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保障は手厚いほど安心だが、保険料 というコストがかかる。どの保険を選 べば効率よく保障を手に入れることが できるのか──。 数多くの商品があふれる中で最適の保 険を選ぶのは至難の業だ。そこで保険 のプロ23人に「おススメできる保 険」「おススメできない保険」をピッ クアップしてもらった。実際に加入す る際には、年齢や家族構成、ライフス タイルなどによってベスト保険は変わ るが、ひとつの指針にはなるはずだ。

終身保険は一生涯の死亡保障が得ら れる商品。保険金額が確定している 「定額型」が一般的だが、運用状況に よって保険金額が変わる「変額型」も

トップはソニー生命の「バリア

ある。

ブルライフ」。変額型の終身保険だ。

死亡時には契約時の保険金額が保障 されるうえ、運用がうまくいけば保険 金額が増加する。保険料の運用先が国 内外の株式や債券など8種類から選択 できて、将来のインフレに対応できる 点も評価された。中途解約をした場合 には解約返戻金が保障されない点には 要注意。

2位以下はすべて定額型の終身保険 でオリックス生命とAIG富士生命は、 支払った保険料総額に対して解約返戻 金がどの程度戻るかを表す「返戻率 (へんれいりつ)」の高さが評価され た。

■おススメできる終身保険ランキング

【ランキング表の見方】各保険につ いて「おススメできる保険」を3商品 まで、「おススメできない保険」を2 商品までピックアップしてもらい、前 者は上位から3点、2点、1点、後者は 上位から▲2点、▲1点として評点を合 計した。

1位(32点) 保険会社名/商品名:割安な保険料でイ ンフレにも対抗 ソニー生命「バリア ブルライフ変額保険 終身型」 保険料:30歳(男性 4632円、女性 4104円)40歳(男性 7110円、女性 6225円)50歳(男性 13239円、女性 11673円) 主なプロの意見:変額保険なので解約 返戻金の保障はないが、死亡保障は確 定。一般の終身保険よりも保険料が割 安。運用先を選べるので、インフレリ スクにも対応できる。

2位(19点) 保険会社名/商品名:死亡保障と老後資 金を兼ねた利用も オリックス生命 「終身保険RISE」 保険料:30歳(男性 4950円、女性 4527円)40歳(男性 7491円、女性 6828円)50歳(男性 13575円、女性 12366円) 主なプロの意見:保険料払込期間の選 択肢が多い。男性40歳加入、65歳払 込満了した場合、66歳時点の解約返 戻金の返戻率は112.5％となる。現役 時代の死亡保障と老後の資金準備に活 用できる。

3位(15点) 保険会社名/商品名:返戻率が高く、介 護保険への移行も AIG富士生命「E-終 身」 保険料:30歳(男性 4956円、女性 4542円)40歳(男性 7485円、女性 6828円)50歳(男性 13440円、女性 12255円) 主なプロの意見:保険料が安く、返戻 率が高い。男性40歳加入、65歳払込 満了とした場合、66歳時点の返戻率 は112.7％。払込終了後は年金や介護 保険に変更が可能。

4位(12点) 保険会社名/商品名:100万円から加入 できるから手軽 アクサダイレクト生 命「カチッと終身保険」 保険料:30歳(男性 5037円、女性 4608円)40歳(男性 7584円、女性 6915円)50歳(男性 13551円、女性 12351円) 主なプロの意見:ネット生保の終身保 険なので、保険料は安め。ネットで加 入手続きができるのも手間がなくてい い。100万円から加入できるのも使い 勝手がいい。

4位(12点) 保険会社名/商品名:医療、介護、年金 などに変更可能 アフラック「未来の 自分が決める保険 WAYS」 保険料:30歳(男性 5601円、女性 5196円)40歳(男性 8292円、女性 7659円)50歳(男性 14520円、女性 13392円) 主なプロの意見:当初は死亡保障。将 来は医療保障、介護年金、年金に変更 が可能。特に将来の健康状態にかかわ らず、医療保障に変更できるのはうれ しい。

■おススメできない終身保険ランキン

1位(▲9点) 保険会社名/商品名:医療仕組みが複雑 で保険料が割高 各社 アカウント型商

主なプロの意見:仕組みが複雑でわか りづらく、保険料が割高。

険料がほとんど掛け捨てになる。この タイプの保険を選んではいけない。

1位(▲9点) 保険会社名/商品名:入院特約とセット 加入が基本で割高 かんぽ生命「新な がいきくん」 主なプロの意見:仕組みがわかりづら い。入院特約とのセット販売が基本で あり、保険料が割高になる。

ランキングの保険料は、月払い(口 座振替)、保険金額:300万円、保険期 間:終身、保険料払込期間:65歳払込満

リビングニーズ特約を付加した場

了、

合で計算。リビングニーズ特約とは、 余命6カ月以内と判断された場合に保 険金の全部または一部を生前に受け取 ることができるもの。各商品ともここ に記載した以外に保障やサービスがあ り、支払い条件にも違いがある。詳し くは各社に問い合わせを。