ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　昨年の終わり、オーナーズブック史上最大規模となる案件の募集が始まりました。
　これまでの募集額は数千万円から数億円の前半だったのですが、今回は11億円。

　オーナーズブックは堅い案件を出すことでかなり人気のあるソーシャルレンディング事業者なのですが、
　さすがにこの金額を一気に集めることはできなかったようです。


　・港区オフィス・商業素地第1号ファンド第1回

　　予定利率：5%
　　期間：19ヶ月
　　貸付総額：11億円（主部分）
　　担保：港区赤坂の素地に対する第一順位抵当権
　　　　　評価額14億5,000万円
　　LTV：76%

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　現在でも集まっている金額は、全体の80％程度。
　もっとも募集期間はまだ20日ほど残っていますので、おそらく満額で募集完了はするでしょう。

　


　SBIソーシャルレンディングでも10億円以上はなかなか集まらない中、オーナーズブックがSBIに匹敵する
　ほどの集金力となっていることは喜ばしいことだと思います。

　ソーシャルレンディングの投資家は、一般的に言って高利率に集まるところがあります。
　案件の信頼性が微妙であっても、高利率なら金額が集まりきることが多いのはそのため。
　そんな中でオーナーズブックの利回りは税引き前5%程度と、ソーシャルレンディング事業者の中でもかなり
　低いレベルでありながら人気が出ているのは、その信頼性の証左と言えるのではないでしょうか。


　

　対象となる物件は港区赤坂で、現在は商業・オフィスビルが建っています。
　このオフィスビルの所在について、赤坂・1967年築で調べてみたのですが候補が複数ありました。

　立地的にはなんの問題もありません。
　図体（ビルの金額）が大きいので、万一の場合に短期間で売却できるか分からないというのはリスクですが
　この立地でこのLTVであれば投資はアリでしょう。私も資金を入れる予定です。


　2018年、ソーシャルレンディングではいくつもの問題が起きました。
　それらを通じての教訓の一つは、「経営母体が大きい・上場しているところに投資すべき」というもの。
　経営母体の余力が小さいと、行き詰まった時にギブアップしてしまう可能性があるからです。

　そういった意味でも、オーナーズブックは投資対象として十分検討の価値があります。
　私は現在900万円強を投資していますが、もう少し投資金額を増やすつもりです。


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　私の場合、値動きのある投資はほとんど行っていないので、気づくのが遅れました。
　年明け早々、為替レートがエグいことになっていますね。


　
　（https://info.finance.yahoo.co.jp/fx/detail/?code=usdjpy　より引用）


　年明けの商いが薄いところを狙った、投機筋によるロング狩りでしょうか。
　短期取引を行っている人や、レバレッジ倍率が高い人が年末年始にポジションを残したままにしているとは
　考えにくいですが、レートの変動幅から考えてロスカットが巻き込まれたように思います。

　元々はアップル社の業績下方修正を受けてのことで、世界経済の減速が現実味を帯びたとのこと。
　投機的取引は一服しつつあるという観測もありますが、いずれにせよ2019年は新年早々、金融市場は波乱の
　幕開けとなったようです。


　個人的には、私は「凡人が幸せにならない経済成長」なら、不要だと思っています。
　ただ、それとは別の観点として「多分世界経済は発展し続ける」とも考えています。それは、世界経済が
　発展しないと困る人が世界の頂点付近に多いからです。

　とは言え現状の米中の状況を考えると、金融市場の混乱は続きそうですね。
　こういう時には焦らず、ギャンブルもせず、淡々と投資を積み上げていくだけだと思います。


　為替変動に関連して、ソーシャルレンディングで注目するべきはクラウドバンクだと思います。

　外貨建てのソシャレン案件を扱っている事業者は2つあるのですが、クラウドバンクで扱う案件には
　「米ドル建てで資産の預かりが可能」
　という、特筆すべき特徴があります。

　例えば、このファンド。


　・米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第13号

　　予定利率：6.9%
　　期間：16ヶ月
　　貸付総額：USD 100,000（案件単独）
　　担保：ローン・パーティシペーションに基づく支払請求権への譲渡担保設定
　　　　　（現地においては、宅地信託証書に対して抵当権を設定）

　　


　同種ファンドには日本円建てのものもありますが、そちらは為替の交換タイミングを選ぶ事ができません。
　米ドル建てファンドであれば、元利金は米ドルとして預かり金口座に入りますので、こういった急激な
　円高状況の場合は「とりあえず米ドルで置いておこう」ということができるわけです。

　外貨建て預かり金口座は、ソシャレン事業者の多くが持っている第二種金商登録では扱えません。
　より登録要件が厳しい第一種金商登録をしている、クラウドバンクならではのサービスと言えるでしょう。


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　もう一つのキーワードは、「長期・積立・分散」。

　世界中に資産を分散投資すれば、短期的には世界経済の浮き沈みに合わせて、リターンが赤字になることも
　あるでしょう。
　しかし、全世界が中長期的に成長するという前提に立てば、資産は必ず増えるはず。
　こういった時にでも淡々と積立投資をするのも、将来を考えれば大事なことだと思います。

　私も投資をしているウェルスナビでは現在、冬のキャンペーン中です。
　投資金額に応じた金額がプレゼントされますので、この機会に資産運用をしてみてはどうでしょう。
　現在の私は絶賛含み損ですが、定期的な買付は継続していきます。

　

　


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　そういえば郵便受けを覗くのを忘れていました。
　年賀状の中に、トラストレンディングからのものがあったので紹介します。


　　


　トラストレンディングは12/14に行政処分を受け、業務停止1ヶ月＋業務改善命令となりました。

　　・当社に対する行政処分について

　その上でこの年賀状を見る限り、私はトラストレンディングについては好印象を抱いています。
　以下、その理由です。


　行政処分の理由は、トラストレンディングが募集していたファンドについて、それぞれ以下のような問題が
　明らかになったためということになっています。

　　「除染事業が、環境省や復興庁といった官公庁等が関与して行う事業として確認できなかった」
　　「借入人が、IoT 実証実験後に予定している大手企業との業務・資本提携等の確認ができなかった」

　あくまでも個人的な考えですが、おそらく上記の事は「表現が適切ではなかった」事が行政処分の理由と
　なったのではないか、と思っています。
　完全に嘘ということはないでしょう。それだったら即効でバレます。


　とは言え、事実行政処分があった以上、表現に不適切なところがあったのは本当なのでしょう。
　やらかしてしまったのは仕方ないとして、大切なのはその後に何をするか。
　それについては、1/11の改善計画提出の後を待とうと思います。

　今の時点でこういう詫び状を兼ねた年賀状をきちんと送ってくるのは、好印象です。
　少なくとも、きちんと業務を改善し継続しようという意志は伝わりました。


　トラストレンディングは公共工事に投資することのできる、特徴ある事業者です。
　一部の資金を振り向ける価値は十分にあると思いますし、私としても投資を続けていきたい事業者ですので
　今後の改善と再起を期待します。



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