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2017年02月04日
マイナス金利だから融資します!は危険!
最近、マイナス金利だからということで、
融資話をよく受けるようになった方が増えています。
ですが、それは危険です!
そんなマイナス金利にひそむ罠についてご紹介します。
【マイナス金利下での融資話は危険です!】
2016年1月に『マイナス金利』が導入されました。
銀行は日銀にお金を預けると、逆に金利をとられるようになりました。
そこで銀行は金利を下げて、個人や法人に貸出を強化しています。
銀行側は万が一のときに、貸出先が担保となる不動産を持っている方が安心です。
こういった理由から、不動産投資を持ちかけられる人が増えています。
ですが都心の不動産は価格の上昇が続いており、アベノミクスもそろそろ終わりに近づいています。
つまり、今後、
不動産価格が下落
して、たくさんの方が破綻してしまう可能性があります。
不動産は、購入も、売却も難しいです。
不動産投資なんて関係ない!と思っている方が多いかもしれませんが、マイナス金利はこれからも続きますので、
資産形成に興味があり、不動産投資セミナーに通っている人、安定した収入がある人こそ注意です。
大切なお金を守るためにも、正しい知識と判断力を持ちましょう。
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こういった理由から、不動産投資を持ちかけられる人が増えています。
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2017年02月03日
不動産投資の成功率を知っていますか?
退職した方が残りの人生、マンション経営をして、ゆっくり過ごしたい
ということで、不動産投資を行う方がいますが、不動産投資の成功率を知っていますか?
不動産投資のリスクについてご紹介します。
【不動産投資の成功率は、
1%!】
退職金を元手に賃貸アパートのオーナーになれば、仕事もできるし、月々の収入もはいってきます。
第二の人生として悪くないと思う方がいますな、不動産投資で成功するのは非常に難しいです。
不動産投資のリスクとしては、まず、『空室が発生するリスク』です。
1部屋空くだけで、数万円の収入が減ります。
そらに建物が古くなるにつれて、資産価値が減り、家賃収入も少なくなります。
物件の価値を維持するためには、メインテナンスも欠かせません。
また、ハウスメーカーが完全家賃保証を売りにして賃貸用物件を販売していますが、これもデメリットがあります。
自分がじかに貸すのと比べると、10〜15%収入が減少します。
しかも、家賃はハウスメーカーが決定しますので、家賃の額が保証されているわけではありません。
結局もうかるのは、ハウスメーカーです。
オーナーにうまみはありません。
さらに、不動産投資は、他額の費用が必要な割に利回りがひくく、実質は
利回り2〜3%での不安定な運用
となります。
不動産投資は、手間がかかるわりに、利回りは高くないので、資金に十分な余裕がある場合以外は手を出さない方が、いいでしょう。
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しかも、家賃はハウスメーカーが決定しますので、家賃の額が保証されているわけではありません。
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2017年01月31日
証券会社のおすすめ商品は絶対に買うな!
私自身、最初どうやって株を買えばいいのかわからず、ネット証券でなく、普通の人と対面の証券会社に行きました。
そして、おすすめ商品を購入してしまい、
損をした!
こともあります。
そういったことがないように、証券会社のおすすめは絶対に買っちゃいけない理由をご紹介します。
【おすすめ商品は買うな!】
おすすめ商品の特徴は、たいてい高い利回りをうたっていて、
すごく儲かりそうですが、絶対に手を出さないでください!
証券会社は、お客様が儲かろうが儲からなくても、どっちでもいいのです。
自分たちが儲かる商品、
手数料が高い!
商品ばかりを勧めます。手数料はすべて、証券会社の利益となります。
ですから、たとえ、ハイリスクハイリターンで、必ずしもお客さんにはおすすめできない商品でも、
手数料が高ければオススメとして紹介されます。
『毎月分配型』、『利回りが高い 』『人気が高い』
という売り文句をつけて販売されていますが、必ず裏があります。
毎月分配型は、実はデメリットがたくさんあります。
投資信託を購入すると、運用収益の中から、買った口数に応じて分配金がでます。
普通は年に一度だけ分配されますが、中には毎月分配されるものもあります。
毎月分配金がでるということは、将来手にする利益をもらうことになりますから、
価値が減り、福利効果が減ります。
お金を増やしたい人にとってはこの仕組み自体がデメリットです。
また運用が思うようにいかなくなると、投資会社側が収益からではなく、元本を削って分配金を捻出します。
何とかして分配金を出そうと、リスクの高い運用に走ることもあります。
毎月分配型は特にご高齢の方に人気ですが、せっかくの退職金がどんどん目減りしていく!
と後悔した方が大勢いらっしゃいます。
証券会社のおすすめ商品は、手数料が高いもの、ハイリスクハイリターンなものが多いです。
特に毎月分配型の投資信託は気をつけてください。
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2017年01月30日
お金を貯められる人の『お金が貯まる習慣』
お金が全然貯まらない人と、お金が貯まる人がいます。
お金を貯められる人は当たり前のことをしっかりと取り組めます。
そんなお金が貯まる人の習慣を教えますので、さっそくやってみてください!
【お金が貯まる習慣】
お金が貯まる人たちが最近注目していることについてご紹介していきましょう!
■ふるさと納税
ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をすることができる制度です。
ふるさと納税をすると、寄付した金額から自己負担額の
2000円を除いた金額の寄付控除が受けられ、所得税や住民税を安くすることができます。
ただ控除額には上限がありますので、それを超えると自己負担額は増えていきます。
自営業者の方は確定申告をすることで寄付控除を受けられますが、会社員の場合は、
『ワンストップ特例制度』
があり、5自治体までであれば、寄付後、自治体に申請用紙を返送することで、確定申告をしなくても、
自動的に翌年の住民税が安くなります!
2000円の自己負担で、高級肉やお米がもらえるので、かなりお得な制度ですから、ぜひ利用しましょう!
■格安スマホ
スマートフォンの通信費は月々1万円を超えますよね。
格安スマホは、無料通信サービスが少ないため、不安な方も多いですが
今やLINEなどの無料通信アプリなどを利用すれば、通話料を節約できるので
ほとんど問題はありません。
電話番号はそのまま使えますし、問題なく通信もできます。
ですが、利用料金はスマートフォンの半分以下!
1980円!
というところもありますから、支出を減らすためにも格安スマホはかなりおすすめです。
電力自由化
2016年4月から電力の小売が全面自由化され、地域の電力会社以外からも電力を買うことができるようになりました。
事業者によってポイントが溜まったり、電気代を含めて、通信費などとセットとすると、
年間、10000円以上、安くなることもあります。
診断サイトもあるので、どの事業者を選べば自分のライフスタイルを考えたときにお得か、
ぜひ、家計の改善に役立てましょう。
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ふるさと納税をすると、寄付した金額から自己負担額の
2000円を除いた金額の寄付控除が受けられ、所得税や住民税を安くすることができます。
ただ控除額には上限がありますので、それを超えると自己負担額は増えていきます。
自営業者の方は確定申告をすることで寄付控除を受けられますが、会社員の場合は、
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があり、5自治体までであれば、寄付後、自治体に申請用紙を返送することで、確定申告をしなくても、
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2000円の自己負担で、高級肉やお米がもらえるので、かなりお得な制度ですから、ぜひ利用しましょう!
■格安スマホ
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今やLINEなどの無料通信アプリなどを利用すれば、通話料を節約できるので
ほとんど問題はありません。
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ですが、利用料金はスマートフォンの半分以下!
1980円!
というところもありますから、支出を減らすためにも格安スマホはかなりおすすめです。
電力自由化
2016年4月から電力の小売が全面自由化され、地域の電力会社以外からも電力を買うことができるようになりました。
事業者によってポイントが溜まったり、電気代を含めて、通信費などとセットとすると、
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2017年01月29日
3000円投資生活に慣れたら投資額を増やそう!
3000円投資生活は、月々3000円で無理のない金額でシンプルでリスクの低い投資を体験するものです。
そんな投資生活に慣れてきたら投資額を増やすのがいいです。
そんな投資額を増やしたほうがいい理由をご紹介します。
【投資額を増やしてみよう!】
家計がしっかり管理できるようになった、収入が増えた、というように投資にまわせるお金に余裕がでてきたら、
投資額を増やしましょう!
投資額が増えれば、得られる利益も 大きくなる可能性があります。
バランス型投資信託や、インデックスファンドが一番おすすめですが、他にも
比較的安全性の高い商品があります。
それは、
『ETF』
です。
ETFとは、『エクスチェンジ・トレード・ファンド』
です。
上場投資信託ともいいます。
インデックスに連動した値動きを目指した投資信託で日経平均株価やTOPIXに連動したものなどがあります。
投資信託の一種ではありますが、株式市場に上場しているので、
『日経平均』『TOPIX』と名前のついた株のようなものだと考えるとわかりやすいです。
ETFのメリットは、信託報酬が安い点です。
ただし、最低投資金額は高めで積立購入はできないのがデメリットです。
売買手数料も証券会社によって異なります。
ETFの売買のやり方も株と同じです。
ただし、条件があります。
まとまった額での投資を行うのは
年収分の貯金と年収の半分以上の余裕資金があるときだけ
ということです。
しかし、まとまった額を投資するということは、リスクも大きいです。
ですから、損失が発生しても生活に影響が及ばないようにしておく必要があります。
またその際には分散投資も心がけましょう!
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2017年01月28日
教育資金は、学資保険で大丈夫?
さて、主婦の皆様はお子さんの将来を考えて、教育資金を貯めないと!と考えている方も多いかと思います。
そこで、本当に教育資金として、学資保険はいいのかどうか?
わかりやすく解説していきます!
【本当に学資保険でいいの?】
学資保険はたいてい、大学受験の年齢に満期保険金がおりるようになっています。
契約期間内に契約者が死亡したり、
高度障害になったりした場合は、保険料が免除されます。
強制的に貯金ができるので、なかなか貯金ができない人には向いています。
ですが、
『お得ではありません!』
学資保険を選ぶときは返戻率を気にしている方がほとんどです。
返戻率とは、支払った保険料に対して、契約者が受け取ることができる金額の割合のことです。
一見、お得にみえますよね。
ところが、これを『実質利回り』に換算すると、利回りは小さいことがわかります。
返戻率110%だと、
実質利回りは0.95%
となります。預金よりはいいですが、返戻率を実質利回りでみると、受ける印象が違います。
学資保険のデメリットは、
■加入時に予定利率が固定されるので、インフレに弱い!
■途中で解約すると元本割れする
■保障の特約をつけると、返戻率が下がる
です。か
そこで、学資保険の代わりになるものとして、生命保険の一種である、
『低解約返戻金型終身保険』
がおすすめです。
これは、保険料の払い込み期間中は解約返戻金が低くおさえられますが、その分、保険料は安く、払い込みが完了すると、
一般の終身保険よりも返戻率がいいです。
払い込み期間中に解約しなければ、非常にお得です!
この保険の解約を満期から、伸ばすことができます。
そして寝かせればを寝かせるほど返戻率はどんどん増えます!
ですから、大学の学費を他で工面できれば解約を先延ばしにして、またお子さんの留学、結婚など必要なときに解約すればいいのです。
このようなお得なお金のため方がありますから、学資保険の契約前には他の投資方法などと
しっかり比較しましょう!
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契約期間内に契約者が死亡したり、
高度障害になったりした場合は、保険料が免除されます。
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■加入時に予定利率が固定されるので、インフレに弱い!
■途中で解約すると元本割れする
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払い込み期間中に解約しなければ、非常にお得です!
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そして寝かせればを寝かせるほど返戻率はどんどん増えます!
ですから、大学の学費を他で工面できれば解約を先延ばしにして、またお子さんの留学、結婚など必要なときに解約すればいいのです。
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生命保険の見直しも投資生活には大切!
家計がギリギリで投資の余裕なんて全然ないという人にぜひとも見直してもらいたいのが、
『生命保険』です。
どうして、生命保険の見直しが必要なのか、
その理由をご紹介します。
【生命保険を見なおそう!】
多くの方が保険ビンボーになっています。
保険料の支払いが一杯いっぱいで、貯金ができない方も大勢います。
実は
生命保険は、不動産の次に高い買い物
といわれています。
月々の負担は小さくても、一生の間に支払う生命保険料の計算をすると、相当な額になります。
ですが、それだけの保険料を支払う必要はありません。
生命保険には、医療費にあてる、死亡時に備える、貯金代わりにするという3つの役割があります。
医療費に関してはそれなりの貯金があれば、病気やケガをしても治療費をまかなえますし、
『高額療養費制度』を利用すれば、高額な医療費の自己負担分の一部払い戻しを受かることができます。
ただし、
■貯金が不十分
■働けなくなると収入がゼロになる自営業者の方
■入院が長期化したとき
は、生命保険が役に立ちます。
保険というのは、
社会保障や貯金でまかなえない部分を
カバーするもの
です。ですから、必要最低限に抑えましょう。
生命保険料を払いすぎている人はかなりいます。
その保険が本当に必要かどうか再度見なおして、浮いたぶんは貯金や投資にまわしましょう。
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ただし、
■貯金が不十分
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は、生命保険が役に立ちます。
保険というのは、
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2017年01月27日
確定拠出年金(DC)を有利に運用する方法
さて、2017年から、確定拠出年金の控除が拡大されます。
そんな確定拠出年金は3000円投資法と運用ととっても似ています。
疑問もまだまだ多い、確定拠出年金ですが、そんな確定拠出年金についてわかりやすく、
しかも、有利に運用する方法をご紹介します!
【DCを有利に運用しよう!】
確定拠出年金は、働いている間に積み立てた資金を運用して、自分の老後の資金をつくるというものです。
確定拠出年金が他の投資とは大きく違う点があります。
■掛け金が所得控除される。
■確定拠出年金で得た利益は、運用期間中非課税である。
■受け取るときも、一括の場合は、『退職金控除』が適用される。
といったことが大きく違います。
税制面でかなり優遇されています。
ただし、年金であるため、
60歳までは引き出せない
というデメリットがあります。
ですが、老後の資産わ効率よく増やすにはうってつけです。
今まで、会社員の多くは、ある年齢に達すると、厚生年金だけではなく、『確定給付企業年金』を受け取っていました。
確定給付企業年金は、社員の給料から天引きして積み立てた掛け金を雇用主である企業が運用する年金で、あらかじめ支給額が決まっています。
運用がうまくいかない場合は、企業がその分を補てんします。
ですが、不況や超低金利によって、予定通りの利回りで運用できないケースが多くなり、それが企業の経営を圧迫するようになりました。
そのために、2001年に『確定拠出年金法』が施行されました。
そして、企業も確定給付企業年金から確定拠出年金へと切り替えるようになったのです。
なお、確定拠出年金には、企業型と個人型があります。
企業型は、掛け金を企業が拠出して、加入者である、社員自身が運用商品を決めます。
一方、個人型は企業年金がない企業の社員や、自営業者の加入を目的にしています。
個人型の場合は、全額自己負担になります。
2017年1月からは、利用対象が拡大され、主婦や公務員など、実質的には誰でも利用できるようになります。
確定拠出年金は、運用実績に応じて、将来、受け取れる金額が変わります。
企業型でも、個人型でも、加入者自身が運用商品を決め、運用していかなくてはならないため、非常にリスクに感じる方もいます。
そのため、超低金利の元本保証のものを選びがちです。
ですが、
確定拠出年金向けの運用商品は、
国内外の株式や債券のインデックスファンドなどであり、
このブログで紹介してきた商品とほとんど同じです!
老後の資産形成が目的となり、
60歳まで引き出せないので、
長期保有を前提として、『手数料の安いもの』
が選ぶポイントになります。
確定拠出年金向けの商品には、購入手数料がかからないものや、
運用管理手数料が通常よりも安いものもあります。
運用コストの低い、国内外の株式および債券、
それぞれのインデックスファンドを利用する!
といいでしょう。
3000円の投資生活で投資になれることによって、確定拠出年金をうまく運用することができます。
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確定拠出年金が他の投資とは大きく違う点があります。
■掛け金が所得控除される。
■確定拠出年金で得た利益は、運用期間中非課税である。
■受け取るときも、一括の場合は、『退職金控除』が適用される。
といったことが大きく違います。
税制面でかなり優遇されています。
ただし、年金であるため、
60歳までは引き出せない
というデメリットがあります。
ですが、老後の資産わ効率よく増やすにはうってつけです。
今まで、会社員の多くは、ある年齢に達すると、厚生年金だけではなく、『確定給付企業年金』を受け取っていました。
確定給付企業年金は、社員の給料から天引きして積み立てた掛け金を雇用主である企業が運用する年金で、あらかじめ支給額が決まっています。
運用がうまくいかない場合は、企業がその分を補てんします。
ですが、不況や超低金利によって、予定通りの利回りで運用できないケースが多くなり、それが企業の経営を圧迫するようになりました。
そのために、2001年に『確定拠出年金法』が施行されました。
そして、企業も確定給付企業年金から確定拠出年金へと切り替えるようになったのです。
なお、確定拠出年金には、企業型と個人型があります。
企業型は、掛け金を企業が拠出して、加入者である、社員自身が運用商品を決めます。
一方、個人型は企業年金がない企業の社員や、自営業者の加入を目的にしています。
個人型の場合は、全額自己負担になります。
2017年1月からは、利用対象が拡大され、主婦や公務員など、実質的には誰でも利用できるようになります。
確定拠出年金は、運用実績に応じて、将来、受け取れる金額が変わります。
企業型でも、個人型でも、加入者自身が運用商品を決め、運用していかなくてはならないため、非常にリスクに感じる方もいます。
そのため、超低金利の元本保証のものを選びがちです。
ですが、
確定拠出年金向けの運用商品は、
国内外の株式や債券のインデックスファンドなどであり、
このブログで紹介してきた商品とほとんど同じです!
老後の資産形成が目的となり、
60歳まで引き出せないので、
長期保有を前提として、『手数料の安いもの』
が選ぶポイントになります。
確定拠出年金向けの商品には、購入手数料がかからないものや、
運用管理手数料が通常よりも安いものもあります。
運用コストの低い、国内外の株式および債券、
それぞれのインデックスファンドを利用する!
といいでしょう。
3000円の投資生活で投資になれることによって、確定拠出年金をうまく運用することができます。
ぜひ、うまく利用して、老後の資産づくりにいかしましょう!
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絶対にお金を減らしたくないなら、国債を買おう!
投資に慣れてきて、インデックスファンドやバランス型投資信託の他にも金融商品を買ってみたい方で、
絶対にお金を減らしたくない!
のであれば、国債がおすすめです。
その理由をご紹介します。
【お金を絶対に減らしたくないなら、
国債を買おう!】
国債の最大の魅力は、やはり
『安全性の高さ』
にあります。日本政府が発行する債権なので、国が元本保証をしています。
ただ、日本が財政破綻すれば、元本保証されません。
ですが、日本が財政破綻すれば、今の貯金や手元にあるお金は価値がなくなり、ただの紙くずになります。
国債にはいくつか種類がありますが、
最も一般的なのが『個人向け国債』です。
利率は0.05%前後ですが、銀行の金利と比べればお得です。
募集は毎月行われていて、証券会社で販売されています。
利子は半年後とに支払われます。
購入後、一年は解約できませんが、ペナルティ(直前二回分の税引き前の利子×0.9685)
を支払えば換金できます。
個人向け国債でおすすめなのは、
『変動金利型10年満期』
です。金利が半年後とに見直される国債で、金利が上がったときはその恩恵にあすかることができます。インフレ対策にもなるのでおすすめです。
国債の利回りは銀行預金よりも若干いい程度ですが、安全性は高いです。
お金を減らさずに投資の幅を広げたいのであれば、国債の購入もぜひ検討してみてくださいね。
国債購入するためには、証券口座が必要!
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ですが、日本が財政破綻すれば、今の貯金や手元にあるお金は価値がなくなり、ただの紙くずになります。
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利子は半年後とに支払われます。
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2017年01月25日
証券会社に預金を預けてお金を増やそう!
いかにして安全にお金を増やすか、知っておいてほしいことがあります。
ぜひ、3000円投資生活と並行してやってほしいので、その安全なお金の増やし方についてご紹介します。
【MRFで安全にお金を増やす!】
MRFとは、マネー・リザーブ・ファンドのことです。
ネット証券を含め、国債や社債で運用されている投資信託でも取り扱っています。
MRFは、銀行の普通預金と同じようなもので、
どうせ、ほんとんど0円に近い金利の普通預金に預けるよりもMRFの方が、
断然、お金が増えます!
例えば、証券会社に証券口座を開設して、5000円振り込みます。
3000円分の投資信託を購入すると、
残った2000円がMRFで運用されます。
その2000円は、投資信託運用会社が運用して、信託銀行が保護しますから、
安全性がかなり高い!
のです。そして、運用益がでれば、銀行預金にあたる、分配金が支払われます。
MRFは投資信託なので、もちろん、元本保証されているわけではありませんが、
過去に元本割れを起こしたことは
一度もありません!
証券会社によって異なりますが、利回りは
0.004〜0.01%
前後のところがほとんどです。
MRFは申し込み手数料も、解約手数料も一切かかりませんから、
安全性が高く、いつでも、入金、引き出しできます!
メリットだらけですよね。
ですので、使うための貯金は銀行よりも、証券会社の証券口座に預けた方が、お金を安全に増やせます。
とくに、楽天証券は、楽天銀行の金利がなんと!
金利5倍!
となるので、これはかなり嬉しいですよね。
ぜひ、今すぐ、タンス貯金は証券口座を開設して移し替えましょう!
ランチのお金が貯まるくらいの利回りが期待できます!
知らないとは本当に損ですよね。ぜひまずは、証券口座開設はタダなので開設からはじめてみてくださいね。
証券口座開設はこちらから!
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特におすすめの楽天証券のメリットまとめはこちらの記事↓↓
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ぜひ、3000円投資生活と並行してやってほしいので、その安全なお金の増やし方についてご紹介します。
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ネット証券を含め、国債や社債で運用されている投資信託でも取り扱っています。
MRFは、銀行の普通預金と同じようなもので、
どうせ、ほんとんど0円に近い金利の普通預金に預けるよりもMRFの方が、
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