【心理学×投資】

カラスの被害で､自動車保険は下りる？


⏺️どこまで補償？損保大手２社に聞いてみた


️ときに攻撃的なカラス。もしクルマを傷つけられてしまったら


⏹️住宅街で、車のワイパーのゴムが引きちぎられるなどの被害が相次いでいる


誰がこんないたずらを


️不審に思った警察の捜査で明らかになった犯人は「カラス」だった。


引きちぎったゴムは巣作りに利用した可能性がある。


⏹️被害届を受けた警察署の対策


️のべ約50人の捜査員を投入して捜査を進め、防犯カメラを設置するなど万全の体制で犯人を待ちかまえた。


スポンサーリンク





️カラスによる被害は自動車保険の対象になるのか


⏹️防犯カメラに、犯人の黒い影が映った


車のボンネットにとまり、ワイパーをつつくカラスの姿が映し出されていた。


目撃情報などの証拠もそろい、警察署はワイパー破壊の犯人をカラスと断定。


️被害は沈静化したが、地元自治会では来年の繁殖期も警戒している。


️この報道で気になる点


野生動物によって車を破壊されたり


事故が起きたり


️自動車保険で修理費を補償してもらえるかという点である。


️ワイパーがカラスに破壊された場合、自動車保険でカバーされるのだろうか


⏹️大手損害保険会社2社の意見


️「補償の対象となる」と、意外な答えが返ってきた。


★【詳細】


一般条件の車両保険であれば、偶然の事故として補償の対象となる。


【ワイパー破損のように、契約自動車が部分的に破損している場合】


実際にかかった修理費などから、自己負担額（免責金額）を差し引いた金額が支払われる。


一般型の車両保険を付帯されている場合のみ、補償の対象となる。


・支払い金額


設定している保険金額を限度に、修理代から免責金額を引いた額が支払われる。


スポンサーリンク



初回31日間0円！250誌以上の雑誌が読み放題！

【楽天マガジン】初回31日間0円！雑誌読み放題


️もし野生動物との接触によって、車に乗っている人がケガをした場合はどうなるのか


地方の一般道などでは、野生動物と車の接触事故が少なくない。


イノシシ


鹿


️などの野生動物と車の事故件数が6多数発生したと報じられている。


⏹️「単独事故」と同様の考え方


イノシシなど大型の野生動物と自動車が接触した場合、その衝撃で車に乗っている人がケガをする可能性もある。


️２社ともに「補償対象」である。


⏹️自動車に搭乗中の人のケガ


・人身傷害保険


・搭乗者傷害保険


️として、補償される。


【人身傷害保険】


被保険者に生じた損害（治療費など）を、実損てん補償する。


（保険契約時にあらかじめ定めた保険金額を上限として、実際の損害額を保険金として支払うこと）


【搭乗者傷害保険】


ケガの程度や入通院の日数に応じて定額を支払いをする。


突然、飛び出してきたシカやイノシシを避けられず接触したことによって、搭乗者がケガをした場合は、もちろん保険金が支払われる。


それらを避けようとしてハンドル操作を誤り、ガードレールなどに衝突してケガをした場合なども補償される。


️野生動物との接触事故が原因での事故


相手のいない『単独事故』と同様の考え方になる。


️即ち、事故をした車の傷害保険（人身傷害保険や搭乗者傷害特約など）で補償されることになる。


【人身傷害保険】


設定している保険金額の限度に、実際にかかったケガの治療費、通院交通費や精神的損害額（慰謝料）などが支払われる。


自動車保険は「野生動物」による被害も想定して、カバーしていることがわかる。


スポンサーリンク

老人ホーム倒産が過去最多､入居者襲うリスク


⏺️入居時の預かり金が戻らない可能性も


️大金を預けて入った老人ホームが突然、閉鎖されたとしたら


お金は戻らず行く当てもなく、途方に暮れるばかり


️こんなことが実際起きている。


⏹️老人福祉・介護事業の倒産件数は2019年上半期で過去最多


ずさんな経営や人手不足もあって行き詰まる施設がたくさんある。


️深刻化する老人ホームの人手不足


⏹️老人福祉・介護業界の関係者を驚かせた大型倒産


関東地方の37カ所で老人ホームを運営していた「未来設計」


️東京地裁に民事再生法の適用を申請。


️負債総額は約54億円


⏹️民間調査会社の東京商工リサーチ情報


️有料老人ホーム経営会社としては過去2番目の規模。


負債のなかには利用者が入居時に支払った「預かり金」も含まれている。


その対象は約1500人、約34億円に上る。


【未来設計】


️福岡市の社会福祉法人のグループ会社創生事業団の傘下で再生を目指している。


関係者によると、前オーナーのもとで実態は大幅赤字だったのに粉飾決算が行われていた。


・前オーナーへの年間2億円を超すような高額報酬。


・前オーナー関連会社への不適切な支払い。


【創生事業団】


️前オーナーらを詐欺容疑で刑事告訴するとともに、損害賠償を求める訴訟を東京地裁に起こした。


老人ホームの運営会社が粉飾決算をし、実態が伝わらないまま倒産したとなれば入居者は浮かばれない。


創生事業団が経営を引き継いだこともあって、入居者が追い出されることはなかった。


【創生事業団側の弁護士事務所の担当者】


️「退去する人も一部にいたが、多くの入居者が以前と同じ条件で残っていただいている」との回答。

スポンサーリンク




️預かり金の大部分が戻ってこない可能性がある


入居時に支払った額は1人当たり単純平均で200万円強。


️「公益社団法人・全国有料老人ホーム協会」が、いざという時に500万円まで肩代わりする入居者生活保証制度もある。


️今回の倒産事例では適用になる可能性は低い。


創生事業団が経営を引き継ぎ入居を続ける人が多いため、施設の全入居者が退去せざるを得なくなる。


️入居契約が解除された場合という条件に該当しないためだと、協会は説明した。


️預かり金が消える入居者にとっては、そう言われても釈然としない。


️問題は人手不足のみならず、経営難も


⏹️経営難で老人ホームを退去せざるを得なくなったケース


福岡県行橋市の社会福祉法人「友愛会」


️福岡地裁行橋支部に自己破産を申し立て、手続きが開始。


⏹️負債総額は約6億8千万円


職員への給与が滞納状態。


パートを含む26人の職員のうち8人が退職。


水道料金も払えない状況。


️28人いた入居者全員は、別の複数の施設に移ったり、家族に引き取られたりした。


【経営破綻した理由】


市内のほかの施設との競争が激しく、入居者が定員割れしていたことが大きい。


友愛会では介護支援専門員の勤務実態の偽装なども行われていた。


【運営を監視してきたはずの行橋市役所】


経営悪化を早い段階で察知し食い止めることができなかった。


️市は昨年末に介護保険法や社会福祉法に基づき改善命令を出したが、友愛会は改善の報告をしないまま自己破産を選んだ。


⏹️財務状況の実態はいまもわからない部分がある


市の担当者は、「預かり金を払った入居者以外にもいろいろな債権者がいる」と回答。


️預かり金の大半が回収できない可能性がある


⏹️倒産件数は増加傾向


️「小規模事業者の人手不足が深刻さを増し、経営環境が一層厳しくなっている」


・業種別では訪問介護事業が32件。


・有料老人ホームが5件。


️有料老人ホームは件数そのものは訪問介護事業より少ないが、経営規模が大きいところが目立ち、影響を受ける入居者は多い。


・老人福祉


・介護事業


高齢化で市場が拡大し、大手から中小まで多数の業者が参入している。


入居者の獲得競争は激しく、施設の職員の人手不足も深刻。


スポンサーリンク




楽天モバイル　エントリーとお申込で、ご契約中楽天市場でのポイントが、ずーっと2倍！


️全国ホームヘルパー協議会が昨秋、事業者に対して実施したアンケート


⏹️人手不足の課題をアンケート（三つまで回答可）


「募集をしても応募がない」（88.0％）


「給与が低い」（30.5％）


「効果的な募集方法がわからない」（24.0％）


「早朝や夜間の人材が不足している」


「高齢化が深刻で数年後が不安」


️若い職員の不足を訴える事業者もいる。


️「人材の確保・育成・定着のための資金がない」といった声もあった。


️資金力のある一部の大手は人材を確保できても、多くの事業者は人手不足を解消しにくい


⏹️介護業界


介護現場ではサービスの質が求められている。


人材育成を含めて一定の投資が必要。


大手ならローテーションを組んで職員を研修に参加させることもできるが、小規模な事業所ほど人のやり繰りは難しくなる。


️資金力のない事業者は経営環境がますます厳しくなる。


️有料ホームを選ぶときのポイントとは


⏹️入居者にできることは何か


老人ホームの淘汰はますます進んでいく。


監視するはずの行政も頼りにならない。


★【推進策】


�@大金を払って終のすみかを決めるときには、納得できるまで業者側に説明を求める。


�Aいったん入居しても、サービスが低下するなど問題があれば、すぐに家族や専門家に相談する。


�B有料老人ホームの選び方について、東京都福祉保健局はこうアドバイスする。


�C家族や友人らが訪ねやすいか、近くに商店街などが整っているか、立地に注意する。


�D入居率やスタッフの平均勤務年数なども確認し、複数のホームで比較。


�E赤字が膨らんでいないかどうかなど、経営状況も自らチェックしよう。


�F不利な情報でもきちんと情報を開示するところが望ましい。


⏹️いまは老人ホームがいつ閉鎖されてもおかしくない時代


最後まで自分のことは自分で守るという姿勢が求められている。


スポンサーリンク

もし割り引きされていたら、今より本を購入するのか


️通販サイト「Amazon.co.jp」


⏹️中堅出版社6社の書籍を最大で「20％割引」する期間限定キャンペーンを始め、大注目


・書籍


・雑誌


・新聞


これらの商品は、「再販制度（再販価格維持制度）」のために、小売店が勝手に値段を下げて「割引販売」することができなかった。


⏹️報道による情報


今回のキャンペーンではアマゾンが個別に出版社と合意し値引きできるようにした。


️参加する出版社は、再販制度で定価販売する利点より、返品を減らす利点のほうが大きいと判断したとみられる。


スポンサーリンク




️なぜ書籍は「特別扱い」なのか


⏹️日本経済新聞


「一般の書店からは、制度を揺るがしかねないと反発が起きる可能性がある」と指摘。


�@なぜ、書店などの販売事業者は、書籍の価格を自由に決められないのだろうか。


�Aまた、今後も書籍や雑誌などを特別扱いすることは、妥当なのだろうか。


独占禁止法に関して、詳しく説明していきます。


️自由市場経済では『自由競争』が前提


⏹️マーケットメカニズムで価格・クオリティが最適化される


️自由競争は重要


️これを妨害する『業界の悪行』は禁止されている。


代表例が『価格協定＝カルテル』


⏹️なぜ書籍は「再販制度」の下で、価格を決めることが許されているのか


自由競争だと公正にならないとされる商品・サービスについて、独占禁止法では一定の例外が規定されている。


️その例外のひとつが『書籍の再販制度（再販売価格維持制度）』である。


️書籍は『文化』に直結するから特別扱いだと考えられてきた


★【理由】


『売れ筋ではない書籍が発行されない』


『書店が廃業になる』


『地方の書店では販売価格が上がる』


『地方の住人が困る』


️などが挙げられている。


️公取委は「原則廃止」を宣言している


⏹️書籍を特別扱いすることに、ネット上では疑問の声も出ている


2001年の時点で『再販制度』への疑問が強くあった。


公正取引委員会が調査し、見解を発表。


⏹️公取委の原則論としては『再販制度は廃止すべき』と宣言


ポイントカード制で実質的な減額


️実質的価格設定が行われていることを指摘したうえで、『各種割引制度導入』『価格設定の多様化』を『一層推進すること』と要請。


『ただし書き』付きで、かろうじて『再販制度維持』という結論になっている。


ポイント制や割引制は再販制度維持の『言い訳』として認められていると言える。


スポンサーリンク





️今でも、同じような状況なのだろうか


⏹️公取委の見解公表からすでに14年が経過


時代の変化によって、コンテンツの消費スタイルが大きく変わっている。


・電子書籍


・雑誌のサービス


️爆発的に普及して、書店の統廃合も進んでいる。


️これまで挙げられてきた理由では、再販制度維持を正当化することは、ますます難しい状況になっている。


️憩いの場をコンセプトにする書店


多くの『今までにない』スタイルも人気を呼んでいる。


書店やそれ以外の業界にとって、レガシーなスタイルから脱皮するチャンスが到来していると思われる。

スポンサーリンク