2019年01月04日

【無知】投資家は本当にソーシャルレンディングの意味を理解しているの?

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2019年もKOKIAの曲と共に始まりましたのユウノシンです。

改めて勉強しました


皆さまはソーシャルレンディングという

言葉の意味を考えたことはありますか?


残念ながらユウノシンはソシャレンブログ

を始めるまではソーシャルレンディング

という意味を正しく理解しないまま投資を

してきました。


しかしソシャレンブログを書くからには

この意味を正しく理解していなければ

単なる妄想ブログを書いている残念な人

後ろ指を指されてしまうのではないか

と思いまた改めて勉強し直しました。


本日の記事はその勉強の成果を僭越ながら

皆さまに発表したいと思います。

ソーシャルレンディングはサービス名


ソーシャルレンディングというのは

サービス名だというのは皆さまはもう

よくご存じかと思います。


しかしピントこない方はSNS

思い浮かべて下さい。

SNSの意味はSocial Networking Service

となります。


これと同じように考えると

ソーシャルレンディングは

Social Lending Serviceと言うことができ

理解しやすいのではないでしょうか?

しっくりくる日本名は?


ソーシャルレンディングは英語で

Social Lendingとなります。

Socialは「社会の、社会的な

といった意味があります。


Lendingは「融資、貸付

といった意味があります。


つまりソーシャルレンディングは

社会的融資となるのですがこれだと

ピンとこないので一般の人々が参加する

融資(貸付)サービスが一番しっくりくる

と思います。


またソーシャルレンディングは

融資(貸付)型クラウドファンディングとも

呼ばれています。

相違点は何?


ソーシャルレンディングと似たような物で

不動産投資型クラウドファンディング

あります。


不動産投資型クラウドファンディングには

TATERU FundingFANTAS Funding

CREALRenosyといったサービスが

あります。


ここでソーシャルレンディングと

不動産投資型クラウドファンディングの

一番の違いは何だか、皆さまはお分かり

でしょうか?


それは借手が存在しているか存在して

いないかです。

借手の有無は重要


ソーシャルレンディングはLendingと

あるので融資(貸付)が大前提となります。


その為に借手が存在しないと

ソーシャルレンディングは成立しません。


しかし、

不動産投資型クラウドファンディング

では借手がは存在しないのです。


その為に我々が匿名組合契約を締結する

営業者は貸金業の登録を受ける必要が

ありません。


※ソーシャルレンディングの営業者でも

親族企業グループ企業などに貸付ける

場合は貸金業の登録は必要ありません。


また貸金業法の適用がないために

ソーシャルレンディングと違い

物件の詳細などもサイトに記載する

ことができるのです。

投資家は出資者


ソーシャルレンディングはレンディング

つまり融資(貸付)という言葉がある

のだから投資家が借手に融資(貸付)をする

サービスだと思う人がいるかと思います。


しかし、これは大きな間違いなのです。

ソーシャルレンディングは簡単に言えば

貸手と借手を結びつける場を提供する

サービスなのですが厳密にいうと

投資家は貸手ではなく出資者なのです。

進化した日本のソーシャルレンディング


ソーシャルレンディングの元となったのが

イギリスのZOPA社が2005年にサービス

を開始したpeer-to-peer lendingです。


このサービスを使用することにより貸手と

借手は直接融資契約を締結することが

できます。


もしソーシャルレンディングがこのような

サービスだとしたら貸手投資家

なりますが日本では貸金業の観点から

peer-to-peer lendingとは異なった

サービスとなっています。


これはもし投資家が貸手となり複数回

ソーシャルレンディングを使用して

融資を行なった場合にそれは貸金業に該当

するとみなされる可能性があるからです。


それを回避するために生まれたのが

日本のソーシャルレンディングなのです。

出資と融資(貸付)


ソーシャルレンディングにおいては

投資家は営業者匿名組合契約

締結します。


つまり投資家は営業者に出資をします。

そして営業者は借手と金銭消費貸借契約

結び営業者は借手に融資(貸付)をします。


ちなみに出資と融資(貸付)の違いですが

出資は返済義務のないお金です。

融資(貸付)は返済義務のあるお金です。

匿名組合契約(出資)
 投資家ー営業者

金銭消費貸借契約(融資)
 営業者(貸手)ー借手


このようにソーシャルレンディングでは

投資家が貸手ではなく営業者が貸手

なのです。


しかし結果的には投資家の出資金が借手に

融資されるのでそういう意味では貸手と

言っても過言ではないですが。


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LCレンディング428万円
ガイアファンディング 83万円
クラウドリース 22万円
スマートレンド39万円
アメリカンファンディング 7万円
グリーンインフラレンディング126万円
サクラソーシャルレンディング 17万円
キャッシュフローファイナンス 10万円
プレリートファンド 113万円

総運用額 1954万円
総投資案件 276件



[プロフィール]

2018年3月に会社を辞めました。
パーフェクト無職です。

現在はソーシャルレンディングの
分配金のみで生活をしています。
毎月の分配金は約12万円前後です。

ソーシャルレンディングブログ界の
お笑い担当です。
投資とお笑いの融合を目指しています。

当ブログは安心、安全の妄想記事を
ご提供させていただいておりますが
ご愛読は自己責任でお願いします。

KOKIAと金麦を
こよなく愛するユウノシンより

【ユウノシン】

・ソーシャルレンディング作家
・SL祭りをなくす会実行委員長

<<保有資格>>

日本妄想協会(JDA)認定資格
・2級ソーシャルレンディング診断士
・ソーシャルレンディングアドバイザー
・特級被弾鑑定士



I would like to let you know a terrible situation in Japanese Social Lending like Peer-to-peer lending. We have a company called maneo market Inc. which provides maneo family such as maneo Inc., Gaia Funding, Inc. Green Infra Lending, Inc. with platform for Social Lending. We have had a lot of Crazy Festivals since June 2018. Investors were forced to take part in the Festivals with entry fee(capital). The main event in the Festival is that maneo market lets us know that the loan became immediately due and payable. Unfortunately, a lot of loans became immediately due and payable. The amount is estimated to be 20 Billion yen. Investors may lose a lot of money due to the terrible Festivals. Even though we have a hard time, maneo market Inc. doesn’t deal with the problem immediately. Shame on you!



【重要】コメント欄の書き込みエラーに関して
posted by ユウノシン at 11:00| Comment(4) | 雑学
この記事へのコメント
マサバ様

豆腐に関する大変貴重な情報を
ありがとうございます。
思い返せば、去年は被弾しすぎて
モヤシの日々でした。
その為にすっかり豆腐の存在を
忘れてしまっていたのです。
豆腐も安くて美味しい頼もしい味方なので
今年は豆腐もなるべく食べられるように
避弾しなければなりません。

食べ物系のファンドが見つかりましたら
ご報告お願いします。
参考にさせて頂きますm(_ _)m

Posted by ユウノシン at 2019年01月05日 02:45
ゆうのしんさん 、大変貴重なご高説ありがとうございます。 私は木綿豆腐と絹豆腐の違いについて語りたいと思います
一般的に 木綿豆腐が硬く絹が柔らかいですです。
湯豆腐は絹で食べ、
おでんは木綿豆腐を使い量を増やしてます。
3パックの小豆腐を愛用してます。
マサバ は食いしん坊なので 今度 食べ物関係のファンドも 調べてみたいと思います
ゆうの神様から 色々な投資のヒントをいただき 大変参考になっています。
Posted by マサバ at 2019年01月04日 20:18
かもじゅう様

LENDEXはネット銀行使っていますので
我々もネット銀行ならリアルタイムで処理が
できるのだと思います。

新規募集はないんですかね(^^;)
Posted by ユウノシン at 2019年01月04日 16:19
ぜんぜん、まったく記事に関係なくて申し訳ないのですが、今日の午後にLENDIXの分配連絡があったので払い戻し手続きしたら、すぐ入金されました。
スゲー!
Posted by かもじゅう at 2019年01月04日 16:16
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