2018年08月14日
改善提案書
将来が不安だから1000万ためたいとのご相談が5月頃あり、ご相談させていただきましたので改善提案を作らせていただきます。
現在貯蓄額100程度
月4万の先取り貯蓄年48万
3年で、144万
このままですと、3年後予想貯蓄額、244万
1000万貯まるのにおよそ18年ほどかかる予想になります。
月5万の先取り貯蓄、60万(3年で180万)
運用にて34万5千(6.8%税引き前)
3年後に315万を目指したいです。
4年後394万
5年後477万
6年後566万
7年後660万
8年後759万
9年後865万
10年後977万
11年後には1000万達成予定です。(金利6%想定)
5,6,7と家計簿をつけていただき、見させていただきました。
以下改善提案書です。
<2018年6月分>
手取り月収14万7604円
支出合計が14万0656円
内訳
食費 12,126円(スーパー5000円チャージ)
日用雑貨 4350円
交際費 756円
エンタメ 3230円
美容・衣服代 16,194円
医療・保険代 2,000円
通信費 17000円
家賃 45,000円
先取り貯蓄 40,000円
繰り越し差額・使途不明金6,948円
<改善提案@>
セブンイレブン、ローソン
最近夏なので、コンビニで飲み物を購入することが多いようです。
夏なので冷たいものを飲むことは必要だと考えます。
方法としてドラックストア、スーパー、ネットで購入などで職場の冷蔵庫等利用して安くすることをご検討してみてください。
<改善提案A>
ナナコ、楽天のポイントカードのポイントを積極的に利用し、使用したポイントの分を貯金箱に入れてみてください。
<改善提案B>
ゆめタウン、ココカラファイン、ダイコクドラッグ
行くお店が決まっているようですので、商品券、株主優待券を利用して抑える方法を検討してみてください。
ゆめタウン(イズミ)
現在68万円
配当利回り1.17%
年2000円の商品券×2(配当利回り0.6%)
配当金8000円
実質配当利回り1.77%程度
<改善提案C>
家計簿の記載と、浪費、消費、投資に分けてレシートを分けてみてください。
→つい使いすぎてしまう癖が治る方法として紹介させていただきます。
参考
<改善提案D>
生活必需品に関してふるさと納税を検討してみてください。
年収211万想定で、2万円をめどにふるさと納税を検討してみてください。
登録後、1万円2回ワンステップ納税を選んで商品を選んでください。
来年18000円住民税が少なくなります。(実質2000円)
<改善提案E>
クラウドバンクのご提案
1年〜2年使用予定のないお金はこちらで運用をご検討ください。
債権の分類になります。
平均利回りは6.8%
毎月、月初3営業日あたりに利息が入ります。
現在貯蓄額100程度
月4万の先取り貯蓄年48万
3年で、144万
このままですと、3年後予想貯蓄額、244万
1000万貯まるのにおよそ18年ほどかかる予想になります。
月5万の先取り貯蓄、60万(3年で180万)
運用にて34万5千(6.8%税引き前)
3年後に315万を目指したいです。
4年後394万
5年後477万
6年後566万
7年後660万
8年後759万
9年後865万
10年後977万
11年後には1000万達成予定です。(金利6%想定)
5,6,7と家計簿をつけていただき、見させていただきました。
以下改善提案書です。
<2018年6月分>
手取り月収14万7604円
支出合計が14万0656円
内訳
食費 12,126円(スーパー5000円チャージ)
日用雑貨 4350円
交際費 756円
エンタメ 3230円
美容・衣服代 16,194円
医療・保険代 2,000円
通信費 17000円
家賃 45,000円
先取り貯蓄 40,000円
繰り越し差額・使途不明金6,948円
<改善提案@>
セブンイレブン、ローソン
最近夏なので、コンビニで飲み物を購入することが多いようです。
夏なので冷たいものを飲むことは必要だと考えます。
方法としてドラックストア、スーパー、ネットで購入などで職場の冷蔵庫等利用して安くすることをご検討してみてください。
<改善提案A>
ナナコ、楽天のポイントカードのポイントを積極的に利用し、使用したポイントの分を貯金箱に入れてみてください。
<改善提案B>
ゆめタウン、ココカラファイン、ダイコクドラッグ
行くお店が決まっているようですので、商品券、株主優待券を利用して抑える方法を検討してみてください。
ゆめタウン(イズミ)
現在68万円
配当利回り1.17%
年2000円の商品券×2(配当利回り0.6%)
配当金8000円
実質配当利回り1.77%程度
<改善提案C>
家計簿の記載と、浪費、消費、投資に分けてレシートを分けてみてください。
→つい使いすぎてしまう癖が治る方法として紹介させていただきます。
参考
<改善提案D>
生活必需品に関してふるさと納税を検討してみてください。
年収211万想定で、2万円をめどにふるさと納税を検討してみてください。
登録後、1万円2回ワンステップ納税を選んで商品を選んでください。
来年18000円住民税が少なくなります。(実質2000円)
<改善提案E>
クラウドバンクのご提案
1年〜2年使用予定のないお金はこちらで運用をご検討ください。
債権の分類になります。
平均利回りは6.8%
毎月、月初3営業日あたりに利息が入ります。
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