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2018年04月30日

知らないと「損」をする配当金の受け取る方法

ソーシャルレンディングに限らず投資が上手く進捗すると問題となってくることがひとつあります。そう読者の皆さんが大好きな「税金」です。ここでは、法人ではなくあくまで個人のケースとして取り上げます。要するに会社員が副収入を投資で得た場合のお得な申告方法ということです。

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私ふまんだらけは、ソーシャルレンディングだけでなく株式投資も行っています。NISA枠での配当は税金が掛からないので節税のしょうがありません。ただ特定口座などで保有している個別株式においては毎年配当控除により源泉された税金を幾ばくか回収していました。しかし最近この申告の仕方が誤っていることに気付きました。当然申告方法事態が間違っているという類の話ではありません。配当控除は真っ当な申告方法です。上記表にもあるように、課税所得900万円までは所得税を総合課税にし、住民税を申告不要制度を選択することにより配当金受け取り時に減額された税金が取り戻せるだけでなく、国民健康保険料や保育料など利用している方にとっては増えないので、税金以外にもメリットを享受できます。実際には平成28年頃から利用は可能であったと思われますが、各自治体では取り扱いがマチマチでした。ただし平成29年度からはどこの自治体でも利用できるようになっているはずです。詳細な利用方法lなどについては、各自治体に問い合わせして、各々活用してください。


ソーシャルレンディング一辺倒だと「雑所得」になるため、収益がある一定規模に達した方については投資先の分散化が必要と思われます。有力候補としては、まだ数が少ないので検討段階ではありますが、インフラファンドが考えられます。現状4銘柄と少数なため私ふまんだらけは投資をしていません。得意なフィールドでも述べたように、非システマティックリスクを逓減するためには最低10銘柄以上でないとリスク分散が図れない状態と考えているからです(欲を言えば20銘柄)。ただし、著名なソーシャルレンディング投資家の方々が参入しているという事実は、私ふまんだらけにとって傾聴に値する話です。まぁそんなこんなで、インフラファンドへ投資して配当金を受け取っている方々については、知っていて損はないのかなと私ふまんだらけは考えています。将来私ふまんだらけもインフラファンドにチャレンジしているかも知れませんので、記録にのこしておきます。


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この記事へのコメント
コメントありがとうございます。
配当金についてはその理解でよろしいと思います。
詳細は日経4/14にも記載があります。

信用取引はしないのでよくわかりませんが、特定口座、源泉徴収あり、株式比例配分方式であれば、特定口座内の譲渡損が損益通算され翌年1月に払い過ぎた税金が還付されると思いますので、今回のケースに当てはまるかは微妙ではないでしょうか。詳細な回答できなくてスミマセン(´・ω・`)
Posted by ふまんだらけ at 2018年05月02日 07:18
特定口座の源泉徴収ありで配当を受け取ってます。確定申告時に配当を総合課税、住民税を申告不要にすると、納め過ぎた税金が戻るという理解であっていますでしょうか?課税所得900以下の場合です。
ちなみにクロス取引だとどうなるのでしょうか?確か制度信用売り建ては住民税分が引かれないなどありますが、買いは全て現物なので配当凋落金による損失還付なども考えずに上記の還付があるという理解で合っていますか?ご回答の程よろしくお願い致します。
Posted by ねむ at 2018年05月02日 01:02
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中野の「まんだらけ」によく出没。ソーシャルレンディングで2300万円分運用。その他に株式投資、NISA、iDeCoをメインに運用中。 趣味は、草むしり、食べ歩き、アニメ(fateシリーズ、物語シリーズ)、読書です( `・ω・´)ノ
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