FPが積立NISA始めました。: とある事件からFP1級を目指す人の日記

2024年05月31日

FPが積立NISA始めました。

こんにちは、ファイナンシャルプランナーです

福利やドルコスト法のよさをしっかりと理解しています。

しかし積立NISAはやってませんでした。

だって元本割れのリスクこわいやん…

投資である限り元本保証されないのは仕方ないものの、なかなか踏み切れず

2024年から新NISAとなりかなり拡充しましたし、食わず嫌いはどうなのかということで

そろそろ始めましょうか。

そもそもNISAって？

少額投資非課税制度。

2024年からは「新NISA」として一本化され、「一般NISA」と「つみたてNISA」が統合されました。

新しい非課税枠
年間非課税枠：最大360万円
つみたて枠：年間120万円
成長投資枠：年間240万円
生涯投資枠：1800万円（つみたて枠を除く成長投資枠は上限1200万円）

非課税期間
非課税期間は無期限となり、従来の5年や20年の制限がなくなります。

対象商品
つみたて枠：一定の要件を満たす投資信託やETFなど。
成長投資枠：個別株、ETF、REIT、投資信託など、幅広い金融商品。

投資枠の繰り越し
こちらは従来通り、未使用分の年間投資枠は翌年以降に繰り越すことはできません。
その年の非課税枠を使い切る必要があります。

ジュニアNISAの廃止
2023年をもってジュニアNISAは新規口座開設が終了。

非課税期間の無期限化、年間非課税枠の拡大、投資商品の多様化は大きな変更点ですね。

NISA口座内での損失は他の口座と損益通算できない点は従来通り。

一番売れてる月刊マネー誌ザイが作った新NISA入門 [ ダイヤモンド・ザイ編集部 ]

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年間360万円は大きいですね

2024年の日本人の年収は443万円とも言われています。

毎年全額埋めるのは限られた方かもしれませんが、少しずつ埋めていくのも良さそうです。

ぶっちゃけどんな感じ？

貯金至上主義の私。しかし福利の魅力も気になる。

人様に「今日の積立NISAいくら？」と聞くほどのコミュ力はない。

ということで、人気の投資信託を少しずつ買って推移を見てみることにしました。

eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

ランキング上位３つに上記割合で投入。

現状を定期的に掲載しますが、ふつうにマイナス出るときもあります。

それが投資の現実。ってことで、ぜひ一緒に悲しんでください

笑

本日の本

実践仕掛学問題解決につながるアイデアのつくり方 [ 松村真宏 ]

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以前Twitterで話題だった仕掛学を今更ながら。

仕掛けの概念
「楽しく、面白く、役に立つ」仕掛けを設計し、それを用いることで人々の行動を促進または変容させる。
心理学や行動経済学、デザイン学などの知見を取り入れながら、実例を交えつつ理論を構築しています。
仕掛学の「仕掛け」が満たすべき要件は、公平性、誘引性、目的の二重性。

後半は仕掛けカタログとなっていて
バスケットゴールのついたゴミ箱やピアノの階段など、実際の例が見られておもしろいです。ぜひ

WINWINを生み出せる人って、素敵。