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2016年04月23日

SBI証券・確定拠出年金口座の運用商品が増えた。さて、いいものがあるか。


平素は弊社ウェブサイトをご利用頂き誠にありがとうございます。
2016/4/22より、SBI証券個人型年金規約に下記の運用商品が追加されます。


【元本変動型商品】
1.三菱UFJ純金ファンド
2.三菱UFJ国内債券インデックスファンド
3.三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド
4.三菱UFJDC新興国債券インデックスファンド
5.野村世界REITインデックスファンドDC 年0.5724%(税抜年0.53%))
6.インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)
7.野村DC運用戦略ファンド
8.インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用)
9.野村DC・JPX日経400ファンド
10.ニッセイ日経225インデックスファンド
11.DCニッセイJ-REITインデックスファンド
12.DCニッセイ外国株式インデックス に年率0.2268%(税抜 0.21%  0.2592%(税抜0.24%)
13.ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド て年率1.458%(税抜1.35%)
14.三井住友・DC外国債券インデックスファンド
15.SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ 年1.62%(税抜1.50%) 年1.8144%(%より安い
16.キャピタル世界株式ファンド(DC年金用) これから運用 年率1.5336%(税抜1.42%
17.DCインデックスバランス(株式20)
18.DCインデックスバランス(株式40)
19.DCインデックスバランス(株式60)
20.DCインデックスバランス(株式80)

商品の詳細につきましては【制度情報】⇒【運用商品一覧】よりご確認いただけます。
以上、よろしくお願い致します。

(以上、SBIベネフィットシステムズより引用)



では、1つずつ見ていきましょう。

1.三菱UFJ純金ファンド


金投資信託は、金ETFや純金積立よりコストがかかりがち、金は他の金融商品と値動きが違い、株価暴落時など危機的状況で買われるリスクヘッジ用資産。必要な時に売って得た現金を使える特定口座で運用した方がいいので、スルー。


2.三菱UFJ国内債券インデックスファンド


国内債券の中身の多くは、国債。マイナス金利導入以降、利率が下がった国債を買って何のうま味があるでしょうか。

スルーです。


3.三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド


新興国が成長すれば、そこに支店や代理店を建てた先進国の企業も収益を上げるはずなので、先進国株ファンドを買っていればいいでしょう。

スルーです。


4.三菱UFJDC新興国債券インデックスファンド


債権は堅実に増やすためにこそ用いられるべきだと思うので、値動きの大きな新興国債券は買いません。


5.野村世界REITインデックスファンドDC


いわゆる先進国REITファンド。SMTグローバルREITインデックスオープン等と同じ値動きが期待できます。

po4.jpg
(▲EXE-i シリーズが設定されて以来の各種ファンド比較。
  REITファンドの積立効果に注目)

個人的注目ファンドの現状確認(2016年4月16日)より引用)

信託報酬額は、年0.5724%(税抜年0.53%)。この当たりが相場でしょう。

投資する価値ありです。

関連記事:REITに投資する意味があるのか


6.インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)


ヘッジありファンドは、円高時に評価額の下落を抑える効果を狙ったファンドです。しかし、円安になって、円の価値が下がると同時に価値を下げるということでもあります。普段、円で収入を得て、円で生活しているので、円安は資産価値を下げる危機。ヘッジありファンドは、そんなリスクをモロにかぶる投資信託です。さらに、ヘッジコストがかさみます。そもそも、海外の株式や債権は、円安に備えておくために買う点に価値があります。

そんな訳でスルーです。


7.野村DC運用戦略ファンド


信託報酬額が、年率1.296%(税抜き1.20%)のアクティブファンドです。

nomura sennryaku 2.jpg
▲割と値動きが小さい。(目論見書より)

nomura sennryaku1.jpg
(▲マザーファンドの比率を合計しても100%にならないのは、現金保有率が高いということでしょうか。
  値動きが小さかったのは債権の比率が高かったからでしょう)

確定拠出年金は、年金をもらう歳まで長期に渡って運用するものですから、債券より株やREITを使った方がいいでしょう。

よって、スルーです。


8.インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用)


前述の通り、ヘッジありファンドはスルーです。


9.野村DC・JPX日経400ファンド


JPX日経インデックス400に連動する国内株式インデックスファンドです。

信託報酬額が、年率0.27%(税抜き0.25%)と低めなのが好印象です。

しかし、国内株式ファンドは、ひふみプラスやジェイリバイブと決めているので、この2つが長期的にはインデックスファンドより運用成績が劣る事態がくるまでは、保留にします。

po5.jpg
(ジェイリバイブが設定されて以来、毎月1日に1万円ずつ積立て場合のパフォーマンス。
 積立効果比較で、ひふみ投信が『厳選投資』より好成績を示すのは珍しい気がします。
 これも下げ相場に対する強さが利いているからでしょうか。

(またまた、個人的注目ファンドの現状確認(2016年4月16日)より引用)


10.ニッセイ日経225インデックスファンド


日経平均との連動を目指すインデックスファンドです。

信託報酬額が、年率0.27%(税抜き0.25%)と低めですが、前述と同じ理由で、保留にします。


11.DCニッセイJ-REITインデックスファンド


東証REIT指数(配当込み)に連動する投資成果を目指すインデックスファンドです。

信託報酬額が、年率0.594%(税抜き0.55%)。まぁ、こんなもんでしょう。

当ブログ記事:REITに投資する意味があるのかでも書きましたが、REITファンドは株式ファンドと違う値動きをするので、ポートフォリオの評価額の値動きを抑える効果が期待できます。

但し、人口が減っていく日本ではREITファンドの評価額は、伸び悩むのではないかと思います。

スルーです。


12.DCニッセイ外国株式インデックス


MSCI‐コクサイインデックスとの連動を目指す、先進国株式インデックスファンドです。

信託報酬額は、年率0.2268%(税抜 0.21%)と低コストです。

確定拠出年金用とあって、特定口座で買えるニッセイ外国株式インデックス(信託報酬額0.2592%)より低いのが好印象です。


nissei tumitate.jpg
(▲ニッセイ外国株式インデックスファンドが設定されて以来の各種ファンド比較。
 
 同じく、SBI証券・確定拠出年金口座で運用できるEXE‐i 先進国株式ファンドより信頼できます)

個人的注目ファンドの現状確認(2016年4月16日)より引用)

よって、EXE‐i 先進国株式ファンドから、ニッセイ外国株式インデックスファンドに切り替えます


13.ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)


信託報酬額が年率1.458%(税抜1.35%)と、高コストのアクティブファンドですが、目論見書を見ると、

rassel.jpg

外国株式インデックスと平均値がほぼ同じですが、それより最高値が高く、最低値が低いです。なかなかやりますね。

チャートで値動きを重ねてみたり、積立シミュレーションをしてみたいですが、モーニングスターのページの検索に引っかからないので未確認になっています。

期待しつつ保留にします。

関連記事:SBI証券の確定拠出年金口座で扱っている「ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)」と、6月13日設定のラッセル・インベストメント 外国株式ファンド 『愛称 : ワールド・プロフェッショナルズ』は同じファンドのようだが、なぜか前者の方が信託報酬額が高い。

<補足>

2016/07/16(土)より、下記の通り商品名称が変更されました。

変更前)ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド
変更後)ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)



14.三井住友・DC外国債券インデックスファンド


その名の通り、外国債券インデックスファンドです。

年率0.2268%(税抜き0.21%)と低コストです。

確定拠出年金のポートフォリオは、特定口座のそれを同じにしたい人にとっては、良いファンドでしょう。



15.SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ


ジェイリバイブに関しては、当ブログ記事・「ジェイリバイブ」を見てみたと、…

▼ジェイリバイブ設定時から、4月16日までの積み立て効果比較を参考にしてください。
po5.jpg

同じジェイリバイブでも、特定口座用の信託報酬額が、年率1.8144%なのに対し、

DC’(確定拠出年金)用の方は、年1.62%と低めです。

特定口座でジェイリバイブUを運用しているので、特定口座の積み立て額を減らして、確定拠出年金のポートフォリオを新規にDC用のジェイリバイブを入れたものに作り直します。


16.キャピタル世界株式ファンド(DC年金用)


信託報酬額が、年率1.5336%(税抜1.42%)のアクティブファンドです。

運用が始まったばかりで実力のほどが分からないので、保留にします。

(2016年6月27日加筆)

スルーすることにしました。

キャピタル 世界株式ファンドと中身が同じだと思われます。

これは、年率1.6632%(税抜1.54%)なので、
キャピタル世界株式ファンド(DC年金用)の方がやや低コストです。

しかし、キャピタル世界株式ファンドを各種指標と運用成績を比べてみると、

a5.jpg
(▲一番下の黄色い折れ線が示すのが、キャピタル 世界株式ファンドです。
 いいところが見当たりません。
 なお、出所はモーニングスター)


17.DCインデックスバランス(株式20)


インデックスファンドを使い、株式ファンドの割合が20%ほどのポートフォリオで運用するバランスファンドです。

20.jpg
(▲日本株式インデックスTOPIXマザーファンド 15%
  海外株式インデックスMSCI‐KOKUSAI(ヘッジなし)マザーファンド 5%
  日本債券インデックスマザーファンド 65%
  海外債券インデックス(ヘッジなし)マザーファンド 10%
  短期金融資産 5% )

信託報酬額は、0.1836%(税抜き0.17%)。

日本債券ファンドの割合が高いですね。スルーです。


18.DCインデックスバランス(株式40)


DCインデックスバランス(株式20)と同じシリーズのファンドで、株式ファンドの割合を40%にしています。

目論見書を見ると、

日本株式インデックスTOPIXマザーファンド 30%
海外株式インデックスMSCI‐KOKUSAI(ヘッジなし)マザーファンド 10%
日本債券インデックスマザーファンド 45%
海外債券インデックス(ヘッジなし)マザーファンド 10%
短期金融資産 5%

信託報酬額は、0.1944%(税抜き0.18%)。

国内資産の割合が高いのが特徴です。

リバランスが面倒で、こういうポートフォリオが好ましいと思う人にはいいのでしょう。


19.DCインデックスバランス(株式60)


株式の割合を60%にしたバランスファンドです。

その中身は、

日本株式インデックスTOPIXマザーファンド 45%
海外株式インデックスMSCI‐KOKUSAI(ヘッジなし)マザーファンド 15%
日本債券インデックスマザーファンド 25%
海外債券インデックス(ヘッジなし)マザーファンド 10%
短期金融資産 5%

託報酬額は、0.2052%(税抜き0.19%)


20.DCインデックスバランス(株式80)


株式の割合を80%にしたバランスファンドです。

そのポートフォリオは、


日本株式インデックスTOPIXマザーファンド 60%
海外株式インデックスMSCI‐KOKUSAI(ヘッジなし)マザーファンド 20%
日本債券インデックスマザーファンド 5%
海外債券インデックス(ヘッジなし)マザーファンド 10%
短期金融資産 5%

信託報酬額は、年率0.216%(0.2%)



投資する価値がある運用商品が増えました。

変更した確定拠出年金のポートフォリオは後日お知らせします。


関連記事

確定拠出年金の新ポートフォリオ(4月25日)

SBI証券の確定拠出年金プランに4本の投資信託が追加。そのうち、みのりの投信が妙だ。


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