2019年03月02日

【厳命】不動産投資型クラウドファンディングを理解しろ!!

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期間限定確定申告コーナー


【簡単】図解確定申告 ソーシャルレンディング

違いを理解しよう


この妄想ブログでは何度も

ソーシャルレンディング

不動産投資型クラウドファンディング

違いに関して取り上げてきましたが

未だにこの2つの違いを理解していない人

がいらっしゃるのではないでしょうか?

【相違】ソシャレンと不動産投資型クラウドファンディング


そこで今回の記事はこの2つのサービスの

簡単な見分け方について説明したいと

思います。

クラウドファンディングって何?


まずは基本中の基本である

クラウドファンディングを説明したい

と思います。


クラウドは群衆

ファンディングは資金調達

を意味します。


つまり不特定多数の人から資金調達

すると言うのがクラウドファンディング

なのです。


クラウドファンディングの中で

我々投資家が馴染みのあるものが

貸付(融資)型株式型不動産投資型

クラウドファンディングです。


貸付(融資)型クラウドファンディングは

いわゆるソーシャルレンディングです。


ソーシャルレンディングは

レンディング(貸付)の言葉が入っている

ので借手が必ず存在します。


株式型クラウドファンディングは

非上場株式に投資をするものです。


不動産投資型クラウドファンディングの

サービスにはFANTAS FundingCREAL

があります。

不動産投資型クラウドファンディング


さてここで、ユウノシンが考える

不動産投資型クラウドファンディングの

定義を発表したいと思います。


それは不動産特定共同事業法の下で

ファンドの募集が行なわれている

という事です。


不動産特定共同事業法というのは

現物不動産を対象とするファンドの運用

関する法律です。


つまり必ず現物不動産に投資をする事が

必要となって来ます。

匿名組合契約が必須


ソーシャルレンディングでも

不動産投資型クラウドファンディングでも

我々は営業者匿名組合契約を結びます。


つまり我々が出資しているのは営業者

いうことです。

SBISL

SBIソーシャルレンディング

オーナーズブック

ロードスターファンディング

CREAL

ブリッジ・シー・キャピタル

FANTAS Funding

FANTAS technology

【疑問】匿名組合契約って何?

オーナーズブックは何型?


さて皆さま、ここで問題があります。

オーナーズブックはCREAL

FANTAS Fundingと同じ

不動産投資型クラウドファンディング

でしょうか?


オーナーズブックのサイトには

不動産投資クラウドファンディング

記載がはっきりしてあります。


これを見てCREALやFANTAS Fundingと

同じ不動産投資型クラウドファンディング

だと思っていらっしゃる方がいるのでは

ないでしょうか?


残念ながらオーナーズブックは

不動産特定共同事業法の適用を受ける

不動産投資型クラウドファンディングでは

ありません。


では何なのかというと簡単ですね。

答えはソーシャルレンディングです。


その理由は単純明快です。

借手が存在するからです。


またもしロードスターキャピタルが

不動産投資型クラウドファンディングの

サービスを行なうなら不動産特定共同事業

の許可を取得
しなければなりません。


ではなぜオーナーズブックが

不動産投資クラウドファンディング

と記載しているのかですが、おそらく

オーナーズブックの案件が

不動産を担保として借手に資金を融資

しているからです。

プレリートファンドは何型?


では少しレベルをアップします。

対象不動産が信託受益権となっている案件

も扱っているプレリートファンドは

不動産投資型クラウドファンディング

でしょうか?


正解はソーシャルレンディングです。


不動産信託受益権があるから条件反射で

不動産投資型クラウドファンディング

判断した人がいるかと思います。


しかし、基本が分かっていれば答えは

簡単ですね。


我々は営業者であるプレリートファンド

匿名組合契約を結びます。


営業者は関連会社等に貸付けをします。

この貸付けがある時点で

ソーシャルレンディングと

なります。


その証拠にファンドの募集を行なっている

maneoマーケットは不動産特定共同事業

の許可は得ていません。

ビットリアルティは何型?


では最後の問題です。

オンライン不動産投資プラットフォームの

記載があるビットリアルティ

不動産投資型クラウドファンディング

でしょうか?


正解はソーシャルレンディングです。

ビットリアルティの投資スキームは少し

複雑なので第2回ローンファンド

例にして順番に解説して行こうと

思います。

bit.png
出典:ビットリアルティサイト


まず投資家は営業者である

合同会社BRD3匿名組合契約

を結びます。


ケネディクスは合同会社BRD3に

ジュニアローンの債権を譲渡します。


つまり合同会社BRD3が合同会社RRB

に対して不動産担保ローン債権を

保有しているということです。


なのでこの二社の関係は

合同会社BRD3⇒貸手

合同会社RRB⇒借手

となるのではないでしょうか?


またリスクのページの定義集では

【定義集】

「本営業」とは、本貸付債権の取得、保有及び処分(担保権の実行及び本貸付債権の譲渡を含みます。)に関する事業をいいます。
「本貸付契約」とは、本貸付債権に係る金銭消費貸借契約(その後の変更を含みます。)をいいます。
「本貸付債権」とは、営業者が取得する貸付債権(当該各貸付債権とあわせて営業者が取得する担保権その他の債権債務並びに貸付契約及び担保契約その他の関連契約上の地位を含みます。)をいいます。
「本借入人」とは、本貸付契約の借入人をいいます。
「本匿名組合員出資金」とは、お客様が本営業のために出資した出資金をいいます。

出典:ビットリアルティサイト

としっかり「本借入人」と借手が

存在するのです。


そしてよくあるご質問の

何に投資をしているのでしょうか?

では以下の記載があります。

投資家の皆さまからの投資資金は、当社が組成及び運用するSPC(特別目的会社)への匿名組合出資を通して、不動産ファンド(不動産または不動産信託受益権を保有するSPC)のメザニンローン(貸付債権)等へ投資されます。

出典:ビットリアルティサイト


これはオーナーズブックと同じスキーム

なのではないでしょうか?


なのでビットリアルティで扱う案件も

ソーシャルレンディングと言えるかと

思います。

まとめ


・オーナーズブックやプレリートファンド

ビットリアルティは不動産特定共同事業の

不動産投資型クラウドファンディング


ではなくいわゆるソーシャルレンディング


・簡単な見分けかたはサイトに

不動産特定共同事業者の記載が

あるかどうか


不動産投資型の文字に惑わされない


FANTAS funding



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運用額 12月末時点

SBIソーシャルレンディング 402万円
オーナーズブック 88万円
クラウドクレジット 24万円
トラストレンディング 120万円
ポケットファンディング 29万円
クラウドバンク 47万円
LENDEX 19万円
FANTAS Funding 28万円
ラッキーバンク 160万円

[maneoファミリー]

maneo 192万円
LCレンディング428万円
ガイアファンディング 83万円
クラウドリース 22万円
スマートレンド39万円
アメリカンファンディング 7万円
グリーンインフラレンディング126万円
サクラソーシャルレンディング 17万円
キャッシュフローファイナンス 10万円
プレリートファンド 113万円

総運用額 1954万円
総投資案件 276件



[プロフィール]

2018年3月に会社を辞めました。
パーフェクト無職です。

現在はソーシャルレンディングの
分配金のみで生活をしています。
毎月の分配金は約12万円前後です。

ソーシャルレンディングブログ界の
お笑い担当です。
投資とお笑いの融合を目指しています。

当ブログは安心、安全の妄想記事を
ご提供させていただいておりますが
ご愛読は自己責任でお願いします。

KOKIAと金麦を
こよなく愛するユウノシンより

【ユウノシン】

・ソーシャルレンディング作家
・SL祭りをなくす会実行委員長

<<保有資格>>

日本妄想協会(JDA)認定資格
・2級ソーシャルレンディング診断士
・ソーシャルレンディングアドバイザー
・特級被弾鑑定士



I would like to let you know a terrible situation in Japanese Social Lending like Peer-to-peer lending. We have a company called maneo market Inc. which provides maneo family such as maneo Inc., Gaia Funding, Inc. Green Infra Lending, Inc. with platform for Social Lending. We have had a lot of Crazy Festivals since June 2018. Investors were forced to take part in the Festivals with entry fee(capital). The main event in the Festival is that maneo market lets us know that the loan became immediately due and payable. Unfortunately, a lot of loans became immediately due and payable. The amount is estimated to be 20 Billion yen. Investors may lose a lot of money due to the terrible Festivals. Even though we have a hard time, maneo market Inc. doesn’t deal with the problem immediately. Shame on you!



【重要】コメント欄の書き込みエラーに関して
posted by ユウノシン at 07:45| Comment(2) | 雑学
この記事へのコメント
キャンビー様

RENOSYとTATERUも不動産投資型
クラウドファンディングです。
案件の詳細に関しては金融庁の指導が
ないので可能となっています。
ちなみに不動産特定共同事業法の管轄は
国土交通省になります。

オーナーズブックのエクイティ型は
営業者を経由して不動産信託受益権を
購入するスキームです。
なので対象不動産に対しては貸付けではなく
出資になります。
貸付けがないのでソーシャルレンディング
とはならないと思います。
つまりエクイティ型に関しては
エクイティ型クラウドファンディングと言える
と思います。

ちなみに前回のエクイティ型のスキームは
以下の流れでした。

投資家
↓出資
親ファンド営業者とロードスターキャピタル
↓出資
子ファンド営業者
↓購入
不動産信託受益権

※ロードスターキャピタルも出資者です

この流れを見ても分かるように貸付けは
ないのでソーシャルレンディングには
なりません。
Posted by ユウノシン at 2019年03月02日 09:30
すごくわかりやすいです。
RENOSYとTATERUも不動産投資型クラウドファンディングですかね?
あと案件の詳細が公開されてますね?

オーナーズブックのエクイティ型はどうなんでしょうか?
Posted by キャンビー at 2019年03月02日 08:39
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