2018年04月15日

【解説】SBISLの借手と担保の超わかる説明は任せろと言いたい

説明したい.jpg

ソーシャルレンディングに投資中のユウノシンです。


SBIソーシャルレンディングから

4月17日 午前10:00 に

SBISL不動産担保ローン事業者

ファンドPlusの募集があります。

今回はこの不動産担保ローン事業者

ファンドの説明をしたいと思います。


2種類の不動産担保ローン事業者ファンド


SBIソーシャルレンディングでは

不動産担保ローン事業者ファンドPlus

ともう1つ似たような

不動産担保ローン事業者ファンド

があります。

この2つのファンドは似ていますけど

いくつかの点で違います。


不動産担保ローン事業者ファンドPlus

は通常の不動産担保ローン

事業者ファンドでは対応しきれない

資金需要があった場合に募集があります。

その他の違いは以下です。


不動産担保ローン事業者ファンド 

・募集時期 常時募集

・予定年間利回り 3.2〜4.7%

・運用期間 約14ヶ月


不動産担保ローン事業者ファンドPlus

・募集時期 随時募集

・予定年間利回り 6.5%

・運用期間 約12ヶ月


この2つのファンドは募集時期と利回りと

運用期間だけが違うだけで借手担保等

条件は一緒です。

借手と担保を詳しく検証


まずは借手の検証です。

借手は不動産を担保にローン事業を

営む事業者です。

そしてその借手に下記の条件を

設定しているのが

不動産担保ローン事業者ファンドの

大きな特徴ではないでしょうか?

借手

・東京都内で貸金業登録
不動産を担保とした貸付事業
・担保不動産の評価額の70%
 上限とした金額を貸し付ける事業

借手の条件

@資本金5千万円以上の企業
A直近6年間の累積貸倒れ件数2件以内
 かつ、2千万円以内
B利息制限法改正に伴う
  過払金の発生無し
C貸金業の業歴7年以上


次に担保を検証します。

担保

借手が

複数の第三債務者」に対して有する

抵当権により担保された貸付債権

です。

※抵当権により担保された
 貸付債権に対して質権を設定しますので
 この貸付債権上の抵当権
 担保に含まれます。


ちょっと複雑ですがSBISLのファンドの

複数の借手(以下Aグループ)は

複数の借手(以下Bグループ)に

貸付を行います。

その際に担保として抵当権を設定します。


AグループはBグループに対して

[貸付債権]=[金銭消費貸借契約

に基づく貸金返還請求権]
があります。

つまり借金を返してもらう権利があります。

SBISLはこの権利に対して

質権を設定します。


質権は債務が弁済されない場合

それを実行して優先的に弁済を受ける権利があります。


簡単にいうとグループAがSBISLに

借入金を返済できなかった場合

SBISLは直接グループBから借入金を

受け取ることができます。


またグループBが返済できなかった場合

設定された抵当権を実行して

不動産を任意売却競売にかけます。

そして売却金額から

貸付金の回収を行います。


担保に関してはちょっと複雑ですが

図をみて頂くと分りやすいと思います。

担保 流れ SBISL.png



17日は当然ユウノシンも参戦します。

それと18日の

SBISL不動産ディベロッパーズ

ローンファンド
も参戦予定です。

運用期間が24ヶ月ですがこれは

今後建築する予定の建物を用いて、

不動産賃貸業その他の事業を

予定している事業者」に貸付けを行うので

長くなってると思われます。



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