東京ダウンタウンサバイブ

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ぷりん将軍だ

今日は3月26日。

この日は何の日か、おわかりだろうか？

そう、メルカリからの初の現金獲得の日である

メルカリで初換金＆楽天ポイントで投資信託購入！（3月13日）

それで、こんな感じで楽天銀行に入金。





ありがとうございます










さて、今日は獲得した楽天ポイントで投資信託を購入する話をしたい。



楽天ポイントは、厳密には2種類存在する。

それが通常ポイントと期間限定ポイントの二つだ。

大切なのは、もちろん通常ポイントである。



通常ポイントは楽天で買い物をするか、楽天カードを使うかしないと基本的には手に入らない。

キャンペーンでもらえるのは期間限定ポイントだ。

そして通常ポイントがもらえるのは買い物してから20日後。

3月5日頃にいろいろ買い物をした分が、ようやく入ってきた。

それはこんな感じ。







期間限定ポイントに目を奪われがちだが、大切な通常ポイントもまあまあ貯まった。

それを使って、さっそく楽天証券で投資したいと思う。






楽天証券はもちろん楽天グループの一員だ。

楽天証券の優れたところは、投資信託の最低買付金額が100円であること。

たった100円から投資が始められるのだ



そして、その買付額は楽天ポイントでも支払えるところが強烈によい

これは他のネット証券にはとても真似できない荒業である。



そのときに使えるのは、あくまでも通常ポイントであることに注意しなくてはいけない。

期間限定ポイントは別で使おう。


別の使い方と言えば、もちろんコレだ↓

楽天モバイルを使い倒せ！（2月19日）

それでは、さっそく投資開始だ。

まずは楽天証券で使えるポイントを確認。







今回はこのうちの500ポイントで投資したい。

そして今回購入する投資信託はコレだ。







ニッセイ外国債券インデックスファンドは、先進国債券クラスでは信託報酬が最安の投資信託の一つである。



いつか記事にしたいと思っているが、ぷりん将軍は投資信託が好きではない

資産運用の基本は現物株＆ETFである。

※「ETFだって投資信託の一種じゃん」というツッコミはなしでお願いします。



しかし、それでは資産が株式に偏り過ぎである。

とはいえ、個別に債券を買うのは手数料などの観点からもちょっと効率が悪い。

それで、債券のアセットクラスを増やす方法として投資信託を利用しているのだ。



それはさておき、さっそくポイントで投資信託を購入する。

買付金額500円を入力。

ポイント利用の項目で「すべて使う」を選択。

それから、再投資・特定口座・目論見書のチェックボックスをクリックして終了。







これでポイント投資完了である






世の中には本当に数多くのポイントが存在している。

しかし、ポイントで投資ができるのは楽天ポイントくらいだと思う。

他にあるなら、ぜひ教えてほしい。

今度はそのポイントを集めたいと思います

おわり


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ぷりん将軍だ

花粉症の症状がひどくなってきた

夜中に鼻をかむために目覚めること数回…。

おかげで朝から眠い。

危うくこんな本に手を出しそうになったが、はたして有効なのか？

花粉症は1週間で治る！ [ 溝口徹 ] 価格：1512円（税込、送料無料) (2018/3/16時点)

果たして信じる者は救われるのだろうか？










さて、今日はNISAの話。

投資をしている人なら誰でも知っているNISAだが、改めて簡単にまとめておく。



NISAとは少額投資非課税制度のこと。

2014年から始まった制度で、年間120万円が非課税投資枠となっていて、非課税期間は5年だ。

この金額内であれば利益に対して通常20％かかる税金がゼロとなる。

対象の金融商品は国内外の株式・ETF、そして投資信託だ。



一方、今年2018年から始まったのがつみたてNISAである。

こちらは非課税投資枠が年間40万円で、非課税期間は20年となっている。

対象の金融商品は条件を満たした投資信託のみだ。



今はこのどちらかのNISAを選択して利用することができる。

どちらにするか一見悩みそうだが、この両者はまったく別物だ。

一言でいうと、NISAとは利益を追求するもので、つみたてNISAとは資産形成用だ。

各人が考える投資目的に合わせて利用すればよい。



注意すべきはその利用できる期間だ。

NISAは2023年までしか使えない。

それに対して、つみたてNISAは2037年まで利用可能だ。






それで、ぷりん将軍はどちらのNISAを使うかといえば、もうNISA一択である。

理由はいくつかあるが、長くなるので説明しない。

NISAが使える2023年まではNISAを使い続ける予定。

2024年になったらつみたてNISAを使うかもしれない。

いやあ、それでも使わないかなぁ。



つみたてNISAを使わない理由を一つだけ書いておく。

それは簡単な話で、iDeCo（個人型確定拠出年金）を利用しているから。

多少の違いはあるけれど、つみたてNISAとiDeCoは商品としてほぼ同じ。

iDeCoに入っているなら、さらにつみたてNISAまで利用する必要性は少ないと思う。






つみたてNISAの話はやっぱり長くなりそうなので、ホントに終わり。

ここからは今年のNISAで買ったものを紹介したい。



簡単にこれまでの利用歴をまとめておこう。

まず、制度が始まった2014年はアメリカの有名なETFのVTに突っ込んだ。

これは利益が出たときにもう売却済みだ



そして2015年はアセアン株に資金を投入。

こちらは今もホールド中だが、収支はややプラスというところだ



2016年はJREITを大量購入した。

これはもう完全にヤラれている

期間満了の2020年までホールドを続けて、分配金でトントンになるかなという感じ。



昨年2017年は、ヨーロッパ株と債券のETF、アセアン株などいろいろ購入。

これもホールド中で、収支はトントンである



そして、今年はこんな感じでアメリカの株とETFを90万円分購入。





アマゾンはずっとほしかったのだが、ようやく今年購入。

タイミング的にかなり遅いが、それでも1株だけは持っておこうと思った次第。

あとはETFばかりで、インド株対象のものとアメリカのREIT対象のもの、そして高配当株のものだ。



残りの30万円分はテキトーに選んだ国内の単元未満株と、新興国債券のETFを購入。





それで残金はこうだ。





今年もきっちりと使い切ってやったぜ









今年も120万円のNISA枠を使い切った。

これで今年の投資は、基本的にもう終了。

追加で投入できる資金もあまりないし、あとは放置でいい。

リーマンショックみたいなのがないことを祈るのみだ。

さあ漢字の練習をがんばろう。

おわり


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ぷりん将軍だ

夜中の東京は大嵐

でも風が南風に変わって気温は上がり、過ごしやすい。

まあ雨も降ってるし、今日もＫＨＤ（完全引きこもりデイ）だ



さて、今日は以前の記事に引き続き、ＦＸについて書こうと思う。

もう一つのＦＸ口座の紹介だ。










高金利通貨で有名なのは、南アフリカランド、トルコリラ、そしてメキシコドルだ。

政策金利は、南アフリカが6.75％、トルコが8.0％、メキシコが7.5％である。

もちろん、これは高いインフレ率が背景にある。

つまり、高金利の一方で通貨の価値が下がっているわけだ。



また、これらの国は政情不安定、経済も安定的ではない。

したがって、通貨も安定からは程遠く、値動きの荒さは際立っている。

マトモな神経ならば敬遠したくなる通貨である。










くりっく３６５はこの高金利通貨のスワップポイントが高いことで知られている。

スワップポイントとは金利差から得られる利子のようなもの。



ＦＸで外貨を買うということは、細かく言うと、円を売って外貨を買うという意味だ。

言い換えると、金利の低い円を売って、金利の高い外貨を手にする。

ここに金利差から生じる利益があり、これがスワップポイントだ。



高金利通貨のスワップポイントはもちろん高い。

くりっく３６５の昨日のスワップポイントを紹介しよう。

南アフリカランドは10万ランドあたり170円。

トルコリラは1万リラあたり90円。

メキシコドルは10万ドルあたり110円だった。






このスワップポイントを年間に換算してみるとこうなる。

10万ランドは約90万円、年間のスワップポイントは約6万円、利回りは6.7％だ。

1万リラは約28万円、年間のスワップポイントは約3万円、利回りは10.7％だ。

10万メキシコドルは約57万円、年間のスワップポイントは約4万円、利回りは7.0％だ。



とはいえ、そのスワップポイントに相当するくらい通貨価値は下落するので、その差損も忘れてはならない。

理屈としては、得られる利子と通貨の下落による差損で結局トントンになる感じ。


くりっく３６５の口座開設はコチラから↓








こうした高金利通貨の暴れ馬たちでどのようにして利益を確保するのか。



ぷりん将軍の投資手法はこんな感じ。

スワップポイントを確保しつつ、利益が出た時点で売り抜ける

すいません、フツーです



高金利通貨はとにかく値動きが荒い。

昨年末の話でいえば、南アフリカは不人気の大統領の辞任観測で爆上げを記録。

1ランド7.8円から9.2円まで一気に高騰した。

こうした機会があれば積極的に利益を確定し、なければ放置である。

もちろん逆の爆下げもありうるので、証拠金は多めに積んでおく必要がある。



利益確定の目安はスワップポイント1年半〜2年分と考えている。

仮に利確ができたとする。

しかし、悪いニュースでもあれば、すぐに値下がりするのが高金利通貨の常。

ある程度、値が下がったところでまた購入という感じ。

長期間のスイングトレードのイメージである。






では、現在のポジションを公開しよう。

ぷりん将軍は、現在10万ランドと10万メキシコドルのポジションを持っている。





ランドの方はポジションがとにかく長い。

前回ポジションを持ったのは3年近く前のことだ。

為替差損が約11万円、獲得したスワップポイント約16万円で、差し引き約5万円の利益が出ている。



昨年末にランドが高騰したときには利益を確定するかどうかで本当に迷った。

1ランド9.4円で売り抜ける決意をしたが、結局9.2円止まりで今は8.9円

利確目標の10万円にこだわって失敗したかもしれないが、また次の機会もあると思っている。

今も狙いは9.4円のままだ。



メキシコドルは今年に入ってずいぶん下がったので、ポジションを持つことにした。

現在の5.6〜5.7円台は買い場だと思っている。

こちらの利確の目標は6万円と考えているので、6.2円くらいで売り払いたいと思っている。



一方で、両通貨とも常に爆下げの危険はある。

そこで、証拠金は多めに積んでおり、レバレッジは1.6倍ほどだ。





あせって損切りするつもりもないので、基本は放置、チャンスで利確という具合である。

本当にフツーですいません






以前の記事でも書いたことが、とにかくマーケットからストレスを受けたくない。

たとえば今夜のアメリカの雇用統計。

どうなるかなんて考えたくないのだ。

考えるのも面倒だし、どうせ予想しても当たらない。

雇用統計の時間は映画でも観ていようと思う

おわり


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ぷりん将軍だ

花粉症で外に行く気もなく、今日はメルカリの注文もないので郵便局に行く用事もない。

つまり、本日はＫＨＤ（完全引きこもりデイ）である

勉強をしながら、気分転換にブログを更新という日常だ。



さて、今日はＦＸについて書こうと思う。






ご存知の人も多いと思うが、まずは簡単にＦＸを説明する。


ＦＸとはForeign eXchangeの略で、日本語では外国為替証拠金取引という。

これは外貨預金とは違い、外貨を直接購入するのではない。

取引会社に証拠金を預けてそれを元に外貨の取引をおこなうというもの。



そして、その際にはレバレッジといって証拠金の25倍の金額までの取引が可能だ。

つまり、証拠金が100万円あれば2500万円分の外貨取引がおこなえる。

豪ドル（オーストラリアドル）なら30万ドルくらい取引ができるわけだ。

為替相場1円変動すれば、プラス30万円か、マイナス30万円

ハイリスク・ハイリターンの代名詞のような金融商品である。






そんなハイリスク商品のＦＸの最大の長所はスプレッドの狭さである。



スプレッドとは買値と売値の差のこと。

メガバンクの米ドル外貨預金を例に挙げると、1ドル105円のとき、買値は106円、売値は104円だ。







つまりスプレッドは2円もあり、率にして1.9％となる。

金利が1％でも、スプレッド分を回収するのに2年かかってしまう。



このスプレッドがＦＸだと非常に狭い

スプレッドはＦＸの取引会社によって異なるが、米ドルならば0.3銭から3銭程度である。







仮にスプレッドが2銭だとする。

すると、1ドル105円のときの買値は105円01銭で、売値は104円99銭だ。

率にすると0.02％となる。

外貨預金とは比較にならない。






ぷりん将軍のＦＸの使い方は簡単だ。

このスプレッドの狭さを活かして外貨預金的にＦＸを利用している。

当然、レバレッジはほとんどかけず、1.1倍程度である。

現在は証拠金として100万円入れてあるので、取引額は110万円程度だ。



そして、外貨のポジションは高金利通貨もふくめて分散保有。

それで年利6％を目標としている。






まず、現在のポジションを紹介する。







今は米ドル・豪ドル・ＮＺドル・南アフリカランド・トルコリラ・中国元に振り分けている。

イメージは先進国通貨を45万円分、高金利通貨を65万円分保有という感じ。



証拠金の方はこうだ。







証拠金維持率というのがレバレッジを示している。

維持率2500％ならレバレッジ1倍、これが100％なら25倍。

今日はやや円高で下振れしているが、2200％を目途にしている。

現在のレバレッジは1.14倍程度である。



年利6％を目標と書いたが、実際は月利0.5％を想定してポジションを組んでいる。

100万円の証拠金に対し、毎月の利子5,000円という具合。

そして月初に利子の分でさらにポジションをとることにしている。

複利運用のつもりである。

※もちろんＦＸに利子はなくスワップポイントだが、ここではわかりやすさを優先した。







今回はぷりん将軍のＦＸの手法を説明してみた。

この手法は一昨年からおこなっているが、今年から金額を大幅に増やした。



昨年までは証拠金は30万円ほどで、40万円くらいのポジションを持っていた。

レバレッジは1.3〜1.4倍くらいである。

今年は100万円に増額する代わりに、レバレッジを引き下げることにした。



とにかく安全運転を目指している。

大金がパーになったら、無職セミリタイアだと取り返しがつかないからである



ＦＸは始めてから10年以上が経つ。

いろいろと試行錯誤してみたが、あれこれ考えるのが面倒になり、放置できる今のやり方に落ち着いた。

レバレッジをさらに引き下げてからは、為替相場に一喜一憂しなくなった。



ストレスフリーは本当に大事である。

ディーリングを担当しているわけでもなく、専業投資家でもない。

それなのにマーケットからストレスを感じているのは非常に良くないことだと思う。

ストレスは人間の諸活動の最大の妨げだ。

平和が一番なのである。

おわり







　　

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ぷりん将軍だ

昨日の記事にも書いた通り、本日再度の確定申告に行ってきた。

医療費控除だのふるさと納税だのと奮戦したが、還付金は実にわずか。

平成29年度の還付額は14,502円であった。





もうちょっと返ってくると思ってたのに





さて、今日は手持ちのETFからの分配金の報告。

上場S&P500米国株は、正しくは上場インデックスファンド米国株式（S&P500）という。

これはアメリカ株の有名な指数S&P500に連動したETFである。

信託報酬は0.1728％と格安であり、長期保有に向いている。



本日（2月28日）の終値は3,160円で、10口から購入可能なので、31,600円から投資可能である。

大手ネット証券は10万円以下の売買手数料が無料のところが増えており、手数料なしでも買える。

そして、今期の配当は1口あたり31.5円だった。

ぷりん将軍の保有数はたったの10口で、分配金は315円である





実は今期の分配金には少し期待をしていた。

昨年は基準価額2791.52円に対し、分配金は65.9円で、利回りは2.36％（税引き前）だった。





アメリカの株価も上がっているし、分配金は80円ほど出るかと期待していた。

しかし、今年の利回りは0.95％（税引き前）という結果だ。

このあたりの分配金決定のしくみがイマイチわからない。

少し悲しい。






同じくS&P500に連動した金融商品は、このETF以外にも投資信託がある。

たとえば、大和投資信託が運用するiFree S&P500インデックスがそうだ。

信託報酬は0.243％と、そう大差はない。



もっとも大きな違いは、やはり分配金の有無だろう。

この投資信託はまだ決算日が来ていないが、おそらく分配金は0円となるだろう。



もちろん、分配金を出さない方が税金的にはプラスだ。

それでも、お小遣いのように分配金の収入があるのはうれしい。

お小遣い派の人はＥＴＦ、効率重視だったり積み立て派の人は投資信託が向いているだろう。

言うまでもなく、ぷりん将軍はお小遣い派である









今日はもらった配当金についての簡単な報告。

今夜はいろいろとやることがあるので、今日はこれにて。

おわり


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