ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　今回はエメラダ・エクイティ（エメラダ）の話題です。

　エメラダはソーシャルレンディング（＝融資型クラウドファンディング、CF）ではなく、株式投資型のCF
　と言うカテゴリー投資商品です。
　融資ではない以上、担保や保証はありません。エメラダの場合、出資と引き替えに受け取る事ができるのは
　未上場会社の新株予約権であり、IPOや買収がなければ市場での売買をすることはできません。

　株式投資型CFは、ソーシャルレンディングと比べリスクは相当高いと思うべきでしょう。
　その代わり、首尾良くIPOや買収となった場合、数パーセントや十数パーセントどころか、出資額の数倍、
　もしかすると数十倍のリターンを得られる可能性もあります。


　さて、今回募集開始となる案件は「キャッシュビー株式会社」。
　「消費者マーケティングを変革する、キャッシュバックアプリ」という触れ込みです。


　・キャッシュビー株式会社

　　募集開始：8/31　18:00〜
　　募集上限額：3,360万円

　　


　アプリ利用者の「お得に買い物をしたい」「商品の事をもっと知りたい」という希望と、商品を売る側の
　「商品をもっと知って欲しい」「どんなニーズがあるのかを知りたい」という希望のマッチングにより、
　お互いにとってメリットのある提案を行うものです。


　　

　　

　同様のサービスはECサイトやポイントサイトで見かけた事がありますが、

　　・商品や購入店舗が（あまり）限定されていない
　　・キャッシュバックが現金で行われる

　というあたりで差別化がなされていると思われます。
　一方で企業側としても、

　　・定額や従量制ではなく、成功報酬型の料金体系
　　・広告効果（閲覧数や購入数）の検証が容易

　というメリットがある、と紹介されています。


　日本以外に目を向けると、キャッシュバックアプリは欧米市場で急成長中とのこと。
　その流れに乗ることができれば、このサービスも速やかなIPOや買収が期待できます。

　また、今年8月から楽天銀行アプリのサービスに登録された事も良い影響を与えるでしょう。
　楽天銀行のアプリ使用者は400万を超えており、潜在的に大きなユーザ獲得機会があると言えそうです。


　キャッシュビー社には既に、鴻海ベンチャー投資のパートナーファンドや北海道新聞社など、法人投資家が
　出資を行っています。
　エメラダが募集する案件の特徴は、「既にプロが投資している案件に投資できること」。
　プロが投資する案件であれば、IPOや買収の可能性も高い。
　リスクが高い株式投資型CFにおいて、そのリスクを限定的にするためのエメラダ独自手法です。


　エメラダの案件は、会員登録をしなければ詳細を見ることができません。
　実際に投資をするかはともかく、気になった方は会員登録だけでもしてみてはいかがでしょうか。


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　元々新しいモノ好きの血は流れているので、ロボアドにも興味を持っていました。
　ただ、ここ最近はどうしてもソーシャルレンディングに全力投資をしており、資金的にも作業的にもあまり
　余裕がなく、一歩を踏み出せないでいたのが現状です。
　最近は少し余裕が出てきましたので、ちょうど良いタイミングと思い、ロボアド投資を始める事にしました。

　なお、ロボアドを始めてもソーシャルレンディングへの投資を止めるつもりはありません。
　値動きのある投資は苦手なので、おそらくは資金の一部を投下するだけになると思います。

　今回はロボアドを始めるにあたり、調査した内容と、結果として私が選んだ条件を紹介します。
　投資家一人一人ごとに状況は千差万別であり、私のケースにそっくり当てはまる事は少ないと思いますが
　参考情報の一つとしてご覧下さい。


　ロボアドを始めるにあたり、まず比較調査を行いました。
　あまり多くの候補を入れても仕方ありませんので、候補としたのは有名どころの下記3つです。

　　・WealthNavi
　　・THEO
　　・楽ラップ


　まずは、入手可能な事実から比較すると、次のようになりました。

　

　ソーシャルレンディングは国内がメインですので、どうせなら海外に投資したいものです。
　ですので投資対象が国内投信であり、かつ信託財産留保額（≒解約時手数料）があることから、楽ラップは
　対象外としました。

　後はWealthNaviとTHEOですが、長期手数料割り引きと税金最適化機能があることから、WealthNaviの方が
　今のところは優れていそうです。
　WealthNaviの投資対象は米国上場ETFですが、米国がどうかなるような状況であれば、そもそも世界自体の
　行く末を心配した方がいいと思うので、この点はあまり気にしていません。


　次に、リスク許容度です。

　WealthNaviでは許容度が1〜5まであり、各投資家にとって何が適しているかを無料診断できます。
　実際に私が現状を入力してみたところ、ランク「4」と判断されました。
　ランク4の投資対象と割合は、次の通りです。
　（金額は500万円を投資した場合であり、実際に私が投資する金額ではありません）
　
　

　ただ、個人的にはロボアドでリスクを高く取るつもりはありません。
　上のように株が全体の7割を超えているようなポートフォリオは、私がロボアドに求めるところと比べて
　みると、少しリスク偏重だと考えています。


　株の投資割合は、全体の半分以下にしておきたいというのが私の思いです。
　そういうことで色々調整してみますと、ランク「2」あたりが相応なのではないかと考えました。
　ランク2の投資対象と割合は、以下の通りです。

　

　とりあえずこれで、投資を始めてみることにします。
　実際に投資成果がどうなったかは、「その他お金の話題」のカテゴリで、また記事にします。


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