湘南の海辺　辻堂在住不動産屋るーるーブログ

自分の城を持とう！

家を買おう！

マンションを買おう！

じゃあローン組もう！

大抵の方はこのような思考になりますよね。

住宅ローンとは家を購入するときに銀行からお金を借りれる商品。
ほとんどの方がこのような認識かと思いまして、大正解です。

じゃあ別荘を購入するときも使えるのかな？
セカンドハウスを購入するときは？？

ここでは住宅ローンの概要と用途についてお話ししたいと思います。

◇住宅ローンとは

住宅ローンとは、住宅購入の目的で、購入する住宅を担保にして、
低金利でお金を借りれる商品です。

ですので別荘やセカンドハウス（２つ目の家）は原則住宅ローンは組めません。

また、住宅ローンを組んで住宅を購入して、その後に住宅を賃貸に出す。
というのも、もちろんだめです。
内緒にやっちゃう人もいますが、銀行に知れたら一括返済を求められちゃいます。
もちろん、色々な理由で引っ越しを余儀なくされる場合もありますので、
その場合は隠さずに銀行に相談しましょう。
銀行も鬼ではないのできちんと筋が通っていれば許可してくれたりします。

最近は住宅資金だけでなく、リフォームの為、自己資金がない人用に、
不動産購入諸経費も貸してくれる商品が出てきてます。

◇自分がどれくらいローンを組めるか

住宅ローンを組む方のお仕事の内容や、その時の借金の有無等で大きく変わってきます。
お勤めか、個人事業主か。
公務員か、上場しているか。
車のローンがないか。

全ての総合で組める金額が変わるので具体的な数式はないのですが
一つの目安として、借金など何もなく、上場企業にお勤めで年収４００万円の方の場合は
3,000万円前後はローンが組めるかと思います。
（フラット３５ならもっといけちゃいます）

銀行の判断として、「月々の支払は大丈夫か？」という見方をするので、
オートローンや携帯電話の割賦ローンなどがあると大きくローン金額を減額されてしまうので、
自己資金が潤沢にある場合は事前にオートローンなどは返済するのがお勧めです。
銀行に「オートローンを返済した場合と返済しない場合のローンを組める金額が知りたい」
と相談するのも良いでしょう。
不動産屋さんもこの辺りは相談にのってくれますので物件探しのタイミングで相談してもいいかと。
（僕も良くお客様とお話しします）

◇何年組めるか

最大で３５年まで組むことができます。
８０歳までの完済が条件なので、最大の35年を組むのが可能な年齢は４５歳です。

「８０歳って働いてないし！！」

ですよね。

なので、一般的には２０年位で組まれる方や、
最近は繰り上げ返済が無料でできるので、３５年で月々のお支払いを安くして生活を軽くして、
繰り上げ返済をして期間を短縮する方法が一般的です。

◇お金を借りるまでの流れは？

一般的な流れは、

住宅ローンの事前審査　審査期間：３日位
↓
住宅ローン本審査　審査期間：１週間位
↓
金消契約（ローン契約）
↓
決済（ローン実行）

このように４つのステップがあり、１〜２カ月位かかると考えていた方がいいです。
物件が決まり、物件購入の契約後に動くことが多いです。
（事前審査は購入前にできます）

これらは一般的な流れだったり銀行だったりしますので、
金融機関によっては内容が違ったりしますので参考にしてください。

不動産購入は解らないことが多く、その一つとしてエネルギーを使うのが住宅ローン。
折角物件が決まっても資金繰りがうまくいかなきゃ大変ですよね。
事前に不動産屋さんや銀行に相談しておくと安心ですよ(^^♪


海辺の暮らしランキングへ