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2020年04月03日

個人型確定拠出年金のメリット・デメリット

最近問い合わせが増えてる話題の

iDeCo(イデコ)とは?

個人型確定拠出年金のメリット・デメリット

を考えてみましょう。

将来の年金リスクを考えると

「個人年金ファンド」

を私的につくるという考え方で

勤め先で確定拠出年金を利用している

方もいらっしゃるかもしれません。

iDeCoとは個人型の確定拠出年金の

総称です。確定拠出年金とは

その名の通り毎月の積立金額(拠出額)

が確定している年金です。

毎月一定額を拠出し、金融商品を

積み立てる個人のための私的年金で

その特徴は投資先を自分で決定できること。

将来目標とするリターンを実現するため

のポートフォリオを、自分自身で決定します。

つまり、読みが当たれば投資額よりも

はるかに多いリターンを得られる

可能性もあるのです。

投資対象となるファンドのラインアップ

も拡充傾向にあり、大きなリターンを

獲得したい場合には新興国の株式に

投資するファンド等もあります。

さて、これで年金リスクを回避できる

のでしょうか?

iDeCoは、2017年の1月以降

20歳以上60歳未満の成人であれば

原則として誰でも加入できるように

なりました。私的年金のため

月々の拠出額も自身で変更可能です。

将来、年金の未受取りリスクに

晒される若者世代や、年金制度で

カバーされない自営業者等は

この制度を積極的に使うように

促しています。

当社にも良くこの事について相談が来ます。

iDeCoのメリットは税制面にある

と言われてますが、いわば投資信託の積立投資。

長期での投資により投資リスクが軽減し

利益が出る可能性が高まると宣伝してます。

iDeCoにはあらかじめ払い戻しのタイミング

に制限がありますから、その利益額も

大きくなるケースが想定され

利益にも利息にも税金がかかりません。

これが最大のメリットと謳っております。

積み立てには保険や定期預金などが

存在しますが、これらの商品と比べても

iDeCoにおける税制面での優遇メリットは

所得税が免除されます。

また、手数料も比較的安いですが

口座管理料等は毎月掛かります。

これらの手数料は証券会社ごとに

異なりますが月々のコストが

小さいからと言って、甘く見ていると

中長期では大きな差が開いてしまい

ますので、iDeCoへの加入時は必ず

確認するようにしましょう。

iDeCoにおけるデメリットは資金の

流動性にあります。一度契約してしまうと

原則、60歳になるまで引き出せません。

預けたお金は60歳までの間

いわば「死に金」になってしまうの

です。これは企業型確定拠出年金も同様です。

例えば、自営業者が業績悪化に伴い

確定拠出年金を引き出したい局面が

出てきたとします。

このようなケースでも引き出しは

不可能です。

大規模な天災や、自身の生死に関わる

ような例外的局面を除き

資金の引き出しはできないのです。

この資金の流動性の悪さや

口座管理料、インフレリスク

投資リスクは個人型確定拠出年金

におけるデメリットで税金優遇

云々はあくまで誘い水だと考えてます。

こんなのに加入するのは止めた方が

良いでしょう。

それより個人事業主・フリーランスさん

は今の国保費用を削減して

社保に加入する方がメリット多いです。

そもそも加入出来ない・・

と思い込んでられる方が多いですが

そんな事はありません。

国保の方ももう社保に加入出来ます!

その仕組を毎月ZOOMでお伝えしてます。 

是非ご参加下さい!

勿論個別相談も受けております!

<ZOOM会議>
開催日:4月8日(水曜日)
開始時間:22:30〜
準備物:ZOOMのダウンロード
    https://zoom-kaigi.com/welcome/
内容:@社保に国保の方がどう加入出来るか?
   A法人成りの注意点

参加希望の方はメール下さいね。

又はFacebook過去投稿でイベント上げてます

ので参加ボタン押して下さい。

どなたでも参加可能です。

また、簡単な無料試算はいつでも受け付けてます。

こちらのブログで無料試算受付中!!

https://shaho-kokuho.com

Messengerからの方
必要な情報は下記のみです!

・年齢(扶養者全員)
例:35歳/奥様32歳/お子様5歳・3歳
・住所(市町村まで)
例:横浜市
・2018年度の事業所得又は国民健康保険料年額
例:事業所得/320万
  国民健康保険料年額/48万

この3つだけで今の国保負担額

と当社社保加入した時の差額が

見れます。

ただ、削減対象になる方は下記に

なります。お気をつけ下さい。
★奥様専業主婦又はパート・専従者給与で
130万未満(お子様扶養)
 「事業所得200万以上」
★独身(奥様会社員やパート・専従者給与
 130万以上)
 「事業所得300万以上」

*事業所得とは申告書B左中段
 又は損益計算書右下の数字

一度知っておくだけでも良いと
思います。お気軽にご相談下さい。

連絡先:t.yokoi@imple.net
担当:横井
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