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2017年09月30日

クラウドバンク 秋のキャンペーン+追加投資を行いました(アメリカンファンディング、さくらソーシャルレンディング)+さくらSL社長の別事業



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クラウドバンクからキャンペーン

 クラウドバンクで、秋のキャンペーンが始まっています。
 (私が投資完了した直後に・・・)

20170930CB1.jpg

 通常の利率に加え、投資金額に応じてAmazonギフト券がもらえるキャンペーンです。
 プレゼントでの最大利率は1%ですが、その場合の金額は500円とか1,000円とかになります。
 それより上のプレゼント利率は0.5%ですので、実質は+0.5%の利率上乗せということでしょう。

20170930CB2.png

 あまり豪華すぎるプレゼントは後がコワいのですが、この程度であれば許容範囲だと思います。
 最小5万円からプレゼントがもらえますので、投資を迷っている方はまず最小金額から投資してみては
 いかがでしょうか。
 その際は、下記のリンクからご利用いただければ幸いです。


 クラウドバンクでの投資をお考えの方は、こちらから検討いただけると嬉しいです。
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 クラウドバンク

アメリカンファンディングに追加投資

 アメリカンファンディングから元本償還を受けましたので、再投資を行いました。


 ・テキサス フォートワース ファンド 第2弾 36万円

  予定利率:10%
  期間:12ヶ月
  貸付総額:2,292万円(主案件)
  担保:建設中の物件に対する第一順位抵当権(評価額2,865万円)
  LTV:85%

  


 このあいだ、ハリケーン・ハービーの直撃を受けたテキサス州ですが、ここフォートワースについては
 海岸線からは離れているため、被害は小さかったようです。
 そのフォートワースの新規住宅開発案件の一つが担保です。

 約168万m2の土地に計1284軒の物件が建つ予定ということで、日本で言えば住宅街一つ丸ごと作るような
 規模のプロジェクトとのことです。
 となれば下調べは入念に行っているはずで、プロジェクトごと頓挫する可能性は低いと推測します。

 建設中の物件が担保になるのでLTVはあまり信用できませんが、借換でもない最初の貸し付け案件ですので
 いきなり元本毀損にはならないだろうと判断し、投資を決定しました。


 ・カリフォルニア サンタクララ ファンド 第1弾 36万円

  予定利率:9%
  期間:11ヶ月
  貸付総額:1,835万円(主案件)
  担保:アパート一棟に対する第二順位抵当権(評価額1億7,968万円、先順位9,397万円)
  LTV:63%

  


 こちらは2階建てのアパートメントが担保です。
 残債があることから考えて、別の金融機関がシニアローンとして入っているのかもしれません。
 そうであれば、銀行の審査に通った案件ということで、信頼性は増すのですが。

 立地的にはSan Joseの近くですので問題はないと思います。
 借換でもないので、11ヶ月でおかしくなるようなことはないと考え、投資を決定しました。


 いつだったか忘れましたが、ブログの中で
 「ガイアファンディングとアメリカンファンディングの差は何なのだろう」
 というような事を書いた覚えがあります。

 最近は、「違いがなくてもいいかな」と思い始めてきました。同じような業者が複数あっても、リスクの
 分散のためには両方の業者に投資することになるためです。

さくらソーシャルレンディングに再投資

 さくらソーシャルレンディングから元本償還を受けましたので、再投資を行いました。


 ・さくら北海道セレクトファンド29号 31万円

  予定利率:6.5%
  期間:10ヶ月
  貸付総額:3,600万円(主案件)
  担保:債権への譲渡担保設定、貸付先株式への質権設定
     代表者他2名の連帯保証、公正証書契約

  


 レセプト債というとどうしてもイヤな思い出が頭をよぎります(私が被害を受けたわけではないですが)。
 ただ、この案件については色々な保全が効かせてあるので、大丈夫ではないかと判断しています。

 一つには、債権譲渡担保以外に株式質権と代表者連帯保証がついていること。
 ここから逃げようとすると、会社と個人資産を全部放り投げないといけなくなります。
 さらに公正証書付きなので、裁判無しの強制執行が可能です。

 二つめは、さくらソーシャルレンディングとの利害関係の一致です。
 下記、今回のスキームです。

 20170930SSL1.jpg

 投資家の出資額は3,600万円ですが、さくらソーシャルレンディングの貸付額は約4,600万円。
 つまり、さくらソーシャルレンディングは1,000万円を自己資金から持ち出しているわけです。
 この状態で貸付先が破綻すると、投資家も困りますがさくらソーシャルレンディングも困ります。
 であれば、万が一の場合にも取り立てには熱が入るというものでしょう。

さくらSL社長の別事業

 さくらソーシャルレンディング代表取締役の岩田氏は、ビープラスグループで経理・財務を手がけました。
 このビープラスグループ、調べて見るとパチンコグループです。

  ・ビープラスグループ株式会社

 執行役員副社長に岩田氏の名前があります。同姓同名の可能性も考えましたが、

  ・さくらソーシャルレンディング 代表者挨拶

  ・パック・エックス通信 Vol.121

 上記二つの記事の整合性から考えて、ビープラスグループの副社長で間違いないでしょう。


 この事実から考えられるのは、さくらソーシャルレンディングの案件の中には、ビープラスグループへの
 貸し付けが含まれていると見るのが自然だということです。

 ビープラスグループの店舗位置と照らし合わせてみると、けっこう簡単に見つかりました。

  ・【不動産担保付】さくら九州セレクトファンド33号

 この案件、おそらくはビープラスグループへの貸し付けだと思われます。


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posted by SALLOW at 18:30 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資記録

2017年09月29日

みんクレ9月分・利金は正常+追加投資を行いました(9/26 クラウドバンク、アップルバンク)



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月末の定例報告

 定例報告になりますが、みんなのクレジットの9月分利金は通常通り払い込まれています。
 今月償還予定の第2号案件分も振り込まれていますね。もちろん第1号の元本は絶賛遅延中です。
 というわけで、定例報告終わりです。

 20170930MC1.png

 20170930MC2.png

クラウドバンクに再投資

 クラウドバンクから元本償還を受けましたので、その分を再投資に回しました。


 ・風力発電ファンド66号 26.4万円

  予定利率:6.9%
  期間:12ヶ月
  貸付総額:1億9,500万円(主部分)
  担保:親会社が有する持分に対する質権設定
     経済産業省ID、及び電力会社との契約地位譲渡予約

  


 クラウドバンクでは定番の風力発電ファンドです。
 本音を言えばそろそろ中小企業支援型ファンドに投資したかったのですが、今回は無かったので
 この案件に投資することにしました。

 20170930CB1.png

 親会社の持分への質権設定、経産省ID、電力会社との契約譲渡予約とオーソドックスな保全です。
 スキームもシンプルで、分かりやすいのは良いことです。

 私のクラウドバンクのポートフォリオは、太陽光発電と風力発電案件の割合が同じくらいでした。
 今回はポートフォリオを眺めて、一番投資金額の少ないU社案件に投資することにしました。

 しかしやはり、クラウドバンクの「千円単位で投資可能」は、待機資金の有効活用に便利です。
 他のソーシャルレンディング会社にも真似をして欲しいところです。


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 クラウドバンク

アップルバンクに再投資

 アップルバンクからも元本償還を受けましたので、その分を再投資に回しました。


 ・【不動産担保付き】建売事業者支援第9弾ローンファンド 21万円

  予定利率:8.5%
  期間:3ヶ月
  貸付総額:2億2,000万円?
  担保:東京都・埼玉県の合計6カ所の土地に対する第一順位抵当権(評価額2億4,000万円)
  LTV:92%?

  


 オーソドックスな不動産担保の案件ですが、少し表現に分かりづらい点があります。
 案件説明には、
事業者AL社は建売事業者RR社の建売用地仕入れ資金及び新築一戸建て建築資金1億5,000万円の融資を行っていましたが、早期売却により4,000万円が早期返済されました。

既に第4弾で1,000万円、第5弾で5,000万円が募集終了しております。

今回は建売事業者RR社に対する融資金として5,000万円を第9弾として募集いたします。
 とあるのですが、現状でいくら貸し付けているのかが明確ではありません。
 最大貸付額を想定すると、

  ・1億5,000万円(最初の貸付)−4,000万円(早期売却)=1億1,000万円(残り貸付額)
  ・1億1,000万円+1,000万円+5,000万円=1億7,000万円(第4弾+第5弾の貸付額追加)
  ・1億7,000万円+5,000万円=2億2,000万円(今回の貸付額)


 となるのでしょうか。
 ただ、こういう貸し付け方は抵当権ではなく、根抵当権によるものだと認識しています。
 いずれにせよ、このあたりは是非明確にしてもらいたいと思います。


 また、当ブログで某方がコメントを残して下さった内容ですが、アップルバンクの案件詳細に
 貼られている物件の画像、よりによってこのページの画像と同じものを使っています。

 Google画像検索の結果によれば、同じ画像を使っているのはBWJ、アップルバンクとSUUMOの3つのみ。
 これだけで何かを断定するのは証拠不足ですが、良い気分がしないのは確かです。

 それともう一つ、実はこの案件ですが、アップルバンクが6.5%も中抜きしています。
 となると、相手には貸付金利上限の15%で貸し付けていることになり、何か潜在的なリスクがあるのでは
 ないかと疑ってしまいます。


 このように色々懸念はありますが、今はまだ業者分散を優先したいと考え、3ヶ月という短期の案件で
 あることから投資を決定しました。


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posted by SALLOW at 13:15 | Comment(7) | TrackBack(0) | 投資記録


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