまとめローンを検討してみてください！おまとめローンとは借金を低金利で一本化することによって再度返済計画を立て直し、毎月余裕をもって返済できる支払金額に再設定できます。

一本化することによって、各社バラバラだった返済日も1つになり、精神的にも非常に楽になります。そして、今までよりも返済金額を引き下げることも可能なので、支払いはおまとめローンをすることによって断然に楽になるのです。

返済が厳しくなっている人は、少なからず借り過ぎてしまった反省があると思います。その反省をおまとめローンで生かせば、5年程度の期間で借金をなくすことも充分に可能なのです。

注意点としては、おまとめローンをもし借りれたならば、絶対にその後借入をしないでください。借入をしてしまえば、借金はいつまでも無くならず、逆におまとめローンをする前よりも借金が増えて、返済がさらに苦しくなる人もいます。

おまとめローンは多重債務になった人の最後の砦とも言えるのですが、「借金（借入）をもうしない！」という強い意志が無いと失敗する場合もあるのです。

信用情報は本当に今後のローンを組めるかどうかの大きな情報であり、できることなら延滞3か月以上や債務整理で事故情報（異動情報）を付けない方が良いに決まっています。おまとめローンは当然異動情報などは付かず、きちんと完済すれば信用情報は汚れません。

債務整理を依頼する前に、一度おまとめローンができるのか、できないのか検討してみることを強くおすすめいたします。

おまとめローンなら銀行カードローンがおすすめ！

おまとめローンなら銀行カードローンがおすすめです。その理由は低金利なカードローンで尚且つ、銀行は消費者金融からのおまとめローンを積極融資しているからです。

おまとめローンをするならば、絶対的に消費者金融のおまとめローンより銀行のおまとめローンの方があらゆる面で有利となっています。

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消費者金融とは違い、もちろん提携コンビニATM手数料は無料！全ての面においておすすめできるカードローンです。

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プロミスの無利息は「借入日翌日」からのスタートです！

プロミスの最大のメリットは、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録で30日間無利息サービスが受けられる点です。無利息のカードローンは、他にもアコムやレイクがありますが、どちらも起点となる基準が「契約日」翌日からとなっているため、契約してから出金をせずに30日間経過してしまうと無利息ではなくなってしまいます。

その点、プロミスは「借入日」翌日から30日間無利息になっていますので、カードだけ作っておけば利用したいときに出金した日から30日間無利息になります！その為、アコム・レイクとは違い、契約してから30日経過したとしても借入をしてなければ無利息期間は失効しません！

そして審査は最短30分のスピード審査で最短１時間融資も可能！消費者金融では全ての面においてトップと言えるキャッシング先です。

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モビットが人気の理由の１つに、WEB完結で電話連絡・郵送物なしで借りれることが挙げられます。カードローンではネットから契約までできるWEB完結が主流ですが、デメリットとしてカードだけは自宅へ郵送されてしまう点があります。

しかし、モビットのWEB完結はモビットカードの発行がありません（カードの有無を選択できる）ので、自宅へ書類などの郵便物は一切無く借入が可能なんです！キャッシングをするのに１番の不安要素は配偶者や家族に借入がバレてしまうことです。

バレる原因はキャッシング会社から来る郵便物が圧倒的に多いので、モビットのWEB完結を上手に利用することで誰にも知られずに借入をすることが可能となります！

レイクはWEB申込みなら最短25分融資も可能!

【レイクおすすめポイント！】
■初めての方はWEB申込で、お借りれ額全額60日間特典または、お借入額5万円まで180日間特典有！（契約額1万円~200万円まで）
■審査結果は申込後、最短15秒で結果表示なのですぐに分かる！
■Web完結ならカードレス対応なので郵送物無しで借りれる！

レイクは新規契約の方はWEB申込で借入額全額を60日間特典または、借入額5万円まで180日間特典（契約額1万円~200万円まで）のどちらかを選ぶことができます。

そして審査結果は申込後最短15秒で結果表示されるので、結果の連絡を待つ必要もありません。Web完結でカードレス対応になっていますので、自宅への郵送無しで借りることもできます。レイクは全てを兼ね備えた新しい消費者金融です。

何度でも14日間無利息！ベルーナノーティス

【ベルーナノーティスのおすすめポイント！】
■東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である株式会社サンステージなので安心！
■何度でも14日間無利息で借りれる！
■インターネットなら最短3分で申込み完了！
■審査時間も最短30分！

ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である、株式会社サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。

ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。

消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナノーティスの方がお得と言えるでしょう。

また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、※専業主婦でも申込みが可能となっています。
※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。

配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書（住民票等）
・本人確認書類（運転免許証等）
・同意書（ベルーナノーティス作成の書類）