こんにちは~
お元気ですか？
今回ご紹介しますのは
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ファクタリングとは
英語では「factoring（ファクタリング）」です。
「fact（ファクト）」という英語は、
要因・原因・要素という意味合いで、
カタカナ英語としても、使われるワードですが
「fact（ファクト）」には
仲介者や問屋という意味もあり、仲介者の意味合いで
資金調達のファクタリングというワードは使われているのです。
ファクタリングとは
企業の売掛債権を買い取り、自己の危険負担で
代金回収を行うことを主とする金融業務。
一般的には、債務者の顧客に対する多数債権を、
担保のために債権者が譲り受けることをいう。
ファクタリング業務を営む者が、その顧客の
有する現在および将来の売掛債権を、顧客に
対する償還請求権なしで一括して買い取る
ことにより、顧客に資金を供与し、それに
伴って、顧客の直面する経営経済上の諸問題
についての情報を提供し、買い取った売掛債
権の管理・回収をすることであるとされている。
ファクタリングとは？
お客様が保有する売掛債権を当社が完全買い取りする
ことで本来の支払い期限日よりも早く現金化する
サービスをファクタリングと言います。
七福神で行うファクタリングは
売掛債権売買契約ですので、一切借入れになりません。
金融機関が行う融資とは違い、完全な売掛債権売買
契約でのお取り引きです。
銀行融資などの民間金融機関や公的金融機関による
融資の場合はお客様の会社の業績や財務内容、
信用性などをもとに融資を実行しますが、
ファクタリング取引は売掛金という債権の売買
による取引の為、お客様の会社というよりも、
売掛先の業績、近況などをもとに信用調査を
行います。
銀行融資のように担保、保証人などは必要ありません。
売掛債権売買取引（ファクタリング）においては、
売掛先の会社が倒産して支払い不能になった場合
でもお客様に返済義務はございません。
その為、御社と当社が売掛債権の売買契約を締結
した時点でお取引終了になりますので融資とは
根本的に違います。
●
1.スムーズに資金調達ができる
売掛金を売却することで必要な資金を調達できるので
急な出費や支払金の不足に対応できます。
銀行からお金を借りる場合は担保が必要なことも
ありますが、ファクタリングの場合は融資とは
異なるので担保を用意する必要があります。
2.信用情報に傷が付かない
ファクタリングで資金調達をするメリットとして、
信用情報に影響がないことが挙げられます。
信用情報は金融機関が保有しているデータベースの
ようなもので、いくつかの信用情報機関が情報を保有しています。
3.黒字倒産の回避につながる
売掛金の支払いサイトが長い取引先が多い企業も
ファクタリングを利用するメリットが大きいので
適しています。
翌月払いなど比較的短期間の取引先が多い場合は
資金繰りが楽ですが、手形決済などで支払いサイト
が長い場合は、売り上げ上は黒字でも実際には
手元に現金がないといった事態に陥ることがあります。
黒字倒産を回避するためにも、
ファクタリングの活用は有効です。
4.ファクタリングを行っても、負債に計上されない
融資を受けた場合には、貸借対照表に負債が計上
されますが、ファクタリングの場合には、
負債計上されません。
負債計上されなければ、万が一金融機関に貸借対照表を
見せる場合があっても評価が悪くなることはありません。
5.業績が審査に左右されづらい
金融機関からの融資であれば、赤字の場合には
借りにくいですし、債務超過であった場合にも
借りにくいです。
ファクタリングであれば、
赤字であっても、債務超過であっても利用する
ことが可能となります。
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