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新年明けましておめでとうございます。



年が明けてからも相変わらず投資方針を検討しています。

おぼろげながらだんだんと見えてきました。

投資目的を「老後資金」「お小遣い増強」の2点に絞り込みました。

目的が決まりましたので、後はすんなりいけそうです！（ホントに？）

本日も為替レートに動きはありません笑

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予定通り昨日より投資方針を検討しています。

実際にやってみると意外と悩む事が多く難しい。。。



私は何を目的に投資するのか？

これがブレると全てブレます。

老後不安解消、お小遣い増強、生活不安解消、セミリタイアの為とブレまくっています。笑

まずはここからシンプル化を図りたいと思います。

当たり前ですが、為替レートに動きはありませんね。

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先日も書きましたが、この年末年始を利用して投資方針を明確にしようと思っています。



現時点で考えているのは

１．漠然とした老後の不安

２．小遣い額についての不満

この2点に関する不の解消がメインになるのでは無いでしょうか？

他にもあるかと思いますので、時間かけてゆっくり考えてみます。

本日の為替レートは113円台とほとんど動きはありませんが、南アランドの上げが凄く含み益が更に拡大しています。

こういうのは嬉しいですね。

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今まで行き当たりばったりのような感じで投信積立や個別株、リート等に投資してきましたが、年末年始の時間を使って私なりにはなりますが、しっかりと今後の方針を立ててみたいと思います。



投資の目的はなんなのか？⇒老後資金？インカムゲイン？

どの程度の試算を築きたいのか？⇒1000万？3000万？1億？

何故そうしたいのか？

どうやってやるのか？

個人単位でやる？家族単位でやる？

実現可能なのか？

これらのような事を色々書き出してみて、自分自身で納得出来る形を作ってみたいと思います。

本日の為替レートは113円台とあまり動きがないですね。

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最近、ポートフォリオチェックしてませんでしたので、久々にやってみます。



現時点では以下の通りですね。
■投資信託
　世界経済インデックスファンド※積立中
　ifreeS&P500インデックス※積立中
　iTrust 新興国株式※積立中
　たわらノーロード先進国株式※積立中
　ifreeNYダウインデックス※積立中
　SMT米国株式配当貴族インデックスオープン※積立中
　ニッセイグローバルリートインデックスファンド※積立中
　セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド※積立中
　i-mizuho米国株式インデックスファンド
　ニッセイ外国株式インデックスファンド
　eMAXISコモディティ
　ワールドリートオープン

■株式
　【8001】伊藤忠商事
　【PFF】iシェアーズ米国優先株式ETF
　【JXI】iシェアーズグローバル公益事業ETF
　【GSK】グラクソ・スミスクライン
　【T】AT&T
　【VZ】ベライゾン・コミュニケーションズ
　【KO】コカ・コーラ
　【PFE】ファイザー
　【1324】ロシア株式指数・RTS連動型上場投信

■債券
　【1362】ｉシェアーズ新興国債券ETF

■リート
　【8963】インヴィンシブル投資法人
　【1555】上場インデックスファンド豪州リート

■その他
　SBIFXTrade（FX）、BitFlyer（ビットコイン）

うーん、どんな感じでしょうか？？

投資資金の問題が大きいのですが、まだまだ個人的にはしっくり来ないポートフォリオになっていますので、アセットアロケーション方針から目指すポートフォリオを再度組み立てて、それに近づくよう投資計画を建てたいと思います。

明日からの休日でまとめます♪


本日の為替レート：あまり動かずといったところですね。

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先日の記事で老後の必要資金についてシミュレーションしてみました。

これがきっかけとなり、具体的なインカムゲイン目標額を決めて、それに向けて努力した方が良いと思い、私のインカムゲイン目標額を設定してみました。

目標額の算出基準としては以下2つです。



１．老後まではお小遣い補填

２．老後は生活費補填

上記を考慮して私のインカムゲイン目標額を月間10万円と設定しました。

月間10万円とすると年間120万円。

例えば、税引後配当利回りが3.2％とすると、必要投資額は3,000万円となります。


これで目標がはっきりしました！

米国株への投資が多いので、為替レートは意識しつつ、更に投資を頑張っていきたいと思います。


まだまだ道は長いですが。。。笑

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私は配当収入の目標額をとりあえず年間50万円に設定しています。

月平均にすると月当たり約4.16万円。

これは私の1か月のお小遣いとほぼ同額となります。

つまりお小遣いは配当収入で全て賄おうというのが狙いです。

10万円から始める高配当株投資術




年間配当収入50万円を叶える為には、配当利回り平均3.8％だと仮定すると約1,315万円の投資が必要となります。

もう少しで半分に到達するかなって感じですね〜。
（道は長い。。。）

もうちょっと投資に回す金額を増やせるよう努力してみます。

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準備8割実行2割という言葉があります。

これは投資に関しましても適用出来るのではないかと考えてみました。




投資方針を考え、その方針に基づき売買する。

となると最初の方針が重要なので、やはり準備8割実行2割という事になりますね。

私の方針は
・生活必需品：15%
・公益：15%
・金融：15％
・ヘルスケア：10%
・電気通信：10%
・その他：15%
・ワールドインデックス：20%

国内外比率は国内：海外＝３：７とし、銘柄はなるべくグローバルに活躍している安定大型株とする。

こんな感じです。

これは個人的にまだしっくりしてないので、今再検討中ですので6月を目途に確率させる予定です。


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投資方針とはちょっと違うのかも知れませんがが、お金の考え方についてこの週末友人と話す機会があったので記載したいと思います。

私の友人は保有資産6000万オーバーと私からすれば羨ましい程のレベルでして、車を持たず旅行もほとんどしないという倹約家です。家賃を除いた生活費は5万前後と素晴らしい節約ぶりです。

私はというと車を持ち、旅行は年3回程度と倹約とは程遠い状況でして。。。家賃を除いた生活費は大体14万程度です

改めて書き出すと検討の余地たっぷりですね。




友人にももう少し節約するようアドバイス（指摘）を頂きました

友人にも説明（言い訳？）しましたが、私は「ほどほどに楽しむ」という事は大事にしたいと考えておりまして、以下のバランスを取りたいと考えています。

１．日々の最低生活費

２．娯楽費（飲み会、旅行etc）

３．生活防衛資金積立

４．インデックス投信積立

５．待機資金積立（ドル転含む）

６．確定拠出型年金積立

資産の増え方は緩やかだとは思いますが、これらのバランスを取って楽しみながら資産を増やしていければと考えています

また、余力を増やすポイントサイト等の小遣い稼ぎは頑張りますよ〜。

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バークシャーハサウェイが大量にアップル株を買ったというニュースからアップル株に興味を持ちました。

どういう理由でアップル株を大量に購入したのでしょうか？？長期的視点で購入したと思うのですが、その理由が知りたいです。

私はというと今の株価では手が出ないというのが本音です。
（大きく調整する事があれば少しだけ購入してみたい気もしますが。。。）

それより今は生活必需品を充実させたいですね。

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