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2015年12月31日

金融商品の考え方まとめ(2015年末暫定版)


2015.png

現時点での金融商品に対する考えを箇条書きでまとめました。


日本政府が債務不履行になる可能性や、給料、保険、年金など円建て資産に囲まれていることを十分に考慮して国際分散投資をする。


保険商品は使いどころが限定されるので、現金や、投資信託などの換金しやすい投資商品を持っている方が使い勝手がよい。ただし、自動車の任意保険には入っておいた方が無難。

自動車保険はソニー損保を5年間使っているが、特に問題がない。その間、事故ってないので事故対応の質は未確認。


SBI証券と住信SBIネット銀行のハイブリッド預金は銀行の普通預金より利率が良くて便利だ。

住信SBIネット銀行では、毎月25日から3日間、外貨特BUY日をやっており、買付時の為替コストが無料になる。

住信SBIネット銀行の純金積立はコストが最安でもなく、自前で金を保管してないが、たぶん安全。
(会社自体の規模が大きいのと、破たんしそうになったら、手数料ががっぽり儲かる純金積立事業が体力のある金融機関に事業譲渡されるだろうから)

住信SBIネット銀行で、外貨口座と純金積立口座に残高があると、毎月の振込手数料が無料になる回数が増える。

投資信託を持っていると信託報酬を払うことになるが、SBI証券で投資信託を保有すると、投資信託の評価額の年率0.1%分SBIポイントとしてポイントバックしてもらえる。


カブドットコム証券は為替コストが安めで、ドル建てMMFの購入に適している。また、米国債の取り扱いがあり、日本円、米ドル、ドル建てMMFで米国債が買える。たまに抽選になることもある。

カブドットコム証券では、フリーETFをやっており、SPDR S&P500 ETF (1557)などの売買コストが無料。


松井証券は、一日の取引量が10万円までなら株式の売買手数料が無料。

松井証券では、預株ができる。他の証券会社では、貸株サービスをやっている。


@日本政府が債務不履行になる可能性や、そこまでいかないとしても、A国債の買い手不足で金利が上り、国債価格が下がる可能性、B給料、保険、年金など円建て資産に囲まれていることを考えると、国内債券ファンドには投資できない。

投資信託のうち、国内株式ファンド、先進国株式ファンド、先進国債券ファンドは1ドルあたりの円の値動きとの連動して値動きする。

10年チャートで見ると、TOPIXは1ドルあたりの円の値動きに対してレバレッジでもかけたかのように値動きする。

日経平均はそれに対して少しプラスアルファがあるように見える。

ここ3年は、ひふみプラス、ジェイリバイブ、スパークス・新・国際優良日本株ファンドは日経平均をアウトパフォーマンスしている。

先進国債券ファンドは、利率の増減による債券価格の変動よりも為替による値動きから強い影響を受ける。値動きを重ねてみると非常に似通っており、ここ1年は先進国債券ファンドを持つより、単に、ドルを持っておいた方がリターンが大きかった。アメリカの利上げ前後で金利上昇期にあるためか。

新興国に投資するうま味があるなら、株式市場に上場するくらいの体力がある会社は新興国に子会社を立て、新興国の会社を買収し、新興国の事業に出資する。国内株式ファンドや先進国株式ファンドを持っていれば、間接的に新興国に投資することになるので、「新興国」という看板を掛けた投資信託を買う必要はない。

アメリカの利上げで利率の上昇が見込める米国債だが、アメリカの景気などの動向を見ながら、じっくり待つと良さそう。来年末に、10年物が年率3%くらいになるとアチコチで予想されている。短期国債と長期国債の利率が接近してきたあたりが狙い目とのこと。だいたいの目安が10年物の利率が3.5%の頃。しかし、10年物の利率が3.7%を超えて、株価の大幅調整が起こった前例があるそうな。だが、それは再来年以降になる気がする。

それまでは、先進国債券への積み立てをドル建てMMFに換えて、それ以外はほぼいつも通り。


来年は、特定口座にひふみプラス(SBI証券で)、ドル建てMMF(カブドットコム証券で)を積立て、純金積立をし(住信SBIネット銀行で)、安いと思ったらSPDR S&P500 ETF (1557)か上場米国(1547)を買い(松井証券で)、

SBI証券に開いたNISA口座で、海外ETF(生活必需品セクターETF、ヘルスケアセクターETF,超長期米国債ETF)を買い、

SBI証券に開いた確定拠出年金口座に、EXE-i 先進国株式ファンド、EXE-i グローバル中小型株式ファンド、EXE-i グローバルREITファンド を積み立て、

時々思い出したように個別株を買ってみようかな。


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