ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　クラウドバンクから月中の償還（100万円強）を受け、再投資を行いました。
　今回はこれまでの投資対象た出資先とのバランスも考えつつ、2案件に投資です。
（旧スマートレンドのエステ案件が残っていれば良かったのですが、残念ながらタイミングが合わず）


　・不動産担保型ローンファンド第349号　54.6万円

　　予定利率：6.4%
　　貸付期間：15ヶ月
　　貸付金額：非公開（会員限定情報）
　　担保：（会員限定情報）
　　LTV：非公開（約60%）

　　


　こちらの案件は、川崎市の開発許可取得済みの用地確保、造成工事等の不動産開発を行うものです。
　工事完了後に住宅建設用地として建売業者等に売却しExit。一般的な不動産投資案件だと思います。

　クラウドバンクは最近、太陽光関連の案件が多かったのでバランスを取るためにこちらに投資しました。
　太陽光やその他の再生可能エネルギー、そして住宅地の不動産や下にあるアメリカ不動産など、クラウドバ
　ンクはタイミングにもよりますが多くの種類を扱っているので、バランスを重視していきたいと思います。


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　もう一つの投資先は、カリフォルニア不動産。
　これはチェックしていなかった私が全面的に悪いのですが、クラウドバンクのカリフォルニア不動産投資は
　どうやら複数の案件を募集しているようです。


　・米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第138号　USD 5,240

　　予定利率：5.1%
　　貸付期間：8ヶ月
　　貸付金額：非公開（会員限定情報）
　　担保：（会員限定情報）
　　LTV：非公開（約60%）

　　


　中身を見ていなかったため、同じ案件かと思って投資をしなかったこともありました。
　今回は「あれ、なんか利率と期間が違わないか？」という気付きから詳細を見て、これまで投資していた案
　件とちがう確認が取れたので投資することにしました。


　クラウドバンクでは現在、累計700億円突破を記念したキャンペーンが開催中です。
　11/20　12:00〜12/2　11:59までに投資したファンドが対象となり、日本円・米ドルそれぞれの投資金額に応
　じてプレゼントがもらえるという内容です。

　　
　　（日本円の場合）


　　
　　（米ドルの場合）


　私の場合、上記の投資で50万円、5,000ドルを達成したので日本円と米ドルでそれぞれ1,000円のプレゼント
　対象となりました。
　クラウドバンクでは折に触れてキャンペーンを開催しており、また下記のような投資家保護策も採っている
　ことから、クラウドファンディング投資初心者にも勧められる事業者の一つだと考えます。

　　


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　少し前の話題になりますが、日経に記事が掲載されていました。
　女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」を巡り、運営元のスマートデイズが経営破綻したというもの。
　さらに同社の審査書類に改ざんが発覚し、刑事告発の動きもありました。

　かぼちゃの馬車の問題は、要するにサブリース賃料の甘さの問題。
　入居者がいない状態でも、サブリース契約（一括借り上げ契約）ですのでスマートデイズはオーナーに対し
　て賃料を支払い続ける必要があります。

　そのサブリース賃料の原資になっていたのは、建築会社からのキックバックです。
　本来なら例えば5,000万円で建てられる建物を1億円で建てたことにして、5,000万円のキックバックを受け
　この資金からサブリース賃料を支払うという自転車操業状態でした。
　この仕組みでは新築を建て続けないと資金が枯渇することになり、それがためにスルガ銀行に提出した審査
　書類の改ざんにつながったわけです。


　その後金融庁がスルガ銀行に立入検査したことにより、スルガ銀行は一気にハシゴを外しにかかりました。
　結果として資金ショートによりスマートデイズは破綻。
　サブリース契約もご破算となり、割高な物件をつかまされたオーナーが残ったわけです。

　スルガ銀行は当初、かぼちゃの馬車のオーナーからの返済を猶予していました。
　そして今回、決着を優先して異例の決定をしたというわけです。

　　・シェアハウス借金、物件手放せば免除へ　スルガ銀行　（日経）


　　


　リンク先は限定記事ですが、要約しますとこういうことのようです。


　　・スルガ銀行は、シエアハウス債権を第三者へ売却するための入札手続きを開始

　　・シェアハウス所有者が土地と建物を手放せば借金返済を免除

　　・シェアハウス運営を続けたい所有者は対象外

　　・シェアハウス融資残高が約2,000億円、債権売却による財務負担は限定的


　現状で多くの係争や問題を抱えているシェアハウス関連のトラブルを、これ以上長引かせることは経営再建
　にとってもマイナスの影響しかないと考えたのでしょう。
　私も同感ですし、良い判断だと思います。

　スルガ銀行は一連の問題を受け、当時の旧経営陣は引責辞任しています。
　筆頭株主も、創業家から家電量販店のノジマに変わっており、創業系からの脱却は進んでいる模様。
　ただ、不動産に変わる新たな収益の柱を見つけるのは難しく、今後は不透明と思われます。


　私の感想としては、やはりレバレッジかけた取引は怖いということに尽きます。
　何であれ投資をやっている以上、リスクをまったく取らないなどということはできませんが、そのリスクは
　最悪でも全財産までにしておきたいところ。

　ゼロからの復活は難しくともできなくはないでしょうが、借金があれば再起は一気に難しくなります。
　自分一人ならともかく、家族がいる以上そこまでのリスクを取るわけにはいきません。
　やはり私には現物不動産を買うよりも、不動産投資型のクラウドファンディングで分散投資を行う方が性に
　合っているのだと感じました。


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　maneoからお知らせがありました。
　お知らせは二つありますが、いずれもSAMURAIとの協業の加速についてのものです。

　一つめは、ガバナンス（企業統治）の強化について。
　かつてのmaneoにガバナンスが無かった、とまでは言いません。しかしプラットフォームの拡大（と、それ
　に伴う売上や利益の拡大）に目がくらみ、結果として素行のよろしくない店子を迎え入れたことが業務改善
　命令につながり、そして大量の遅延につながったのもまた事実でしょう。

　内容はガバナンス強化を目的とした委員会に、SAMURAI証券がオブザーバとして参加するというもの。
　SAMURAI証券は証券業免許を持つ事業者ですから、そのガバナンスやコンプライアンスについてはmaneo
　よりも上位にあると期待されます。

業務提携先の SAMURAI＆ＪPARTNERS 株式会社のグループの会社である SAMURAI 証券株式会社(以下、「SAMURAI 証券」といいます。)のファンド組成部門及びコンプライアンス部門の役職者もオブザーブ参加することとなりました。
これは、当社基本方針に掲げたガバナンス強化を目的としております。

　　・ガバナンス強化に対する対応状況について


　　


　もう一つは、実際のファンドにおけるSAMURAI証券との協業について。

　maneoは現在、新規のファンド組成を停止し回収業務にあたっています。それ自体は当然のことなのですが
　同時にmaneo自体の収入が無くなっているのも事実です。
　maneoの財務状況を見る限りは、収入が無くなっている状態でもしばらくは耐えられるでしょうが、あまり
　に赤字を垂れ流すのは回収業務にも影響を及ぼしかねません。

　そのためにSAMURAIとの協業を発表し、また今回はmaneoのマイページからSAMURAIへの会員登録がすぐ
　に行われるよう、システム連携が実施されたということです。

本日より、SAMURAI 証券とのシステム連携を実施いたします。
このシステム連携は、当社基本方針に示した「投資型クラウドファンディング市場の拡大を目的とした広告連携、投資商品組成協力」の一環として取り組むものです。

　今回の大規模遅延を起こした以上、maneoの看板で商売をするのは難しいと思います。
　そのためにSAMURAIへユーザを移すという戦略になったのでしょう。もっとも個人的には、maneoにおけ
　る遅延問題が片付いていないうちにこういう措置を行うのは拙速のようにも思えますが。


　そのSAMURAIでは、新規口座の開設キャンペーンが始まりました。
　期限は1/31まで。会員登録だけで1,000円のAmazonギフトがプレゼントされます。

　　


　今回はプレゼント対象となるために投資は必要なく、新規会員登録のみで対象となります。
　maneoからのユーザを移すための措置でしょう。実際に投資をするかどうかはともかく、少しの手間だけで
　プレゼントがもらえると考えれば、やった方がお得なことはまちがいありません。


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