東京ダウンタウンサバイブ

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ぷりん将軍だ

昨日の記事では、銀行の口座開設ができなかったことについて書いてみた。

【げん玉】悲報、銀行の口座開設を断られる！？（8月25日）

最近の銀行はどうやらあまり口座を開設したくないらしいということで、これはもう致し方ない。

その一方で、もしこれがクレジットカードの審査落ちだったとしたら、それは個人の信用情報に何らかの問題があったということになる。

そこで、今日は昨年申し込んだ個人の信用情報の開示について書いてみたい。










クレジットカードや住宅ローンの審査の際に、企業は個人の信用情報を必ず確認する。

そうした信用情報が集約されているのは、CICやJICCといった信用情報機関だ。

これらの信用情報機関では、個人が開示請求をおこなって自分の信用情報を確認することもできる。

手数料は1,000円ほどだ。









昨年6月、ふと思い立って自分の信用情報を確認してみた。

手数料は1,080円（税込）だった。



パソコン開示で申し込みをおこない、その後に印刷した。

本当はこれをそのままブログにアップしたいところだが、思いっきり転載禁止と書かれていた。

自分の情報なんだから好きにさせろ！と言いたいところだが、なんかあったら面倒なのでやめておく。



まず信用情報の件数だが、ぷりん将軍はクレジットカードを作りすぎなので、登録情報は全部で25件もあった



1件目の情報は、ぷりん将軍の愛用する楽天カードの登録情報だった。

カードをつくったのは平成18年のことで、今から12年前の楽天を使い始めた頃だ。

下部には入金状況が記録されており、＄マークが付いていれば、きちんと支払いがおこなわれたという意味である。



楽天カードは最初は一般カードで作成し、その後現在のゴールドカードに切り換えたのだが、信用情報は1件として記録されていた。



その一方で三井住友カードの対応は全然違う。

三井住友カードでは、ぷりん将軍は一般カード作成後にゴールドカードに切り換え、さらに年会費が惜しくなって一般カードに戻した経緯がある。

すると、それらはすべて別々の信用情報として記載されており、三井住友カードだけで3件の情報が記録されていた。

このあたりはカード会社によって対応が異なるようだ。



こうしたクレジットカードの情報以外にも、スマホの端末の分割払いも信用情報として記録されている。

だから、スマホ代の延滞は絶対にしてはいけない。

本当かどうかわからないが、3回延滞するとアウト（ブラックリスト行き）となるとの情報もネットにはあった。



さらに、クレジットカードの審査の申し込み状況も記録される。

審査の情報は6ヶ月残るということなので、もし審査落ちした場合、再チャレンジは6ヶ月後以降におこなうべきだろう。



途上与信についても記録されている。

クレジットカード会社は申し込み時の審査だけでなく、その後も定期的に審査をおこなっており、これを途上与信という。

楽天カードは途上与信の回数が多いという情報もあるので、延滞しないように十分注意しなくてはならない。






今回は個人の信用情報について書いてみた。

こうした情報は、CICやJICCのホームページから請求できるので、気になる人は試してみてほしい。



ぷりん将軍は延滞歴はゼロなので、信用情報はまったく問題なし

でも、今は無職なのでクレジットカードの申し込みはできるわけがない。

あまりにも無意味なホワイトである

おわり


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ぷりん将軍だ

先日の記事にも書いたように、今週初めに東京スター銀行の口座開設を申し込んだ。

【げん玉】通算14行目の銀行口座に申し込み！口座開設でお小遣いGET！（8月21日）

その結果が、昨日メールで届いたのだ。





えっ、、、

なんと、口座開設を断られてしまったのである

20年くらい前にクレジットカードの審査に落ちたことはあるけれど、銀行の口座が開けないとはいったい何事？



というわけで、げん玉のポイントは未承認確定である





せっかく1,500円もらえると思ったのに。。。










それにしても、クレカではあるまいし、銀行口座の開設を断られるなんてことはあるのだろうか？

申し込みに何か不備でもあったのだろうか？



調べてみたら、断られることって実はけっこうあるみたい。

まずは、全国銀行協会のホームページから。





なるほど。

実際、東京スター銀行は支店の数が少なくて、結局自宅から少し離れた駅の支店に申し込むことになった。

こんなことも断られた理由かも。。。



また、こんな記事も発見。





まじっすかー。









というわけで、お金を預ける気もないのに、銀行口座の開設を申し込むと断られることもあるという話。

昔クレカを断られたときもそうだったけど、精神的ダメージがたしかにある。

なんだか世間から無視されたみたいで

まったく話の次元は違うけれど、就活生がお祈りメールをもらったときの気持ちが少しだけわかった。

まあ、とりあえず働けってことなんだろうが、あと数年は無職でのんびり生きる予定である

おわり


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ぷりん将軍だ

昨日は学生時代の仲間と飲みに行き、今日は完全に二日酔い

頭が痛くて、気持ち悪い。

みんなは今日も朝から仕事って言ってたけど、ちゃんと行ったのかなぁ。

無職のぷりん将軍はブログを更新したら、もう一回寝ます。。。



さて、今日は話題のiDeCo（個人型確定拠出年金）について。

法改正にともない、SBI証券の運用商品が絞り込まれた件についてまとめたい。










iDeCoとは個人型確定拠出年金の愛称で、昨年から対象者が拡大したことにより、けっこう話題になっている。

これは、個人が掛け金を払い込み、主に投資信託で運用して、60歳以上になったときに年金または一時金として受け取るしくみだ。



メリットは大きく二つ。

まず、運用にかかわる収益が非課税であること。

そして、掛け金が所得控除の対象となり、所得税・住民税を減らせることの二点だ。



一方のデメリットも二つ。

まず、いったん支払われた掛け金は60歳になるまで引き出せないこと。

そして、毎月の手数料が最低でも167円取られることだ。



はっきり言って、サラリーマンならiDeCoを利用しないのは損だ。

運用が多少うまくいかなくても、それ以上に税金の支払いを減らすことができる。

少し勉強をして、一日でも早くこの制度を利用するべきだと思う。









ぷりん将軍がiDeCoに加入したのは2015年の夏。

当時はもちろん会社勤めの身であり、毎月の掛け金の限度額の23,000円を支払っていた。

その後、今年から無職になって掛け金を10,000円に減らす羽目になった



これまたはっきり言うが、無職の人間はiDeCoに入ってもあまり意味がない。

減税効果なんてないし、お金は引き出せない。

会社を辞めることも考えている人は入らない方がいいと思う。



それはさておき、加入後3年での運用成績はこんな感じ。





ほとんどを海外株式の投資信託で運用していて、まずまずの好成績。

それにしても日本株はダメダメだ






さて、本題の手紙の内容だが、法改正にともなって運用商品が絞り込まれるというものだった。

ぷりん将軍の運用商品は絞り込みの対象外だったので、まったく関係がない。

しかし、減らされる運用商品を見ていくと、それはまさに金融庁の言うところのフィデューシャリー・デューティー（受託者責任）の推進というべきものだった。



具体的に説明すると、SBI証券では同一カテゴリーの中で信託報酬の高いものが除外されることになった。

たとえば、国内REITで運用する投資信託は3本あったのだが、もっとも信託報酬の低いものに一本化されたのだ。

その他、国内債券・国際REIT・コモディティはすべて一本化され、国際債券もヘッジ有りとヘッジ無しでそれぞれ1本となった。

要するに信託報酬の低いものだけにまとめられ、顧客にとって最適の商品が残されたというわけだ。



これはSBI証券が顧客重視の姿勢を明らかにしたという意味で、非常に良いことだと思う。

そして、これからiDeCoを始めようという人にとっても、選択が容易になったという意味でも良いことである。










今日はiDeCoについて少し書いてみた。

運用は今のところ順調なので、このままがんばって掛け金を払い続けていきたい。

今のペースだと、60歳までの払い込みは260万円くらいになる予定。

これが果たしてどれくらいの年金額になるのかは、神のみぞ知るだ。

おわり


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ぷりん将軍だ

昨日WealthNavi（ウェルスナビ）口座開設が完了した。

さっそく10万円を入金し、3社目のロボアドバイザーで運用を開始。

今日はそのポートフォリオなどを紹介したい。










WealthNaviはAIを活用した運用をおこなうロボアドバイザー。

いくつかの質問に答えていくと、自動的にポートフォリオ（金融商品の組み合わせ）が決まっていく。



質問に答えた結果、ぷりん将軍の運用方針はリスク許容度が5段階の下から2番目となった。





そして、実際のポートフォリオはこんな感じ。





ざっくり計算すると、リターンは6％、リスクは16％ほどである。

これは10万円が1年後に12.2万円〜9万円になることを示している。



WealthNaviの特徴は、THEO（テオ）と同様に海外ETFで資産運用がおこなわれることだ。

国内資産の割合も少なく、リスク許容度が低い割にはけっこうアグレッシブな運用と言えるだろう。






これでぷりん将軍が始めたロボアドは計3社。

改めてそれぞれの特徴をまとめておく。





ロボアド専業のWealthNaviとTHEOはほとんど同じで全自動。

投信工房は手数料がなく、もっとも手軽だが、運用方針の決定のみAIで、運用自体は手動でおこなう。



そしてAIでつくられたポートフォリオから算出したリターンとリスクはこんな感じ。





ロボアド専業はけっこう攻めの運用方針。

安定運用なら投信工房、攻めたい人はロボアド専業という感じだ。









これでロボアド3社の運用も始まった。

このあとは定期的に運用状況を確認し、その成績なども公表していきたいと思っている。

また、追加で資金を投入したときや、ポートフォリオに大きな変更がかかったときも記事にしたいと思う。

AI投資のお手並み拝見だ

おわり


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ぷりん将軍だ

相変わらずメルカリの販売は好調で、開始半年にして売り上げ数は200点をついに突破





売上金も12万円を突破して、今週金曜日にまた1万円が入金される予定

在庫となる蔵書はまだまだあるので、今後も出品を続けていく。



それとともに、ラクマでも出品再開した。

しかし、これが絶不調

もう、まったく商品が動かない。



なんでこんなに過疎っているのか。

改めてこの両者を比較したいと思う。













以前のラクマは売上手数料が無料だったが、6月から3.5％を徴収するようになった。

それでもメルカリよりも安いのは確かだが、このあたりにも過疎の原因がありそうだ。



そして口座振込手数料だが、ラクマでは手数料なしで売上金を楽天キャッシュに移行できるようになった。

楽天キャッシュとは楽天のみで使える電子マネーで、使い勝手はそれほど良くはない。

しかし、少額の換金でも手数料がかからないのは利点である。



こうして手数料関連を比較してみると、ラクマにも十分魅力はある。

しかし、現実はメルカリの圧勝。

不思議なものだ。









配送に関しては、メルカリの優位は確実だ。

料金は安いし、自分の住所や名前を知られることなく販売できる匿名配送にも対応している。

ラクマでも早く匿名配送には対応してほしい。






今回はぷりん将軍が最近出品したこの2冊で比較したい。

まずは、乃南アサさんの『凍える牙』だ。

凍える牙 （新潮文庫） [ 乃南アサ ] 価格：810円（税込、送料無料) (2018/8/22時点)

もう笑ってしまうほどの大差である。



そして、もう1冊は重松清さんの『きみの友だち』だ。

きみの友だち （新潮文庫） [ 重松清 ] 価格：723円（税込、送料無料) (2018/8/22時点)

こちらも圧倒的な差。

本を売るならメルカリという流れが確実にある。









結局のところ、メルカリとラクマでは知名度に圧倒的な差ができてしまった。

それがラクマの過疎の最大の原因だと思う。



いろいろネットで調べてみると、もともとフリルというアプリがあって、そこそこの人気を博していた。

それが楽天に買収され、楽天が運営していたフリマアプリのラクマと統合。

そして統合後の名称を、知名度の比較的あったフリルではなくラクマにしたのが失敗だったようだ。



もうメルカリとラクマの差は埋まらないかもしれない。

しかし、楽天推しのぷりん将軍としては、なんとかテコ入れをしてラクマにがんばってほしい。

それでフリマがさらに活況を呈して、ぷりん将軍の本が売れてほしいと思う

おわり


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