日常の彩りを求めて……

【手軽になった投資】

ご紹介するのは、
「つみたてNISA」です。

つみたてNISAは、ご存知でしょうか？

「聞いたことはあるけど…よく知らない」

という人は多いのではないでしょうか？

つみたてNISAは、
￥１０００／月　から始められるものもあるのです。

￥１０００／月なら、
始めてみてもいいと思いませんか？

それでは、つみたてNISAをご紹介します。


＜つみたてＮＩＳＡとは＞

つみたてＮＩＳＡは、
投資信託の非課税制度のひとつなのですが
まずはＮＩＳＡ全般についてお話しします。

１．ＮＩＳＡとは

通常、投資で得た配当金・分配金や譲渡による利益には、税金がかかります。

このＮＩＳＡを利用すると分配金や譲渡の利益を非課税で受けることができるのです。

つまり税金が掛からなくなる制度です。

２．ＮＩＳＡの種類

ＮＩＳＡには３つの種類があります。

・一般NISA
・ジュニアNISA
・つみたてNISA

になりますが
ジュニアＮＩＳＡは、未成年（0〜１９歳）を対象にした少額投資非課税制度になりますので、

比較のためにここでは
一般NISAとつみたてNISAについて
ご紹介します。

�@一般ＮＩＳＡ

個人投資家のための税制優遇制度です。

・口座開設可能数

1人1口座
（ＮＩＳＡ口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。
　ただしＮＩＳＡ口座で既に株式や投資信託などを購入している場合は、
　その年は他の金融機関に変更することはできません。１年毎の契約となります。）

・非課税投資額

新規投資額　毎年上限１２０万円
（非課税投資枠　最大６００万円）

・非課税期間

最長５年間
（期間終了後、新しく非課税投資枠へ移管による継続保有が可能です。）

・投資可能期間

　２０１４年〜２０２３年

　一般NISAは、２０２３年までの制度とされていますので，
　金融商品を購入できるのは，２０２３年中までになりますが
　２０２３年中に購入した金融商品についても5年間（２０２７年まで）非課税で保有できます。

�AつみたてＮＩＳＡ

つみたてＮＩＳＡは、少額から長期、積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

・口座開設可能数

1人１口座
（ＮＩＳＡ口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。
　また、ＮＩＳＡ口座内で一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡを１年単位で変更することも可能です。
　ただし、つみたてＮＩＳＡで既に投資信託を購入している場合
　その年は、他の金融機関や一般ＮＩＳＡへの変更はできません。)

・非課税投資枠

　新規投資額　上限　毎年４０万円
（非課税投資額　２０年間　最大８００万円）

・非課税期間

　最長２０年間

・投資可能期間

　２０１８年〜２０３７年

つみたてＮＩＳＡは、２０３７年までの制度になり
投資信託を購入できるのは２０３７年までです。

２０３７年中に購入した投資信託は、２０年間（２０５６年まで）非課税で保有することができます。

つまり、
一般ＮＩＳＡは、まとまった資金で　最長５年間運用が出来、
つみたてＮＩＳＡは、少額で積立ながらコツコツと最長２０年運用出来ると言う事です。

また、一般ＮＩＳＡは、限度年１２０万円を５年継続すると、６００万円の資産が出来、
つみたてＮＩＳＡは、限度年４０万円を２０年継続することで、
８００万円の資産をのこせます。この６００万円も８００万円も期間中は、非課税です。

投資可能期間も一般ＮＩＳＡは、始める期限が２年て迫っていますが、
つみたてＮＩＳＡは、まだ１６年あります。


３． つみたてＮＩＳＡは、こんな人におすすめ＜

つみたてＮＩＳＡについて、イメージできましたか？
では次に、
どんな人がつみたてＮＩＳＡに向いているのか見てみましょう。

�@．投資初心者や投資経験の浅い人

つみたてＮＩＳＡは、金融庁が投資初心者でも長い時間をかけて確実に資産形成できると厳選し判断された商品ラインナップです。

また、金融機関で販売されている投資信託の数は約６,０００本あり、
投資経験のない人には、６,０００本の中から選ぶのは、かなり難しいです。

つみたてＮＩＳＡの対象となっている投資信託は、
１５０本程です。
６,０００本からよりもはるかに選びやすいといえます。

また、専門家が投資先の選定や運用を行ってくれますので、
あなたは投資信託の方針を確認して、銘柄を購入するだけで大丈夫なのです。

�A．投資するのにまとまった資金がない人

投資をしたいけれど、まとまった資金がない人には、つみたてＮＩＳＡは、おすすめです。

冒頭でお話ししましたが、
１,０００円などのお小遣い程度の金額から始められるのは、魅力的です。

コーヒー２〜３杯を投資に回すイメージで大丈夫です。

余裕が出てきたら投資金額を増やして行くこともできます。

�B．専業主婦など収入がない人

専業主婦やパート勤務で１００万以下の収入の人は、
所得税や住民税を納めていないので、
老後の自分自身の為にｉＤｅｃｏなどの積立年金をおこなっていても、
所得控除を受けることは、出来ません。

しかし、つみたてＮＩＳＡであれば、
所得控除は、受けられませんが、運用益や分配金は非課税になり、口座開設も無料です。

￥１００から投資できる金融機関もあるので、
気軽にお買い物のお釣りを投資することも可能です。

�C．５０歳以上で長期投資を考えている人

５０歳以上の人が、そろそろ自分のために長期投資を行いたいと考えた場合、
例えば、よく比較されるｉＤｅｃｏは、６０歳までのため１０年以上の積立は、出来ませんが、
つみたてＮＩＳＡであれば、最長２０年積立出来ます。

�D．途中で資金が必要になる可能性がある人

つみたてＮＩＳＡは、売却代や配当金は、いつでも引き出せます。
教育資金や住宅資金などが必要になった場合、途中で引き出せるのは、便利です。


さいごに
いかがでしょうか？
なんか出来そうな気がしてきませんか？


私も以前勤めていた会社に出入していた銀行営業マンに
つみたてNISAを勧められました。

当時はよく理解もせずに、
「いつも良くしてもらっているから￥１０００ならいいよ」
銀行営業マンのお手伝いのつもりで
つみたてNISAの口座開設をしたことを覚えています。

しばらくすっかり忘れていましたが、
会社を辞める時解約したとき
つみたてNISAを始めて2年ぐらいだったでしょうか
ささやかなながら、ちゃんと積立られ増えていました。

ささやかでも
嬉しいかったですよ！

私の場合は、極端な例ですが、
忘れてしまうほどの額で出来るのは
つみたてNISAの魅力です！

専業主婦の方でも、
罪の意識を持たずにはじめられるのでないでしょうか？

確かに、専門用語も多く躊躇してしまうかもしれません。

しかし

まずは専門家に相談してみてはいかがでしょうか？


￥１００で始めても
￥１０００で始めても
始めればあなたも
「投資家」の仲間入りです！


つみたてNISA
始めてみませんか？

最後までお読みいただき
ありがとうございました。