2019年06月07日

現在案件募集中! SAMURAIビジネスローンファンド償還と再投資



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ビジネスローンファンドが償還

 SAMURAIで1年ほど前に投資したビジネスローンファンドが、めでたく償還されました。
 予定通り12ヶ月での償還です。


 ・SAFビジネスローンファンド1号 10万円

  予定利率:7%
  期間:12ヶ月→予定通り12ヶ月
  貸付総額:671万円(結果)
  担保:無し

  20190605SAM1.jpg


 SAMURAIがスマートエクイティから名前を変えた頃のファンド。
 思えば、この頃は満額成立していなかったようです。
 このファンドはサプリ会社(特に隠していないので言ってしまいますが、アンフィニプロジェクト社です)
 に貸し付けるもので、投資額の10%分のサプリがプレゼントされていました。
 この条件、今ならまちがいなく満額成立しそうです。

 ファンドは5/28に償還、6/4に振込と素早い対応でした。
 計算上の利息は10万円×年利7%×0.7968=5,578円ですので、ほぼ計算通りの利息となっています。

  20190605SAM2.png


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次の案件に投資

 そして、次の案件に投資です。
 今度は不動産のメザニンローン案件に投資を行いました。


 ・SAF不動産担保メザニンローンファンド3号 20万円

  予定利率:8%
  期間:17.4ヶ月
  貸付総額:2,700万円(主部分)
  担保:不動産に対する第二順位抵当権 評価額9,750万円(鑑定士による評価額)
     先順位4,950万円
  LTV:78%

  20190605SAM3.jpg


 宝塚市宮の町の不動産を担保としたメザニンローンファンドです。
 査定額は9,750万円(固定資産税評価割合に基づく評価)で、前順位は4,950万円。
 根抵当権が設定されていますが、そもそも根抵当ギリギリまで借りられるならソーシャルレンディングを利
 用する必要はなかったわけで、現状の借入金額から増える可能性は低いと思っています。

 となるとLTVは78%、まあ標準的でしょう。
 シニアローン部分は毎月返済により少なくなるので、実質的には毎月LTVは減少傾向にあること、また貸付
 先企業の業績がプラ転していることから、8%ならリスクに見合ったリターンだと考えました。

さらに次の案件

 これに続き、次のメザニンローンファンドも登場しています。
 LTVは多少高いようですが、シニアローンの返済とともにLTVが下がっていく仕組みは同じですので、検討を
 してもいいのではないでしょうか。


 ・SAF不動産担保メザニンローンファンド4号

  予定利率:8%
  期間:17.8ヶ月
  貸付総額:2,500万円(主部分)
  担保:浜松市の不動産に対する第二順位抵当権
     評価額約1億3,638万円(鑑定士による評価額) 先順位9,500万円
  LTV:81%

  20190605SAM3.jpg

キャンペーン情報

 SAMURAIでは現在、令和キャンペーンを開催中。
 新規投資家登録、及び累計30万円以上の投資でQUOカードがもらえます。
 (新規会員登録+投資で、両取りが可能)

  キャンペーン内容
  期間:〜6/30
  詳細:投資家登録で500円のQUOカード
     累計30万円以上投資で2,500円のQUOカード(投資家登録と重複OK)


  20190501SAM1.jpg


 SAMURAIについては運営母体が上場会社であり、また証券業登録のために財政状態が厳しく監視されてい
 るという特徴があります。

 また、債権譲渡に自己規制を設け、80%以上で譲渡できない場合は投資家の過半数賛成がなければ譲渡でき
 ない
ことを定めるなど、投資家の立場に立った運営をしています。
 これらの理由もあり、現状私は200万円を投資していますが、もう少し増額を考えています。

 SAMURAIへの会員登録方法については、下記の記事もご覧下さい。

  ・(参考記事)SAMURAI 口座開設の方法を紹介します


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posted by SALLOW at 14:40 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資記録

【追記・TATERU満額償還】様々な償還の話題です。オーナーズブック、LENDEX、そしてTATERUも。



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 6/7 9:10追記:

 TATERU Fundingからの償還額が振り込まれました。これで全案件の終了を確認しました。
 元本損失無し、利息についても延長した10ヶ月分が不足なく振り込まれています。
 (元本100万円×4.6%×10/12×0.7958=利息¥30,506)

  20190607TTR1.jpg


 まだまだTATERUが復活できるかどうかも分からず、復活できるにしても長い時間がかかりそうですが、問
 題点を改善して立ち直り、案件を再募集してくれることを期待したいと思います。
 その時は、私も再投資を前向きに考えたいです。

オーナーズブックから期限前償還

 この月末〜月初にかけて、色々な償還が起こりました。

 期限前償還は案件が正常に運用されていることの裏返しでもありますが、投資家としては資金滞留が起きて
 しまうということもあり、悩ましいところ。
 それもソーシャルレンディングの特徴の一つということで呑み込むしかないでしょう。

 まずはオーナーズブックで期限前償還がありました。


 ・渋谷区パーキング第1号ファンド第1回 50万円

  予定利率:4.5%
  期間:25ヶ月→4ヶ月で期限前償還
  貸付総額:3億2,000万円(主部分)
  担保:第一順位抵当権 評価額4億200万円
  LTV:80%

  20190603OB1.jpg


 当初25ヶ月の予定が4ヶ月と、大幅な期間短縮の償還となりました。
 オーナーズブックでは実名化案件の募集もそろそろ開始されるようで、初の案件がどのようになるかが楽し
 みです。


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LENDEXでも償還

 同様に、LENDEXでも償還がありました。


 ・不動産担保付きローンファンド 26-1号 20万円

  予定利率:7%
  期間:10ヶ月→8.5ヶ月で期限前償還
  貸付総額:2,000万円(本案件分)
  担保:第一順位抵当権 評価額6,250万円以上
  LTV:32%以下

  20190603LEN1.jpg


 こちらは10ヶ月の予定が8.5ヶ月。
 期限前償還があるということは、その案件が適切に運用されているということと同時に、「その案件が空っ
 ぽではないこと」
も意味します。

 LENDEXの案件は第三者評価が行われていることも含めて、総合的には良いのかもしれません。
 (入出金が爆速なことなど、システム上では既存事業者でトップクラスですし)
 後は事業者そのものの安定性ですね。できれば、どこか上場会社と提携してくれればいいのですが。


 LENDEX(広告リンク)
 LENDEX

TATERUでも最後の案件が償還

 そして最後はTATERU Fundingです。
 こちらは期限前ではなく、期限を延長した案件が償還を迎えました。
 TATERU Fundingで募集した案件は、これですべて償還完了したことになります。


 ・キャピタル重視型 第37号TATERU APファンド 100万円

  予定利率:4.6%
  期間:4ヶ月→10ヶ月で償還
  貸付総額:7,420万円

  20190603TTR1.jpg


 アパート建築契約において不適切な改ざんが数百件起きた一連の問題に絡み、TATERUは苦境に立たされて
 います。その結果として、TATERU Fundingでの募集も停止。

 起きてしまったことはしかたありませんし、この件でTATERUを擁護するつもりはありません。
 しかし問題発覚のすぐ後に、TATERU Fundingへ投資した人のうち希望者全員から出資案件を買い取る(実
 質、投資を返金するのと同じ行為)事を発表するなど、対応は適切でした。

 私は結局買取を希望しませんでしたが、結果としてはこの通り全案件償還。
 延長した10ヶ月分の利息も全て入ってくる予定です。

 やらかしてしまった内容が内容だけに、なかなか再起は難しいかもしれません。
 ですが、一部上場会社が運営する不動産投資型クラウドファンディングのはしりであるTATERU Fundingに
 は、いつかサービスを再開する日が来ることを願いたいと思います。



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posted by SALLOW at 09:10 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資記録


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