主婦ぴかのお金が9割生活
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最近、出産して、専業主婦になりました。子育ては忙しいものの、なんとなく働きたい!そこで全く知識のない株式に手をだしてみました。素人の株のお話だったり、たまに子育てについて語ったりします。
ja
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ぴかの考え
ぴか
2018-11-02T20:19:46+09:00
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投資信託は、3つの会社が関わっている!
私達は、投資信託を販売会社である証券会社や銀行から購入します。そこで、投信を購入したり、解約したりします。投資家の口座管理も行います。これだけじゃないの??他にも投資信託には会社が関わっています。そんな投資信託が関わっている会社についてご紹介します。【投資信託に関わる会社とは?】投資信託には販売する、証券会社などの販売会社があります。そして、投資信託という商品を作って運用している会社が運用会社です。運用会社はノウハウを駆使して、顧客の財産を増やすように務めており、投資信託にと..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-03-04T08:00:00+09:00
そこで、投信を購入したり、解約したりします。
投資家の口座管理も行います。
これだけじゃないの??
他にも投資信託には会社が関わっています。
そんな投資信託が関わっている会社についてご紹介します。
【投資信託に関わる会社とは?】
投資信託には販売する、証券会社などの販売会社があります。
そして、投資信託という商品を作って運用している会社が運用会社です。
運用会社はノウハウを駆使して、顧客の財産を増やすように務めており、投資信託にとって最も重要な役割を果たしています。
運用会社の中には、自分たちの手で、直接投資家に販売する会社もあります。
そして、3つめに関わる会社として『信託銀行』があります。
この信託銀行は、運用会社からの支持にしたがって、株式や債券などの売り買いや管理を行います。
また、投資家から集めた信託財産を自社の財産とは区別して、保管、管理をしています。
そのため、仮に、販売会社、運用会社、信託銀行、いずれかが、破綻しても、
投資家が預けたお金が守られるようになっています。
ただし、価格は変動しますので、元本割れするリスクはあります。
販売会社が破綻した場合、信託銀行が顧客の財産として管理しているので、私達の財産がなくなることはありません。
保有していた投資信託は、別の販売会社に移管されて、移管先の販売会社で引き続き取引を行うことができます。
運用会社が破綻した場合は、あくまでも、運用会社は、株式を買う、売るという支持しかしていませんので、
投資家のお金を預かっている信託銀行が投資家の財産はきちんと守ってくれています。
そのため、運用していた投資信託は、引き続き他の運用会社が運用するか、もしくは、繰上償還といって運用が強制的に終了されて、そのときの時価で現金化されて戻ってきます。
そして、顧客の財産を管理している『信託銀行』をが破綻した場合ですが、信託銀行は顧客の財産と信託銀行の財産は分けて管理することが義務づけられています。
分別管理がされていますから、信託銀行が破綻しても、財産に影響はありません。
破綻したときの基準価格で解約するか、他の信託銀行にファンドの財産が移管されればそのまま、投資家は投信を保有することができます。
移管できなかれば、時価で戻ってきます。
このように、投資信託では、財産はしっかりと守られているのです!!
【運用会社が大切!】
私達が投資信託を購入するときはどうしても、証券会社に目が向きがちですが、一番、大切なのは運用会社です。
きっと、家電を買うときに電気屋さんも確かに気になるけど、そもそも、シャープなのか、日立なのか、それともパナソニックなのか、そういうことです。
投資信託も同じです。
どの運用会社(メーカー)のものをどこで買うか、という感じで家電を購入すると思います。
ですので、投資信託を選ぶときはどこが運用しているかをしっかりと確認しましょう!
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投資信託の大きなメリットとは?
投資信託の大きなメリットについてご紹介していきまーす。【まとまったお金がなくても、運用をプロにお任せできる!】投資信託の大きなメリット、それは、少ないお金で株や債券に分散投資できるということです。株式の場合、会社ごとに最低、何株から取引ができるか決まっています。例えば、1株3000円だと、100株からしか購入できないと、最低でも30万円必要です。そらに売買にかかる手数料も必要になってきます。いくつかの会社の株が欲しいと思ったらさらにたくさんのお金が必要です。その点、投資信託は..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-03-03T08:00:00+09:00
【まとまったお金がなくても、
運用をプロにお任せできる!
】
投資信託の大きなメリット、それは、
少ないお金で株や債券に分散投資できる
ということです。
株式の場合、会社ごとに最低、何株から取引ができるか決まっています。
例えば、1株3000円だと、100株からしか購入できないと、最低でも30万円必要です。
そらに売買にかかる手数料も必要になってきます。
いくつかの会社の株が欲しいと思ったらさらにたくさんのお金が必要です。
その点、投資信託はなんと1万円から購入できます。
さらに毎月、一定の金額ずつ購入していく、
『積み立て』
という仕組みを使えば、毎月、500円
1000円から購入できます。
また、たくさんの株や債券に分散投資していますので、1つの会社にしか投資しないのと比べると、
価格の変動が小さく抑えることができます。
つまり、一攫千金は狙えませんが、
その代わり、投資した会社帰り仮に倒産しても、
お金がゼロになる心配もないということです。
しかも、個人がどの株式がいいのか調べたりすると時間も労力もかかりますが、
とうはそういった手間は必要ありません。
ただし、専門家に運用をお任せにするので、
投資信託は手数料の高いものが多いです。
また、株や債券は価格が変動しますから、元本保証歯ないので気をつけましょう。
ですが、投資信託は、
・少額から投資できる
・手軽に分散投資できる
・専門家に運用をまるなげできる
・個人では投資しにくい、地域や資産に投資できる
・金融商品として透明性が高い
といったメリットがあるので、特に資産運用の初心者にはおすすめだといえます。
次は投資信託にはどのような会社がからんでいるかを解説していきまーす!
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投資信託の中身はどこの何に投資するかで決まる!
投資信託がいろんな株式や債券などの様々な商品が詰まっているということはわかったけど、どうやったらその『中身』がわかるのでしょうか?そこで、まずは、『どこの』『何に』投資する商品なのか?投信のトリセツ(取扱説明書)である、『目論見書』で最初に確認しましょう!【投信する地域はどこ?】投資する地域は、大きく分けると、国内、海外、両方になります。国内は日本国内だけに投資する商品ですし、海外は海外だけに投資する商品です。そして、両方は、日本国内と海外の両方に投資します。【何に投資する?..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-03-03T08:00:00+09:00
どうやったらその『中身』がわかるのでしょうか?
そこで、まずは、『どこの』『何に』投資する商品なのか?
投信のトリセツ(取扱説明書)である、
『目論見書』で最初に確認しましょう!
【投信する地域はどこ?】
投資する地域は、大きく分けると、
国内、海外、両方
になります。
国内は日本国内だけに投資する商品ですし、海外は海外だけに投資する商品です。
そして、両方は、日本国内と海外の両方に投資します。
【何に投資する?】
何に投資するか、それは
株式、債券、不動産、その他、資産複合
の5つになります。
ちなみに資産複合とは、株式と債券、
『株式と債券と不動産』
というように、いくつかの資産にまとめて投資しているものを指します。
投資信託の中身によって、値段がどのくらい動くかも違ってきます。
例えば中身が債券中心なら値動きは比較的穏やかですが、
株式中心だと大きく動きます。
このように、中身によって、投資信託はその性格が全然違ってきます。
今、販売されている投資信託は、なんと
4000本以上!(;∀;)(o´∀`o)
どこの何に投資するかの組み合わせで中身が決まります。
投資信託ってそんなに中身が違ったんですね!
改めて投資信託の深さがわかりました。
次回は投資信託のメリットと注意点についてご紹介します。
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投資信託は中身によって性格が変化する!
ひと口に投資信託といっても、その中身は多岐に渡ります。 というのも、投信という詰め合わせには様々なのモノをいれることができるからです。そんな投信の中身についてご紹介します。【投信の性格って?】投信はその中身によって、全然性格が異なってきます。例えば、トヨタ自動車や楽天といった日本企業の株だけが入った詰め合わせもあれば、アップルやマイクロソフト、ネスレといった海外の先進国の企業の株だけが入った商品もあります。また投信の詰め合わせには、何も、株式だけではなく、国債や社債、といっ..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-03-02T08:00:00+09:00
というのも、投信という詰め合わせには様々なのモノをいれることができるからです。
そんな投信の中身についてご紹介します。
【投信の性格って?】
投信はその中身によって、全然性格が異なってきます。
例えば、トヨタ自動車や楽天といった日本企業の株だけが入った詰め合わせもあれば、
アップルやマイクロソフト、ネスレといった海外の先進国の企業の株だけが入った商品もあります。
また投信の詰め合わせには、何も、株式だけではなく、
国債や社債、といった債券が入っていたり
不動産などが入っているものもあります。
さらに株式だけ、債券だけ!ではなく、株式も債券も、不動産もはいっている!
という投資信託もあります。
このように、投資信託という器にはどんな商品が入っているのかによって、その性格が全然違ってきます。
ですので、投資信託を購入するときは、
特徴や性格をしっかりと把握すること
これが大切になってきます。
次は投資信託の中身について詳しく説明していきます。
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これでもうだまされない!投資信託のすべて
投資信託ってそもそも何か、基礎からかえって投資信託を学んでいくための記事です。これを読んで、証券会社のおすすめ商品とかに騙されないように!また投資信託の基本についてご紹介していきましょう!【投信は応援!】私達の投資したお金は運用会社を通じてたくさんの会社に投資されます。つまり私達は投信を通じて、会社の株を買い、保有することになります。会社は投資されたお金を使って、新しい製品やサービスを生み出すことができます。投資していくことで、会社の株価も上がり、配当という形でお金ももらえち..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-03-01T08:00:00+09:00
これを読んで、証券会社のおすすめ商品とかに騙されないように!
また投資信託の基本についてご紹介していきましょう!
【投信は応援!】
私達の投資したお金は運用会社を通じてたくさんの会社に投資されます。
つまり私達は投信を通じて、会社の株を買い、保有することになります。
会社は投資されたお金を使って、新しい製品やサービスを生み出すことができます。
投資していくことで、会社の株価も上がり、配当という形でお金ももらえちゃうわけです。
私は、株取引もやっていますが、株取引の場合、1つの会社にしか投資できないのと、
まとまったお金が必要になります。
ですが、投信なら一つの商品を買うだけで、たくさんの会社のプチ株主になれてしまいます。
私達は投信を通じて企業を応援できて、しかも、資産を増やす機会も増えます。
まさに投信は一石二鳥の素敵な存在だといえるでしょう!
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そもそも投資信託って何?!
こちらのblogでは、投資信託、3000円の投資生活をご紹介しました。でも、そもそも投資信託って何なんだ?!って方もいると思います。私自身、投資信託について、実はしっかりと理解を深めていないところもあります。そこで、投資信託について、改めて必要な知識、基本などについてしっかりとまとめていこうと思います!ということで、投資信託とは何かを今回はご紹介していきます!【投資信託は詰め合わせ!】投資信託というのは、私達投資家から、お金を少しずつ集めてひとまとまりにして、そのお金を運用の..
初心者のための投資信託
ぴか
2017-02-27T00:00:00+09:00
でも、そもそも投資信託って何なんだ?!
って方もいると思います。
私自身、投資信託について、実はしっかりと理解を深めていないところもあります。
そこで、投資信託について、改めて必要な知識、基本などについてしっかりとまとめていこうと思います!
ということで、投資信託とは何かを今回はご紹介していきます!
【投資信託は
詰め合わせ!】
投資信託というのは、私達投資家から、お金を少しずつ集めてひとまとまりにして、
そのお金を運用の専門家が運用してくれる金融商品のことです。
個人は投資に充てる金額や費やせる時間には限りがあります。
けれど、一人ひとりが出すお金はそれほど多くなくても、まとまって
数十億円、数百億円の単位になれば??
個人ではなかなか購入できない地域や国、たくさんの株式や債権などに投資することができます。
つまり、
専門家が目利きをして、投資信託という『器』に
株式や債券などを入れる、
詰め合わせ!
なのです。
一般に投資信託は、一万から購入でき、価格は運用成果に応じて、上がったり下がったりします。
投資信託は運用のプロが一定の投資理念、運用スタイルに基づいて、
こういう詰め合わせをつくろう!
という判断をします。そして、
たくさんの株や債券などを組み入れて、
投資信託という商品をつくって提供します。
投資信託は略して投信とも呼ばれます。
ファンドとも呼ばれます。
さて、投信がそもそも何なのかご理解いただけたかと思います!
また、明日も投信の基本について書いていきます。
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http://fanblogs.jp/pikahane/archive/322/0
マイナス金利だから融資します!は危険!
最近、マイナス金利だからということで、融資話をよく受けるようになった方が増えています。ですが、それは危険です!そんなマイナス金利にひそむ罠についてご紹介します。【マイナス金利下での融資話は危険です!】2016年1月に『マイナス金利』が導入されました。銀行は日銀にお金を預けると、逆に金利をとられるようになりました。そこで銀行は金利を下げて、個人や法人に貸出を強化しています。銀行側は万が一のときに、貸出先が担保となる不動産を持っている方が安心です。こういった理由から、不動産投資を..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-02-04T08:00:00+09:00
融資話をよく受けるようになった方が増えています。
ですが、それは危険です!
そんなマイナス金利にひそむ罠についてご紹介します。
【マイナス金利下での融資話は危険です!】
2016年1月に『マイナス金利』が導入されました。
銀行は日銀にお金を預けると、逆に金利をとられるようになりました。
そこで銀行は金利を下げて、個人や法人に貸出を強化しています。
銀行側は万が一のときに、貸出先が担保となる不動産を持っている方が安心です。
こういった理由から、不動産投資を持ちかけられる人が増えています。
ですが都心の不動産は価格の上昇が続いており、アベノミクスもそろそろ終わりに近づいています。
つまり、今後、
不動産価格が下落
して、たくさんの方が破綻してしまう可能性があります。
不動産は、購入も、売却も難しいです。
不動産投資なんて関係ない!と思っている方が多いかもしれませんが、マイナス金利はこれからも続きますので、
資産形成に興味があり、不動産投資セミナーに通っている人、安定した収入がある人こそ注意です。
大切なお金を守るためにも、正しい知識と判断力を持ちましょう。
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不動産投資の成功率を知っていますか?
退職した方が残りの人生、マンション経営をして、ゆっくり過ごしたいということで、不動産投資を行う方がいますが、不動産投資の成功率を知っていますか?不動産投資のリスクについてご紹介します。【不動産投資の成功率は、1%!】退職金を元手に賃貸アパートのオーナーになれば、仕事もできるし、月々の収入もはいってきます。第二の人生として悪くないと思う方がいますな、不動産投資で成功するのは非常に難しいです。不動産投資のリスクとしては、まず、『空室が発生するリスク』です。1部屋空くだけで、数万円..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-02-03T08:00:00+09:00
ということで、不動産投資を行う方がいますが、不動産投資の成功率を知っていますか?
不動産投資のリスクについてご紹介します。
【不動産投資の成功率は、
1%!】
退職金を元手に賃貸アパートのオーナーになれば、仕事もできるし、月々の収入もはいってきます。
第二の人生として悪くないと思う方がいますな、不動産投資で成功するのは非常に難しいです。
不動産投資のリスクとしては、まず、『空室が発生するリスク』です。
1部屋空くだけで、数万円の収入が減ります。
そらに建物が古くなるにつれて、資産価値が減り、家賃収入も少なくなります。
物件の価値を維持するためには、メインテナンスも欠かせません。
また、ハウスメーカーが完全家賃保証を売りにして賃貸用物件を販売していますが、これもデメリットがあります。
自分がじかに貸すのと比べると、10〜15%収入が減少します。
しかも、家賃はハウスメーカーが決定しますので、家賃の額が保証されているわけではありません。
結局もうかるのは、ハウスメーカーです。
オーナーにうまみはありません。
さらに、不動産投資は、他額の費用が必要な割に利回りがひくく、実質は
利回り2〜3%での不安定な運用
となります。
不動産投資は、手間がかかるわりに、利回りは高くないので、資金に十分な余裕がある場合以外は手を出さない方が、いいでしょう。
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証券会社のおすすめ商品は絶対に買うな!
私自身、最初どうやって株を買えばいいのかわからず、ネット証券でなく、普通の人と対面の証券会社に行きました。そして、おすすめ商品を購入してしまい、損をした!こともあります。そういったことがないように、証券会社のおすすめは絶対に買っちゃいけない理由をご紹介します。【おすすめ商品は買うな!】おすすめ商品の特徴は、たいてい高い利回りをうたっていて、すごく儲かりそうですが、絶対に手を出さないでください!証券会社は、お客様が儲かろうが儲からなくても、どっちでもいいのです。自分たちが儲かる..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-31T08:00:00+09:00
そして、おすすめ商品を購入してしまい、
損をした!
こともあります。
そういったことがないように、証券会社のおすすめは絶対に買っちゃいけない理由をご紹介します。
【おすすめ商品は買うな!】
おすすめ商品の特徴は、たいてい高い利回りをうたっていて、
すごく儲かりそうですが、絶対に手を出さないでください!
証券会社は、お客様が儲かろうが儲からなくても、どっちでもいいのです。
自分たちが儲かる商品、
手数料が高い!
商品ばかりを勧めます。手数料はすべて、証券会社の利益となります。
ですから、たとえ、ハイリスクハイリターンで、必ずしもお客さんにはおすすめできない商品でも、
手数料が高ければオススメとして紹介されます。
『毎月分配型』、『利回りが高い 』『人気が高い』
という売り文句をつけて販売されていますが、必ず裏があります。
毎月分配型は、実はデメリットがたくさんあります。
投資信託を購入すると、運用収益の中から、買った口数に応じて分配金がでます。
普通は年に一度だけ分配されますが、中には毎月分配されるものもあります。
毎月分配金がでるということは、将来手にする利益をもらうことになりますから、
価値が減り、福利効果が減ります。
お金を増やしたい人にとってはこの仕組み自体がデメリットです。
また運用が思うようにいかなくなると、投資会社側が収益からではなく、元本を削って分配金を捻出します。
何とかして分配金を出そうと、リスクの高い運用に走ることもあります。
毎月分配型は特にご高齢の方に人気ですが、せっかくの退職金がどんどん目減りしていく!
と後悔した方が大勢いらっしゃいます。
証券会社のおすすめ商品は、手数料が高いもの、ハイリスクハイリターンなものが多いです。
特に毎月分配型の投資信託は気をつけてください。
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お金を貯められる人の『お金が貯まる習慣』
お金が全然貯まらない人と、お金が貯まる人がいます。お金を貯められる人は当たり前のことをしっかりと取り組めます。そんなお金が貯まる人の習慣を教えますので、さっそくやってみてください!【お金が貯まる習慣】お金が貯まる人たちが最近注目していることについてご紹介していきましょう!■ふるさと納税ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をすることができる制度です。ふるさと納税をすると、寄付した金額から自己負担額の2000円を除いた金額の寄付控除が受けられ、所得税や住民税を安くすることができ..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-30T08:00:00+09:00
お金を貯められる人は当たり前のことをしっかりと取り組めます。
そんなお金が貯まる人の習慣を教えますので、さっそくやってみてください!
【お金が貯まる習慣】
お金が貯まる人たちが最近注目していることについてご紹介していきましょう!
■ふるさと納税
ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をすることができる制度です。
ふるさと納税をすると、寄付した金額から自己負担額の
2000円を除いた金額の寄付控除が受けられ、所得税や住民税を安くすることができます。
ただ控除額には上限がありますので、それを超えると自己負担額は増えていきます。
自営業者の方は確定申告をすることで寄付控除を受けられますが、会社員の場合は、
『ワンストップ特例制度』
があり、5自治体までであれば、寄付後、自治体に申請用紙を返送することで、確定申告をしなくても、
自動的に翌年の住民税が安くなります!
2000円の自己負担で、高級肉やお米がもらえるので、かなりお得な制度ですから、ぜひ利用しましょう!
■格安スマホ
スマートフォンの通信費は月々1万円を超えますよね。
格安スマホは、無料通信サービスが少ないため、不安な方も多いですが
今やLINEなどの無料通信アプリなどを利用すれば、通話料を節約できるので
ほとんど問題はありません。
電話番号はそのまま使えますし、問題なく通信もできます。
ですが、利用料金はスマートフォンの半分以下!
1980円!
というところもありますから、支出を減らすためにも格安スマホはかなりおすすめです。
電力自由化
2016年4月から電力の小売が全面自由化され、地域の電力会社以外からも電力を買うことができるようになりました。
事業者によってポイントが溜まったり、電気代を含めて、通信費などとセットとすると、
年間、10000円以上、安くなることもあります。
診断サイトもあるので、どの事業者を選べば自分のライフスタイルを考えたときにお得か、
ぜひ、家計の改善に役立てましょう。
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3000円投資生活に慣れたら投資額を増やそう!
3000円投資生活は、月々3000円で無理のない金額でシンプルでリスクの低い投資を体験するものです。そんな投資生活に慣れてきたら投資額を増やすのがいいです。そんな投資額を増やしたほうがいい理由をご紹介します。【投資額を増やしてみよう!】家計がしっかり管理できるようになった、収入が増えた、というように投資にまわせるお金に余裕がでてきたら、投資額を増やしましょう!投資額が増えれば、得られる利益も 大きくなる可能性があります。バランス型投資信託や、インデックスファンドが一番おすすめ..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-29T08:00:00+09:00
そんな投資生活に慣れてきたら投資額を増やすのがいいです。
そんな投資額を増やしたほうがいい理由をご紹介します。
【投資額を増やしてみよう!】
家計がしっかり管理できるようになった、収入が増えた、というように投資にまわせるお金に余裕がでてきたら、
投資額を増やしましょう!
投資額が増えれば、得られる利益も 大きくなる可能性があります。
バランス型投資信託や、インデックスファンドが一番おすすめですが、他にも
比較的安全性の高い商品があります。
それは、
『ETF』
です。
ETFとは、『エクスチェンジ・トレード・ファンド』
です。
上場投資信託ともいいます。
インデックスに連動した値動きを目指した投資信託で日経平均株価やTOPIXに連動したものなどがあります。
投資信託の一種ではありますが、株式市場に上場しているので、
『日経平均』『TOPIX』と名前のついた株のようなものだと考えるとわかりやすいです。
ETFのメリットは、信託報酬が安い点です。
ただし、最低投資金額は高めで積立購入はできないのがデメリットです。
売買手数料も証券会社によって異なります。
ETFの売買のやり方も株と同じです。
ただし、条件があります。
まとまった額での投資を行うのは
年収分の貯金と年収の半分以上の余裕資金があるときだけ
ということです。
しかし、まとまった額を投資するということは、リスクも大きいです。
ですから、損失が発生しても生活に影響が及ばないようにしておく必要があります。
またその際には分散投資も心がけましょう!
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教育資金は、学資保険で大丈夫?
さて、主婦の皆様はお子さんの将来を考えて、教育資金を貯めないと!と考えている方も多いかと思います。そこで、本当に教育資金として、学資保険はいいのかどうか?わかりやすく解説していきます!【本当に学資保険でいいの?】学資保険はたいてい、大学受験の年齢に満期保険金がおりるようになっています。契約期間内に契約者が死亡したり、高度障害になったりした場合は、保険料が免除されます。強制的に貯金ができるので、なかなか貯金ができない人には向いています。ですが、『お得ではありません!』学資保険を..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-28T08:00:00+09:00
そこで、本当に教育資金として、学資保険はいいのかどうか?
わかりやすく解説していきます!
【本当に学資保険でいいの?】
学資保険はたいてい、大学受験の年齢に満期保険金がおりるようになっています。
契約期間内に契約者が死亡したり、
高度障害になったりした場合は、保険料が免除されます。
強制的に貯金ができるので、なかなか貯金ができない人には向いています。
ですが、
『お得ではありません!』
学資保険を選ぶときは返戻率を気にしている方がほとんどです。
返戻率とは、支払った保険料に対して、契約者が受け取ることができる金額の割合のことです。
一見、お得にみえますよね。
ところが、これを『実質利回り』に換算すると、利回りは小さいことがわかります。
返戻率110%だと、
実質利回りは0.95%
となります。預金よりはいいですが、返戻率を実質利回りでみると、受ける印象が違います。
学資保険のデメリットは、
■加入時に予定利率が固定されるので、インフレに弱い!
■途中で解約すると元本割れする
■保障の特約をつけると、返戻率が下がる
です。か
そこで、学資保険の代わりになるものとして、生命保険の一種である、
『低解約返戻金型終身保険』
がおすすめです。
これは、保険料の払い込み期間中は解約返戻金が低くおさえられますが、その分、保険料は安く、払い込みが完了すると、
一般の終身保険よりも返戻率がいいです。
払い込み期間中に解約しなければ、非常にお得です!
この保険の解約を満期から、伸ばすことができます。
そして寝かせればを寝かせるほど返戻率はどんどん増えます!
ですから、大学の学費を他で工面できれば解約を先延ばしにして、またお子さんの留学、結婚など必要なときに解約すればいいのです。
このようなお得なお金のため方がありますから、学資保険の契約前には他の投資方法などと
しっかり比較しましょう!
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生命保険の見直しも投資生活には大切!
家計がギリギリで投資の余裕なんて全然ないという人にぜひとも見直してもらいたいのが、『生命保険』です。どうして、生命保険の見直しが必要なのか、その理由をご紹介します。【生命保険を見なおそう!】多くの方が保険ビンボーになっています。保険料の支払いが一杯いっぱいで、貯金ができない方も大勢います。実は生命保険は、不動産の次に高い買い物といわれています。月々の負担は小さくても、一生の間に支払う生命保険料の計算をすると、相当な額になります。ですが、それだけの保険料を支払う必要はありません..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-28T08:00:00+09:00
『生命保険』です。
どうして、生命保険の見直しが必要なのか、
その理由をご紹介します。
【生命保険を見なおそう!】
多くの方が保険ビンボーになっています。
保険料の支払いが一杯いっぱいで、貯金ができない方も大勢います。
実は
生命保険は、不動産の次に高い買い物
といわれています。
月々の負担は小さくても、一生の間に支払う生命保険料の計算をすると、相当な額になります。
ですが、それだけの保険料を支払う必要はありません。
生命保険には、医療費にあてる、死亡時に備える、貯金代わりにするという3つの役割があります。
医療費に関してはそれなりの貯金があれば、病気やケガをしても治療費をまかなえますし、
『高額療養費制度』を利用すれば、高額な医療費の自己負担分の一部払い戻しを受かることができます。
ただし、
■貯金が不十分
■働けなくなると収入がゼロになる自営業者の方
■入院が長期化したとき
は、生命保険が役に立ちます。
保険というのは、
社会保障や貯金でまかなえない部分を
カバーするもの
です。ですから、必要最低限に抑えましょう。
生命保険料を払いすぎている人はかなりいます。
その保険が本当に必要かどうか再度見なおして、浮いたぶんは貯金や投資にまわしましょう。
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確定拠出年金(DC)を有利に運用する方法
さて、2017年から、確定拠出年金の控除が拡大されます。そんな確定拠出年金は3000円投資法と運用ととっても似ています。疑問もまだまだ多い、確定拠出年金ですが、そんな確定拠出年金についてわかりやすく、しかも、有利に運用する方法をご紹介します!【DCを有利に運用しよう!】確定拠出年金は、働いている間に積み立てた資金を運用して、自分の老後の資金をつくるというものです。確定拠出年金が他の投資とは大きく違う点があります。■掛け金が所得控除される。■確定拠出年金で得た利益は、運用期間中..
はじめての人の3000円投資法
ぴか
2017-01-27T08:00:00+09:00
そんな確定拠出年金は3000円投資法と運用ととっても似ています。
疑問もまだまだ多い、確定拠出年金ですが、そんな確定拠出年金についてわかりやすく、
しかも、有利に運用する方法をご紹介します!
【DCを有利に運用しよう!】
確定拠出年金は、働いている間に積み立てた資金を運用して、自分の老後の資金をつくるというものです。
確定拠出年金が他の投資とは大きく違う点があります。
■掛け金が所得控除される。
■確定拠出年金で得た利益は、運用期間中非課税である。
■受け取るときも、一括の場合は、『退職金控除』が適用される。
といったことが大きく違います。
税制面でかなり優遇されています。
ただし、年金であるため、
60歳までは引き出せない
というデメリットがあります。
ですが、老後の資産わ効率よく増やすにはうってつけです。
今まで、会社員の多くは、ある年齢に達すると、厚生年金だけではなく、『確定給付企業年金』を受け取っていました。
確定給付企業年金は、社員の給料から天引きして積み立てた掛け金を雇用主である企業が運用する年金で、あらかじめ支給額が決まっています。
運用がうまくいかない場合は、企業がその分を補てんします。
ですが、不況や超低金利によって、予定通りの利回りで運用できないケースが多くなり、それが企業の経営を圧迫するようになりました。
そのために、2001年に『確定拠出年金法』が施行されました。
そして、企業も確定給付企業年金から確定拠出年金へと切り替えるようになったのです。
なお、確定拠出年金には、企業型と個人型があります。
企業型は、掛け金を企業が拠出して、加入者である、社員自身が運用商品を決めます。
一方、個人型は企業年金がない企業の社員や、自営業者の加入を目的にしています。
個人型の場合は、全額自己負担になります。
2017年1月からは、利用対象が拡大され、主婦や公務員など、実質的には誰でも利用できるようになります。
確定拠出年金は、運用実績に応じて、将来、受け取れる金額が変わります。
企業型でも、個人型でも、加入者自身が運用商品を決め、運用していかなくてはならないため、非常にリスクに感じる方もいます。
そのため、超低金利の元本保証のものを選びがちです。
ですが、
確定拠出年金向けの運用商品は、
国内外の株式や債券のインデックスファンドなどであり、
このブログで紹介してきた商品とほとんど同じです!
老後の資産形成が目的となり、
60歳まで引き出せないので、
長期保有を前提として、『手数料の安いもの』
が選ぶポイントになります。
確定拠出年金向けの商品には、購入手数料がかからないものや、
運用管理手数料が通常よりも安いものもあります。
運用コストの低い、国内外の株式および債券、
それぞれのインデックスファンドを利用する!
といいでしょう。
3000円の投資生活で投資になれることによって、確定拠出年金をうまく運用することができます。
ぜひ、うまく利用して、老後の資産づくりにいかしましょう!
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