異例の判決、「ねずみ講」被害者は救われるか
⏺️最高裁が上位会員へ利益の返還を命令
️上位会員ほど得られる利益が大きくなる「ねずみ講」だが
⏹️「ねずみ講」を運営していた会社「クインアッシュ」
破産管財人の元上級会員に利益の返還を求めていた裁判の判決
【最高裁】
元会員側に約2100万円の支払いを命じる判断を示した。
️ねずみ講の上位会員にも支払い責任があると最高裁が認めたのは、初めて。
【ねずみ講とは】
️他人を勧誘すれば利益が得られるとして参加者を募り、おカネを吸い上げていくシステム。
運営組織と一部の上位会員には利益が集まるが、最下層の人はおカネを出すだけになる。
️最終的には必ず破たんし、大多数が損をするため、法律で禁止されている。
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️公平の観点から「評価できる」
⏹️下級審の判決
ソフト開発会社だった「クインアッシュ」はブログを自動作成するシステムへの出資を募った。
・月々の配当金
・新規会員の勧誘料
️これらを約束して、数千人から約25億円を集めた。
同社は経営破たんし、破産管財人が、利益を得たと考えられる上位会員に対して利益の返還を求めていた。
@最高裁が利益の返還を命じたのは、どういった理屈からなのか。
Aこの判決をきっかけに、「ねずみ講」被害者の救済が進むのか。
消費者被害に関して詳しく説明していきます。
️今回の最高裁判決
『ねずみ講』の上位者の利得を、下位者に戻して、公平を図ることを念頭に置く内容。
被害者の救済のために、一定の評価ができる。
⏹️公平というのは、どういうことか
上位者に集中する利益から、下位者の被害を救済しようというのは、公平の観点から評価できるということ。
今回の判決が出たことで、「ねずみ講」の被害者の救済は進む可能性はあるのか。
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️救済効果は限定的か
⏹️個々の『下位者』が『上位者』に直接おカネを請求することを認める内容ではない
いったん、破産管財人が『上位者』のおカネを受け取った後、そのおカネを被害者への配当に回すことで、間接的な被害救済を実現することにとどまる。
⏹️いちばんの加害者は『主催者』
理想は主催者から被害者に、おカネが直接支払われることであり、判決の内容はそうしたものではない。
今回の判決は画期的ではありますが、被害者救済への効果は限定的。
️現実問題として、『ねずみ講』を行っていた会社が破産手続に入ることが、例外的だからである。
⏹️利益の返還が実現しても、破産債権者は被害者だけとは限らない
【支払いの優先順位】
配当より、破産管財人の報酬や、滞納税金などのほうが優先される。
被害者に対する配当額はあまり大きくはならないのが通常である。
ねずみ講だと疑わしいことに関して、勧誘などを受けたときは、断る力が必要となる。
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2019年09月09日
知らぬ間に【運び屋】となり、口座凍結になる
知らぬ間に“運び屋”となり、口座凍結に
⏺️「知らなかった」では済まされない
️自分の口座に振り込まれたおカネを転送するだけで、おカネがもらえる
⏹️怪しいメールが届いたら、注意したほうがよい
️軽い気持ちで引き受けると、罪に問われる可能性がある。
【報道に情報】
犯罪収益の海外送金を手伝ったとして、男性は犯罪収益移転防止法違反の疑いで逮捕された。
男性は、不正なネットバンキングで振り込まれた約213万円を海外に送金し、報酬として24万円を受け取った。
️男性はメールで送られてきた求人広告を見て、応募した。
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️マネーミュール=不正な資金の「運び屋」
⏹️このように犯罪収益の海外送金を手伝う人を「マネーミュール」と呼ぶ
あまり聞き慣れない言葉だが、いったい何なのだろうか。
「マネーミュールの『ミュール』は、英語で『ラバ』(ロバと馬をかけあわせた動物)という意味。
⏹️ラバは荷物運搬に使われる
マネーミュールは『おカネを運ぶラバ』、つまり不正な資金の『運び屋』のことを意味する。
️犯罪組織
インターネットバンキングの不正アクセスなどで得た犯罪収益を、マネーロンダリング(資金洗浄)しようとする。
資金移動業者を利用して海外に送金するようですが、マネーミュールはその中継役となっている。
️海外送金をした男性が「犯罪収益移転防止法」違反の疑いで逮捕。
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️マネーミュールはこの法律で取り締まられているのか
資金移動業者に『疑わしい取引』を届け出る義務を定めること。
例、
・他人名義の口座を使って金銭を受領しようとしたり
・相手方がこのような目的を持っていることをわかっていながら、通帳やキャッシュカードを受け渡したり、
️これらの行為も犯罪とされている。
今回のケースのようにマネーミュールは、第三者に口座を利用させているといえるので、これも罪に問われます」
️「怪しい」と思わないほうが不自然
⏹️「犯罪で得られたカネとは知らなかった」では済まされないのか
多額のカネが自分の口座に振り込まれて、海外に送金する手伝いをするだけで、10%程度の報酬が得られる。
️落ち着いて常識的に考えると、『こんな話は怪しい』と思わないほうが不自然。
【法律上では】
実情を知らなくても、他人が自分名義の口座を利用することの認識があれば処罰される。
️結局、知らなかったでは、済まされない。
️犯罪収益を移転する目的で利用された口座は凍結される
いったん自分名義の口座が凍結されると、その後は銀行口座が開設できなくなる可能性もある。
️注意点
携帯電話を契約し本体を送って審査に合格すると『50万円が振り込まれる』といった手口もある。
送った携帯電話は振り込め詐欺などに使われてしまう。
⏹️犯罪組織や悪徳業者
️いろいろな手口を使って、みなさんの情報を悪用しようとしてきますので、注意が必要である。
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⏺️「知らなかった」では済まされない
️自分の口座に振り込まれたおカネを転送するだけで、おカネがもらえる
⏹️怪しいメールが届いたら、注意したほうがよい
️軽い気持ちで引き受けると、罪に問われる可能性がある。
【報道に情報】
犯罪収益の海外送金を手伝ったとして、男性は犯罪収益移転防止法違反の疑いで逮捕された。
男性は、不正なネットバンキングで振り込まれた約213万円を海外に送金し、報酬として24万円を受け取った。
️男性はメールで送られてきた求人広告を見て、応募した。
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️マネーミュール=不正な資金の「運び屋」
⏹️このように犯罪収益の海外送金を手伝う人を「マネーミュール」と呼ぶ
あまり聞き慣れない言葉だが、いったい何なのだろうか。
「マネーミュールの『ミュール』は、英語で『ラバ』(ロバと馬をかけあわせた動物)という意味。
⏹️ラバは荷物運搬に使われる
マネーミュールは『おカネを運ぶラバ』、つまり不正な資金の『運び屋』のことを意味する。
️犯罪組織
インターネットバンキングの不正アクセスなどで得た犯罪収益を、マネーロンダリング(資金洗浄)しようとする。
資金移動業者を利用して海外に送金するようですが、マネーミュールはその中継役となっている。
️海外送金をした男性が「犯罪収益移転防止法」違反の疑いで逮捕。
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️マネーミュールはこの法律で取り締まられているのか
資金移動業者に『疑わしい取引』を届け出る義務を定めること。
例、
・他人名義の口座を使って金銭を受領しようとしたり
・相手方がこのような目的を持っていることをわかっていながら、通帳やキャッシュカードを受け渡したり、
️これらの行為も犯罪とされている。
今回のケースのようにマネーミュールは、第三者に口座を利用させているといえるので、これも罪に問われます」
️「怪しい」と思わないほうが不自然
⏹️「犯罪で得られたカネとは知らなかった」では済まされないのか
多額のカネが自分の口座に振り込まれて、海外に送金する手伝いをするだけで、10%程度の報酬が得られる。
️落ち着いて常識的に考えると、『こんな話は怪しい』と思わないほうが不自然。
【法律上では】
実情を知らなくても、他人が自分名義の口座を利用することの認識があれば処罰される。
️結局、知らなかったでは、済まされない。
️犯罪収益を移転する目的で利用された口座は凍結される
いったん自分名義の口座が凍結されると、その後は銀行口座が開設できなくなる可能性もある。
️注意点
携帯電話を契約し本体を送って審査に合格すると『50万円が振り込まれる』といった手口もある。
送った携帯電話は振り込め詐欺などに使われてしまう。
⏹️犯罪組織や悪徳業者
️いろいろな手口を使って、みなさんの情報を悪用しようとしてきますので、注意が必要である。
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【ブラックバイト】という言葉が飛び交っているが
巷で「ブラックバイト」という言葉が飛び交っているが
⏺️外食大手コロワイドが運営する居酒屋チェーン「北海道」で、複数のアルバイト店員の勤務時間を改ざんする不正
️報道によると、改ざんが判明したのは、東京都新宿区の1店舗
⏹️ある店員の月の勤務時間が多くなると、別の店員のタイムカードを使わせた
・記録上、1人あたりの月の勤務時間が「120時間以内」になるようにしていた。
・給与は店員間でカネをやり取りさせることで、正規の額になるよう調整していた。
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️負担を嫌がる企業が「社保逃れ」に走る
⏹️こんなことをした理由とは
【コロワイドの発表】
アルバイト店員の勤務時間が増えたことで「社会保険」の加入要件を満たすことになったが、店長の判断で不適正な処理を行い、社会保険に加入させなかった。
⏹️従業員を社会保険に加入させないことを「社保逃れ」と呼ぶ
️企業はなぜこうした手法をとるのだろうか。
「社保逃れ」をした企業にペナルティは生じないのだろうか。
労働問題に関して、ここから詳しく説明していきます。
️「社保逃れ」とは、どういった行為を指すのだろうか
⏹️『社会保険』というのは、具体的には健康保険と厚生年金保険
所定の労働時間・労働日が、正社員の4分の3以上の労働者について
️企業は健康保険と厚生年金保険に加入させた上で、保険料の半分を負担しなければならない。
️企業に課されている義務。
⏹️労働者が『アルバイト』であろうが『パート』であろうが、関係ない
【この負担を節約するために行われる手法】
勤務時間を改ざんし、
実際より少なく申告し、
️結果として企業がその分の保険料を払わずに済ませようするのが『社保逃れ』である。
️「社保逃れ」事業者には制裁がある
⏹️「社保逃れ」は労働者にどんな影響があるのだろうか
【会社で健康保険に入らない場合】
自分で国民健康保険の手続きをして保険料を支払わなければならない。
そうしないと無保険状態となり、病院にも満足にかかれなくなってしまう。
【会社の健康保険】
病気で働けなくなったときに、給料の3分の2相当にあたる金額が最大で1年半保障される制度がある。
国民健康保険ではそのような保障は通常ない。
【厚生年金保険に加入しない場合】
国民年金保険料を自分で納めることになるが、将来受け取れる年金額は、厚生年金保険に加入している場合に比べて、大幅に減ることになる。
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️「社保逃れ」は法律で規制されているのだろうか
⏹️「社保逃れは、健康保険法や厚生年金保険法に違反します
【違反した事業主】
6カ月以下の懲役または50万円以下の罰金が科せられる。
【対策法】
国や自治体が『社保逃れ』をするブラック企業をきちんと取り締まる。
メディアもそうした企業を今回のように公表。
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⏺️外食大手コロワイドが運営する居酒屋チェーン「北海道」で、複数のアルバイト店員の勤務時間を改ざんする不正
️報道によると、改ざんが判明したのは、東京都新宿区の1店舗
⏹️ある店員の月の勤務時間が多くなると、別の店員のタイムカードを使わせた
・記録上、1人あたりの月の勤務時間が「120時間以内」になるようにしていた。
・給与は店員間でカネをやり取りさせることで、正規の額になるよう調整していた。
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️負担を嫌がる企業が「社保逃れ」に走る
⏹️こんなことをした理由とは
【コロワイドの発表】
アルバイト店員の勤務時間が増えたことで「社会保険」の加入要件を満たすことになったが、店長の判断で不適正な処理を行い、社会保険に加入させなかった。
⏹️従業員を社会保険に加入させないことを「社保逃れ」と呼ぶ
️企業はなぜこうした手法をとるのだろうか。
「社保逃れ」をした企業にペナルティは生じないのだろうか。
労働問題に関して、ここから詳しく説明していきます。
️「社保逃れ」とは、どういった行為を指すのだろうか
⏹️『社会保険』というのは、具体的には健康保険と厚生年金保険
所定の労働時間・労働日が、正社員の4分の3以上の労働者について
️企業は健康保険と厚生年金保険に加入させた上で、保険料の半分を負担しなければならない。
️企業に課されている義務。
⏹️労働者が『アルバイト』であろうが『パート』であろうが、関係ない
【この負担を節約するために行われる手法】
勤務時間を改ざんし、
実際より少なく申告し、
️結果として企業がその分の保険料を払わずに済ませようするのが『社保逃れ』である。
️「社保逃れ」事業者には制裁がある
⏹️「社保逃れ」は労働者にどんな影響があるのだろうか
【会社で健康保険に入らない場合】
自分で国民健康保険の手続きをして保険料を支払わなければならない。
そうしないと無保険状態となり、病院にも満足にかかれなくなってしまう。
【会社の健康保険】
病気で働けなくなったときに、給料の3分の2相当にあたる金額が最大で1年半保障される制度がある。
国民健康保険ではそのような保障は通常ない。
【厚生年金保険に加入しない場合】
国民年金保険料を自分で納めることになるが、将来受け取れる年金額は、厚生年金保険に加入している場合に比べて、大幅に減ることになる。
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