iDeCoの基本と節税効果
iDeCoは、自分で掛金を出し、自分で運用方法を決め、その成果を自分で受け取る制度です。掛金は全額が所得控除の対象となり、運用益も非課税、さらに受け取るときには退職所得控除や公的年金等控除が適用されます。これにより、税金の負担を大幅に軽減できるのです。
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例えば、年収650万円の会社員が毎月23,000円の掛金を支払った場合、年間で約55,700円の税金が節約できます。このように、数字で決まっているルールを活用することで、効率的に老後資金を準備することができます。
数字で楽しむ運用の工夫
私は、労働金庫との付き合いがあり、iDeCoを労働金庫で運用することにしました。労働金庫は、運用商品が銀行と同じでしたので少なめで運用することになりましたが、インデックス運用で資金を増やすことができました。リスクを抑えつつもリターンを狙えるバランス型の投資信託を選びました。
また、運用利回りをシミュレーションして、目標額に到達するための戦略を立てるのも楽しい作業です。例えば、毎月の積立額や運用年数を変えて、どのくらいの利回りが必要かを計算することで、具体的な目標を設定できます。
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今後のチャレンジ
今後も、数字で基準が決まっているものにチャレンジしていきたいと思います。例えば、電車のダイヤを使った楽しいことを考えるのも面白そうです。ダイヤの時間や運行パターンを分析して、効率的な乗り換え方法や最短ルートを見つけるなど、数字を使った新しい楽しみ方を探してみたいです。
皆さんも、ぜひ数字を活用して楽しいことを見つけてみてください。次回のビックバンライフフィナンシャルの記事もお楽しみに！
