ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　SBI SLから、バイヤーズローンファンドの募集が開始されます。


　・SBI SL不動産バイヤーズローンファンド22号

　　募集開始：4/12　10:00〜
　　予定利率：6.5%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：3億2,000万円
　　担保：不動産担保　評価額4億3,400万円
　　LTV：73%


　2018年4月にSBI SLが募集する予定のファンドは、下記の通りです（参考ページ）。

　　・不動産バイヤーズローンファンド　×1本　（3.2億円、本件）
　　・不動産担保ローン事業者ファンドPlus　×1本　（約5億円予定）
　　・不動産ディベロッパーズローンファンド　×1本　（約11億円予定）
　　・メガソーラーブリッジファンド　×1本　（約3億円予定）

　およそいつも通りと言えばいつも通りですが、1ヶ月で22億円というのはさすがの集金力です。
　（業界内ではmaneoに次いで第2位の集金規模です）
　今回私は、これまでの投資状況から考えて、ディベロッパーズローンファンドに投資を予定しています。


　バイヤーズローンファンドは、「不動産の売買を行う事業者」に向けたローンファンドです。
　複数の不動産を束ねて担保としており、そのLTVは73%。
　不動産の所在が不明ですが、それなりに堅い数値だと思います。

　

　SBI SLのこれまでの実績、事業者の安定性から考えても、十分投資検討に値する案件だと思います。
　3億円程度の募集金額ですので、数十分で蒸発するのではないでしょうか。
　投資を予定される方の健闘をお祈りいたします。


　SBI SLの話題はもう一つ。
　「オーダーメイドファンド募集当日の出資申込専用ページ」が開設されました。
　オーダーメイドファンドとは、上に挙げたような「常時募集ではない」ファンド全般を指す呼称です。

　　・オーダーメード型ファンド募集開始当日の出資申込専用ページ開設

　

　募集開始当日のみ、専用のボタンから投資申し込みができるというものです。
　サーバ負担軽減策の一端との事ですが、そもそもオーダーメイドファンドの募集開始すぐは、SBI SLの
　サーバ自体に弾かれる事が多いため、そういう場合にも意味があるかどうかは未知数です。
　とりあえず、4/12のファンドで様子を見てみることにします。


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　クラウドクレジットから新しいファンドが登場していましたので、中身を見ていきます。


　・ニカラグア金融事業者支援ファンド1号

　　予定利率：5.1%（＊注：USD建て）
　　期間：37ヶ月
　　貸付総額：未定
　　担保：無し


　ニカラグアは中米にある国で、首都マナグア、公用語スペイン語、人口は560万人ほど。
　通過はコルドバですが、全土でUSDも使えるとのこと。
　治安の程度は「周辺諸国に比べればマシ」ですが、首都は一人で散策できるような場所ではないそうです。
　（周辺都市は首都に比べれば比較的良好ですが、中米基準の「良好」なのでお察し）

　

　投資スキームは一般的です。
　貸付先は、ニカラグアで中小企業向けの貸付を主に行っている金融機関。
　黒字経営、増収増益、不良債権比率は1%台とのことで、それなりに信頼はおけそうです。

　ニカラグアのカントリーリスクは言うまでもなく、それだけのリスクを呑み込んでもUSD建て5%案件に
　投資をするかどうか、というところが最大の論点となりそうです。
　利率5%台でよければ、海外の為替リスク案件に投資しなくても、国内不動産担保案件もあるわけですから。

　既にソーシャルレンディングにある程度以上の金額を投資している方が、投資案件の分散を目的として
　少額を投資するかどうか検討する、というのが、本案件に関する私の感想です。
　（もしくは、ニカラグアに何らかの縁がある方が応援の気持ちで投資するか、ですね）


　さて、案件の方は辛口の評価になってしまいましたが、クラウドクレジットの事業者そのものに関しては
　良いニュースが入っています。

　　・運用資産残高が70億円を突破かつ 累計出資金額が90億円を突破
　　　（クラウドクレジット　プレスリリース）

　累計出資金額90億円はともかく、運用資産残高が70億円を突破というのは良いニュースです。
　なぜならソーシャルレンディング事業者の収益は、（累計ではなく）運用資産残高に比例するからです。
　そしてクラウドクレジットは直近期まで、大幅な赤字経営を続けていました。

　下記の参考記事は3/13のプレスリリースによるものですが、この時点で運用資産残高は60億円。
　それから1ヶ月たたずに運用資産残高が10億円伸びています。
　ということは、少なくとも単月で10億円の資金を集められるような状況になった、と推測されます。

　　・参考記事：クラウドクレジット　黒字化の見込み？

　単月で10億円集めれば、年間で120億円。
　クラウドクレジットの営業者報酬は3%くらいなので、そこから得られる報酬は3.6億円ほど。
　過去の赤字状況から、クラウドクレジットの年間支出は3億円程度と予想されますので、このままでいけば
　黒字化の見込みは立つということになります。

　ソーシャルレンディング事業を安定的に続けるには、経営母体があればその経営母体が、もしないのなら
　事業者単体が健全な利益を出す事が必須の条件となります。
　そういう意味では、クラウドクレジットが黒字化に近づいた事は良いニュースだと感じました。


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