2015年12月18日
1番利子が高いのは??元本割れなし商品の利回り徹底検証 〜じぶん銀行〜
普通預金より定期預金の方が金利が高い
定期預金より外貨預金の方が金利が高い
とかってよく言いますが、
本当でしょうか??
何がどのくらい高いのでしょうか??
その辺りを徹底検証したいと思います。
銀行によってもまちまちなので、
今回はじぶん銀行について考えます(●´ω`●)
時間があったらまだ他の銀行についても
考えたいと思います(*`・ω・)ゞ
大体の仕組みはどこも同じです
★利回りとは??
1年間でどれだけ増えるかってことです。
年単位なので、年利回りとも言います。
100万が10年で110万になったなら
10万増えたので
10万(増えた額)/100万(元の額)/10年→0.01
利回り1%です。
100万が半年で110万になったら
10万/100万/0.5年→0.2
利回り20%になります。
実際は10%しか増えていないのですが、
1年当たりを計算するので、
20%となります。
★預金の種類
普通預金
定期預金
外貨普通預金
外貨定期預金
銀行のオリジナルの定期預金
となっている所が多いです。
★普通預金 利回り0.02%
何もせずに銀行に入れっぱなしにしておいたら
普通預金ですね(●´ω`●)
☆メリット
毎日利子がつく
普通預金って毎日利子が計算されているんですよ!
毎日計算したものを半月毎に支払ってくれるところがほとんど。
じぶん銀行もそうです。
じぶん銀行の場合は
8月16日から2月15日までの利息を計算し、
2月16日に
2月16日から8月15日までの利息を計算し、
8月16日 に付与されます。
☆デメリット
利子が安い
縛りが何も無いので当然なんですけれどね
じぶん銀行なら年利0.02%
100万入れっぱなしにしてても
半年に100円しか貰えません(´・ω・`)
(1000000×0.0002/365×182.5)
普通預金についてもっと知りたい方はこちら
★定期預金 利回り0.13%
一定の期間預けっぱなしにするかわり、
普通預金よりは利子が貰えます
☆メリット
利子がちょっと高い
見て頂ければ分かるように
普通預金よりはまあまあ高めです。
1ヶ月だけでも0.04%なので、
普通預金の倍ですね
例)1ヶ月100万円
1000000円×0.0004(利率)/365日×30日
→32.876・・・
32円増えます(笑)
5年なら年利0.13%なので
例)5年100万
1000000円×0.0013(利率)×5年
→6500
6500円増えます(●´ω`●)
☆デメリット
途中解約すると違約金がかかります。
じぶん銀行なら以下
ただ、だいたいが増えた利子が
ちょっとなくなる程度です。
ですが、せっかく長期間預けて増えた分が
なくなってしまうのは悲しすぎるので、
ご利用は計画的に(笑)
少なくとも私が今まで見てきた中には
増えた以上に減るものはなかったので、
安心してください(●´ω`●)
★外貨定期預金 最高利回り6.1%
外貨預金とは円を預金するのではなく、
円を外貨(ドルとかユーロとか)に換金して、
外貨で預金をします。
なぜそんなことをするのかと言うと
通貨による金利の違い
を利用することで、利回りがよくなることがあるからです。
詳しくはメリットデメリットとして説明していきます。
外貨預金にも普通預金と定期預金がありますが、
定期預金から説明した方が
分かりやすいかと思うので
定期預金から説明します。
☆メリット
金利が高い
とにかく金利は高いです。
ドルでもこれだけ
レアル(ブラジルの通貨)、ランド(南アフリカ共和国の通貨)なんてこんなにもらえます
なぜ高いかと言うと
通貨による金利の違い
のためです。
政策金利というものが国によって決まっていて、銀行はそれを元に金利を決めます。
日本はなんと0.1%です(´・ω・`)
海外は高いところでは7%越えなんかのところもあります。
なので、金利が高い国の通貨を運用する事で、
円で運用するよりも利回りがよくなるのです。
☆デメリット
円から外貨に変える際に手数料がかかります。
値段が二つありますが、この差が手数料。
買う時の値段と売る時の値段です。
実質手数料0.41%です
1(100%)-121.01(売値)/121.51(買値)→0.0041
レアル、ランドなんてこんなに取られます
レアル実質手数料5.79%
1(100%)-29.29(売値)/31.09(買値)→0.0579
ランド実質手数料4.86%
1(100%)-7.83(売値)/8.23(買値)→0.0486
高いですね(´・ω・`)
また、金利には二種類あります。
円から預金(手数料を払った時)の金利と
外貨で預金(払わなかった時)の金利です。
上で説明したのは円からの場合です。
外貨からだとこうなります。
1%くらい下がります。せこいですね。
どういうことかと言うと。
円普通預金から外貨預金(手数料がかかる)
↓満期になる
外貨普通預金に返却
↓
外貨普通預金から外貨定期預金(手数料なし)
↓
・・・
となるわけです。
円からの金利が適当されるのは初めの1回のみ、
手数料かかかる代わりにちょっと高いってことなんです。
できるだけ長くあずけるといいかと思います。
また、外貨には暴落のリスクがあります。
戦争、暴動なんかがあると
途端に10%くらい落ちることもあります。
なので、ドルとかユーロの方が、
レアル、ランドなんかよりは安心かな。
でも高金利を求める挑戦者は
レアル、ランドもありかも(●´ω`●)
☆結論
一般的なドル、
高金利のレアル、ランドについてまとめます。
初年度には手数料(売買差額)を含んでいます。
ドル
初年度利回り0.1%
2年目以降利回り0.4%
レアル
初年度利回り0.66%
2年目以降6.1%
ランド
初年度1.63%
2年目以降6%
※ただし、利回り以上に価値が下がることもあるので注意
★外貨普通預金 最高利回り2.25%
売り買いの度に手数料がかかる外貨の仕組み上、
旨みが全然ないのですが、
一応ご紹介
☆メリット
定期預金と違い、最低単価がないので、
1ドルから、1ランドから利用できる
☆デメリット
外貨のリスクを背負っているのに
金利がそこそこ
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いつもありがとうございますm(_ _)m
定期預金より外貨預金の方が金利が高い
とかってよく言いますが、
本当でしょうか??
何がどのくらい高いのでしょうか??
その辺りを徹底検証したいと思います。
銀行によってもまちまちなので、
今回はじぶん銀行について考えます(●´ω`●)
時間があったらまだ他の銀行についても
考えたいと思います(*`・ω・)ゞ
大体の仕組みはどこも同じです
★利回りとは??
1年間でどれだけ増えるかってことです。
年単位なので、年利回りとも言います。
100万が10年で110万になったなら
10万増えたので
10万(増えた額)/100万(元の額)/10年→0.01
利回り1%です。
100万が半年で110万になったら
10万/100万/0.5年→0.2
利回り20%になります。
実際は10%しか増えていないのですが、
1年当たりを計算するので、
20%となります。
★預金の種類
普通預金
定期預金
外貨普通預金
外貨定期預金
銀行のオリジナルの定期預金
となっている所が多いです。
★普通預金 利回り0.02%
何もせずに銀行に入れっぱなしにしておいたら
普通預金ですね(●´ω`●)
☆メリット
毎日利子がつく
普通預金って毎日利子が計算されているんですよ!
毎日計算したものを半月毎に支払ってくれるところがほとんど。
じぶん銀行もそうです。
じぶん銀行の場合は
8月16日から2月15日までの利息を計算し、
2月16日に
2月16日から8月15日までの利息を計算し、
8月16日 に付与されます。
☆デメリット
利子が安い
縛りが何も無いので当然なんですけれどね
じぶん銀行なら年利0.02%
100万入れっぱなしにしてても
半年に100円しか貰えません(´・ω・`)
(1000000×0.0002/365×182.5)
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★定期預金 利回り0.13%
一定の期間預けっぱなしにするかわり、
普通預金よりは利子が貰えます
☆メリット
利子がちょっと高い
見て頂ければ分かるように
普通預金よりはまあまあ高めです。
1ヶ月だけでも0.04%なので、
普通預金の倍ですね
例)1ヶ月100万円
1000000円×0.0004(利率)/365日×30日
→32.876・・・
32円増えます(笑)
5年なら年利0.13%なので
例)5年100万
1000000円×0.0013(利率)×5年
→6500
6500円増えます(●´ω`●)
☆デメリット
途中解約すると違約金がかかります。
じぶん銀行なら以下
ただ、だいたいが増えた利子が
ちょっとなくなる程度です。
ですが、せっかく長期間預けて増えた分が
なくなってしまうのは悲しすぎるので、
ご利用は計画的に(笑)
少なくとも私が今まで見てきた中には
増えた以上に減るものはなかったので、
安心してください(●´ω`●)
★外貨定期預金 最高利回り6.1%
外貨預金とは円を預金するのではなく、
円を外貨(ドルとかユーロとか)に換金して、
外貨で預金をします。
なぜそんなことをするのかと言うと
通貨による金利の違い
を利用することで、利回りがよくなることがあるからです。
詳しくはメリットデメリットとして説明していきます。
外貨預金にも普通預金と定期預金がありますが、
定期預金から説明した方が
分かりやすいかと思うので
定期預金から説明します。
☆メリット
金利が高い
とにかく金利は高いです。
ドルでもこれだけ
レアル(ブラジルの通貨)、ランド(南アフリカ共和国の通貨)なんてこんなにもらえます
なぜ高いかと言うと
通貨による金利の違い
のためです。
政策金利というものが国によって決まっていて、銀行はそれを元に金利を決めます。
日本はなんと0.1%です(´・ω・`)
海外は高いところでは7%越えなんかのところもあります。
なので、金利が高い国の通貨を運用する事で、
円で運用するよりも利回りがよくなるのです。
☆デメリット
円から外貨に変える際に手数料がかかります。
値段が二つありますが、この差が手数料。
買う時の値段と売る時の値段です。
実質手数料0.41%です
1(100%)-121.01(売値)/121.51(買値)→0.0041
レアル、ランドなんてこんなに取られます
レアル実質手数料5.79%
1(100%)-29.29(売値)/31.09(買値)→0.0579
ランド実質手数料4.86%
1(100%)-7.83(売値)/8.23(買値)→0.0486
高いですね(´・ω・`)
また、金利には二種類あります。
円から預金(手数料を払った時)の金利と
外貨で預金(払わなかった時)の金利です。
上で説明したのは円からの場合です。
外貨からだとこうなります。
1%くらい下がります。せこいですね。
どういうことかと言うと。
円普通預金から外貨預金(手数料がかかる)
↓満期になる
外貨普通預金に返却
↓
外貨普通預金から外貨定期預金(手数料なし)
↓
・・・
となるわけです。
円からの金利が適当されるのは初めの1回のみ、
手数料かかかる代わりにちょっと高いってことなんです。
できるだけ長くあずけるといいかと思います。
また、外貨には暴落のリスクがあります。
戦争、暴動なんかがあると
途端に10%くらい落ちることもあります。
なので、ドルとかユーロの方が、
レアル、ランドなんかよりは安心かな。
でも高金利を求める挑戦者は
レアル、ランドもありかも(●´ω`●)
☆結論
一般的なドル、
高金利のレアル、ランドについてまとめます。
初年度には手数料(売買差額)を含んでいます。
ドル
初年度利回り0.1%
2年目以降利回り0.4%
レアル
初年度利回り0.66%
2年目以降6.1%
ランド
初年度1.63%
2年目以降6%
※ただし、利回り以上に価値が下がることもあるので注意
★外貨普通預金 最高利回り2.25%
売り買いの度に手数料がかかる外貨の仕組み上、
旨みが全然ないのですが、
一応ご紹介
☆メリット
定期預金と違い、最低単価がないので、
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☆デメリット
外貨のリスクを背負っているのに
金利がそこそこ
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