東京ダウンタウンサバイブ

2018年03月16日

【SBI証券】NISAにするか、つみたてNISAにするべきか？今はNISAに決まってんだろ！

ぷりん将軍だ

花粉症の症状がひどくなってきた

夜中に鼻をかむために目覚めること数回…。

おかげで朝から眠い。

危うくこんな本に手を出しそうになったが、はたして有効なのか？

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果たして信じる者は救われるのだろうか？

NISAとは？

さて、今日はNISAの話。

投資をしている人なら誰でも知っているNISAだが、改めて簡単にまとめておく。

NISAとは少額投資非課税制度のこと。

2014年から始まった制度で、年間120万円が非課税投資枠となっていて、非課税期間は5年だ。

この金額内であれば利益に対して通常20％かかる税金がゼロとなる。

対象の金融商品は国内外の株式・ETF、そして投資信託だ。

一方、今年2018年から始まったのがつみたてNISAである。

こちらは非課税投資枠が年間40万円で、非課税期間は20年となっている。

対象の金融商品は条件を満たした投資信託のみだ。

今はこのどちらかのNISAを選択して利用することができる。

どちらにするか一見悩みそうだが、この両者はまったく別物だ。

一言でいうと、NISAとは利益を追求するもので、つみたてNISAとは資産形成用だ。

各人が考える投資目的に合わせて利用すればよい。

注意すべきはその利用できる期間だ。

NISAは2023年までしか使えない。

それに対して、つみたてNISAは2037年まで利用可能だ。

NISA一択！

それで、ぷりん将軍はどちらのNISAを使うかといえば、もうNISA一択である。

理由はいくつかあるが、長くなるので説明しない。

NISAが使える2023年まではNISAを使い続ける予定。

2024年になったらつみたてNISAを使うかもしれない。

いやあ、それでも使わないかなぁ。

つみたてNISAを使わない理由を一つだけ書いておく。

それは簡単な話で、iDeCo（個人型確定拠出年金）を利用しているから。

多少の違いはあるけれど、つみたてNISAとiDeCoは商品としてほぼ同じ。

iDeCoに入っているなら、さらにつみたてNISAまで利用する必要性は少ないと思う。

今年のNISAで買ったもの

つみたてNISAの話はやっぱり長くなりそうなので、ホントに終わり。

ここからは今年のNISAで買ったものを紹介したい。

簡単にこれまでの利用歴をまとめておこう。

まず、制度が始まった2014年はアメリカの有名なETFのVTに突っ込んだ。

これは利益が出たときにもう売却済みだ

そして2015年はアセアン株に資金を投入。

こちらは今もホールド中だが、収支はややプラスというところだ

2016年はJREITを大量購入した。

これはもう完全にヤラれている

期間満了の2020年までホールドを続けて、分配金でトントンになるかなという感じ。

昨年2017年は、ヨーロッパ株と債券のETF、アセアン株などいろいろ購入。

これもホールド中で、収支はトントンである

そして、今年はこんな感じでアメリカの株とETFを90万円分購入。

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アマゾンはずっとほしかったのだが、ようやく今年購入。

タイミング的にかなり遅いが、それでも1株だけは持っておこうと思った次第。

あとはETFばかりで、インド株対象のものとアメリカのREIT対象のもの、そして高配当株のものだ。

残りの30万円分はテキトーに選んだ国内の単元未満株と、新興国債券のETFを購入。

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