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2015年06月13日

「お財布」の中の純金積立と金ETFの現状


『低迷相場でも負けない資産運用の新セオリー』という本によると、純金は他の資産との相関が低いので、「殖やす」のではなく、「守る」観点から、ポートフォリオ内の純金の割合を1割にするといいそうです(同書p168)。利子も配当も出さないものにウェイトを置きすぎな気もしますが、金ならではのいいところも有ります。

本によると、リーマンショックが起こっても、すぐ価値が戻ったのだそうです。

kinn 10nen.jpg
(▲金(現物 1oz.あたり)10年のチャート。クリックすると別窓)

確かに、2008年のリーマンショック後、ちょいと下がった後すぐ戻ってますね。

通貨の価値が下がったせいもあるかもしれませんが、10年で3倍になっているのも凄い、というか怪しいですね。テカテカ光る塊のどこがいいのやら


あまり多くを期待せずに、金ETFを買ってみました。

matuishouken.jpg

信託報酬額 年率0.4%の純金上場信託(現物国内保管型) (1540)(愛称:金の果実)です。
一日の取引額が10万円以下なら手数料無料の松井証券で、安いところをコツコツ狙いうちして、なんとか1.26%の含み益がでています。


一方、試験的に毎月2000円積み立てている純金積立の方は、
(▼クリックすると別窓)
純金積立.jpg

 これは、住信SBIネット銀行の、Mr.純金積立で積み立てたものです。3.28%の含み損が出ています。

保管料、年会費、解約手数料が無料ですが、購入時手数料と売却時にかかる事実上の手数料であるスプレッドを含めると、3.176%の費用がかかります(スプレッド等は変動する可能性あり)。
 長期保有により、一定期間当たりの手数料が下がるという理屈で考えると、7.96年保有すれば、1年当たりの手数料が年率0.4%となり、上記・金ETFの信託報酬額と並び、それ以上保有すれば上記・金ETFより低コストになります。
 
 上記・金ETFである金の果実の方は、1kg分溜まると金の現物と交換でき、おまけに倒産リスクがありません。一方、Mr.純金積立の方は、金に交換できず、住信SBIネット銀行が倒産するとパーになる可能性があります。しかし、純金積立は、銀行や証券会社にしてみると、手数料がガッポリとれるおいしい商売です。住信SBIネット銀行が倒産するとは思えませんが、仮に倒産するとしても、その前に、体力に余裕のある金融機関が事業を買い取るでしょう。実際、金融機関が倒産する前に、純金積立の事業を他社に譲渡した事例があるそうです。Mr.純金積立もセーフ⊂(・∀・)つ と考えています。

 それにしても、純金積立は手数料取り過ぎ。8年持たないと割高というのもいかがなもんかなあ。純金積立は、少額に留めておいて、金ETFを定期的に一定額買おうかと思います。

 ちなみに余談ですが、ETFを押し目買いした場合と、同じ中身の投資信託を無作為に買った場合では、ETFを押し目買いした方が1%リターンが多いようです。つまり、今の私の実力で手間をかけても1%しか違いません。それなら、1%を諦めて気楽に金ETFを買うのが投資を長続きさせるのによさそうなのに、安値を狙ってしまうところがいかんなぁと思っています。


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長期投資に使える? 米国株ETF、超長期米国債ETF、金ETFを比較してみた。


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タグ:投資
posted by まるいの at 20:59 | Comment(0) | TrackBack(0) |
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