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2018年04月11日
財形貯蓄のたまり方と、住宅財形貯蓄で利用できるローン
僕が会社に入社した時、
先輩に財形貯蓄を進められて、入社した年の夏位に財形貯蓄を始めました。
当時は、実家から勤務先に通勤していたので、
金銭的にも恵まれていて、
特に欲しいものもなかったので、なんとなく貯蓄をはじめ、
そのまま放置していました。
年に2回ほど、金融機関よりこれだけたまってきましたという内容の
ハガキが郵送されてきますが、特に詳細に内容も気にせずにいました。
給料天引きで、入社してわりとすぐに始めたせいもあって、
手取り額が財形貯蓄をしているからその分少なくなっているという
意識もなく、完全に放置状態です。
一軒目の中古住宅を購入した時に、
初めて引き出ししようかな？
と考えて、改めていくらたまったのか確認して、
思ったよりもたまっていてうれしかったし、
なんとなく、住宅を購入して、ローンを払っていく自信になったのを覚えています。
しかし、結局、頭金として使用することもなく、
そのまま放置し続けました。
その間も、従来の通り、定額を毎月の給料と賞与から引かれ続けて
昨年の2軒目の中古住宅購入の折、
改めて残高を確認しました。
金額は、定期的な残高連絡のはがきの内容を若いころよりも、
詳細に確認していたのでわかっていたのですが、
改めて長期間貯め続けるメリットを感じました。
ぜいたくを言えば、もっと金利が付けばよいのになと思います。
そんなわけで、財形貯蓄の最大のメリットは、
天引きで気が付かないうちに積み立てがたまっていくことです。
できたら、なるべく入社してすぐに、自分でも負担にならずに忘れてしまうくらいの
金額で、財形貯蓄をすることをお勧めします。
途中で引き出してしまうくらいの金額では、結局
天引きの意味ないです。
財形貯蓄の最大のメリットは、
3つあります。
一つ目は、
継続して、貯金をし続けることです。
そうして、無意識に自然と貯めることができること。
意識しての貯金は、別にやった方がいいです。
金利も条件も財形貯蓄よりも良いところはたくさんありますから。
二つ目は、
ある場合、ない場合あると思いますが、
勤務先からの利子補給があること。
金融機関からの通常の金利に加えて、
勤務先から年に一度程度、何％かの利子補給がある場合があります。
三つ目は、
住宅購入に関していえば、
住宅ローンを積立額に応じて、
組めることです。
低利とは言いません。
もっと条件の良いところはあるので、
だけど、
これは、金融機関で住宅ローンが通らなかった場合など、
積み立てをした実績で、ローンが通る可能性は高いはずです。
これ以外にも、住宅財形貯蓄を利用していた場合、
住宅購入にかかる引き出しの場合、
利息が非課税になるというメリットがあるのですが、
そもそも、課税されるもとになる預入金利が引き受けて、
まったく、メリットがないといってもよい状態です。
財形貯蓄は、
不動産の頭金などまとまった支出のため、金額を準備するのは
万能ではないですが、結構、有利なものだと思います。
もちろん財形貯蓄の預け入れが、銀行の場合1000万まで
金融機関が破綻しても保護されるので、心配もありません。
ただし、預け先を保険会社にした場合は別です。
注意が必要なのは、
現在のような低金利の状態では、
非課税メリットも受けられないので、
老後資金をためるなどの場合には、
僕は、イデコの方が優れていると思いますので、
そちらも、検討してみてください。
(ただし、今の僕は、住宅ローン減税を適応する予定なので、
減税されるべき金額は、結構下がります。
そうすると、イデコの所得減税もうけられないか．．．．)
参考までに
平成30年4月時点
住宅金融支援機構の住宅ローンの一部紹介。
金利は5年ごとの更新設定。0.59％。
（ちなみに三井住友信託銀行5年固定は0.50％。
10年固定は0.75％です。）
まあまあですね。
いづれにしても
住宅の購入と資金計画は絶対に切り離せません。
物件探しと同じくらいに慎重に選びましょう。
購入不動産物件が決まったら、
２〜3件は、住宅ローンの仮審査を受けてみてください。
自身が絶対に審査に落ちない自信があるのなら、
別ですが．．．
審査は、書類の準備に少し費用がかかるかもしれませんが、
基本的に無料ですので、ぜひ試してみてください。
【住宅本舗】まずはシミュレーションから
先輩に財形貯蓄を進められて、入社した年の夏位に財形貯蓄を始めました。
当時は、実家から勤務先に通勤していたので、
金銭的にも恵まれていて、
特に欲しいものもなかったので、なんとなく貯蓄をはじめ、
そのまま放置していました。
年に2回ほど、金融機関よりこれだけたまってきましたという内容の
ハガキが郵送されてきますが、特に詳細に内容も気にせずにいました。
給料天引きで、入社してわりとすぐに始めたせいもあって、
手取り額が財形貯蓄をしているからその分少なくなっているという
意識もなく、完全に放置状態です。
一軒目の中古住宅を購入した時に、
初めて引き出ししようかな？
と考えて、改めていくらたまったのか確認して、
思ったよりもたまっていてうれしかったし、
なんとなく、住宅を購入して、ローンを払っていく自信になったのを覚えています。
しかし、結局、頭金として使用することもなく、
そのまま放置し続けました。
その間も、従来の通り、定額を毎月の給料と賞与から引かれ続けて
昨年の2軒目の中古住宅購入の折、
改めて残高を確認しました。
金額は、定期的な残高連絡のはがきの内容を若いころよりも、
詳細に確認していたのでわかっていたのですが、
改めて長期間貯め続けるメリットを感じました。
ぜいたくを言えば、もっと金利が付けばよいのになと思います。
そんなわけで、財形貯蓄の最大のメリットは、
天引きで気が付かないうちに積み立てがたまっていくことです。
できたら、なるべく入社してすぐに、自分でも負担にならずに忘れてしまうくらいの
金額で、財形貯蓄をすることをお勧めします。
途中で引き出してしまうくらいの金額では、結局
天引きの意味ないです。
財形貯蓄の最大のメリットは、
3つあります。
一つ目は、
継続して、貯金をし続けることです。
そうして、無意識に自然と貯めることができること。
意識しての貯金は、別にやった方がいいです。
金利も条件も財形貯蓄よりも良いところはたくさんありますから。
二つ目は、
ある場合、ない場合あると思いますが、
勤務先からの利子補給があること。
金融機関からの通常の金利に加えて、
勤務先から年に一度程度、何％かの利子補給がある場合があります。
三つ目は、
住宅購入に関していえば、
住宅ローンを積立額に応じて、
組めることです。
低利とは言いません。
もっと条件の良いところはあるので、
だけど、
これは、金融機関で住宅ローンが通らなかった場合など、
積み立てをした実績で、ローンが通る可能性は高いはずです。
これ以外にも、住宅財形貯蓄を利用していた場合、
住宅購入にかかる引き出しの場合、
利息が非課税になるというメリットがあるのですが、
そもそも、課税されるもとになる預入金利が引き受けて、
まったく、メリットがないといってもよい状態です。
財形貯蓄は、
不動産の頭金などまとまった支出のため、金額を準備するのは
万能ではないですが、結構、有利なものだと思います。
もちろん財形貯蓄の預け入れが、銀行の場合1000万まで
金融機関が破綻しても保護されるので、心配もありません。
ただし、預け先を保険会社にした場合は別です。
注意が必要なのは、
現在のような低金利の状態では、
非課税メリットも受けられないので、
老後資金をためるなどの場合には、
僕は、イデコの方が優れていると思いますので、
そちらも、検討してみてください。
(ただし、今の僕は、住宅ローン減税を適応する予定なので、
減税されるべき金額は、結構下がります。
そうすると、イデコの所得減税もうけられないか．．．．)
参考までに
平成30年4月時点
住宅金融支援機構の住宅ローンの一部紹介。
金利は5年ごとの更新設定。0.59％。
（ちなみに三井住友信託銀行5年固定は0.50％。
10年固定は0.75％です。）
まあまあですね。
いづれにしても
住宅の購入と資金計画は絶対に切り離せません。
物件探しと同じくらいに慎重に選びましょう。
購入不動産物件が決まったら、
２〜3件は、住宅ローンの仮審査を受けてみてください。
自身が絶対に審査に落ちない自信があるのなら、
別ですが．．．
審査は、書類の準備に少し費用がかかるかもしれませんが、
基本的に無料ですので、ぜひ試してみてください。
【住宅本舗】まずはシミュレーションから
