銀行カードローン審査は厳しい?借りれる?借りた人

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今やどこの銀行でも小口融資向けのカードローン商品を出しており、総量規制導入でその需要はさらに高くなってきています。しかし、消費者金融に比べ審査は厳しいのか?申込みしたいけど借りれるか不安などの声を良く聞きます。


今回はおすすめ人気銀行カードローンとして、オリックス銀行カードローン、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン等のメガバンクの商品内容も含め今の銀行カードローンについて書いていきたいと思います。


(最終更新日付:平成31年4月14日更新)


キャッシング年収借入限度額はいくら?総量規制の計算


2010年6月18日に貸金業法が完全施行となり、最終段階として上限金利の引き下げ、総量規制が導入されることになりました。総量規制導入からまもなく3年(執筆時点で)が経過しようとしています。


総量規制とは年収の3分の1以上の借入を原則禁止とした法律です。例えば年収300万円の人は借入は100万円までしかできないことになります。しかし、簡単に年収の1/3と言っても様々な疑問や分からないことが出てくると思います。


例えば、自動車ローンを200万で組んでおり、既に年収の1/3以上になっているけど、もうキャッシングはできないのか?又、クレジットカードのショッピングで100万円利用しているが総量規制に入るのか?住宅ローンは?リフォームローンを銀行から借りているけど年収の1/3の計算に入るのか?などなど。


自分がキャッシングする場合、借入の限度額を知る為にも、どのようなローンが総量規制の対象になるのか知っておく必要があると思います。今回は総量規制に関するよく聞く疑問を中心に総量規制の説明と、キャッシグの限度額がどのように決まるのかを書きたいと思います。


(最終更新日:平成31年4月14日)


コンビニATMが無料なカードローンはどこ?

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カードローンを利用している人の中には一度に高額の借入をし、後は定期的に返済するだけの人がいれば、毎月のように継続的に借入・返済を繰り返す人もいます。


そして、継続的な利用をする場合に一番問題になるのがATMの手数料です。カードローン業者の専用ATMを利用すれば当然手数料は掛かりませんが、他業者(コンビニや他金融機関など)のATMを利用すると提携ATM手数料を取られるものが少なくありません。


コンビニATMの手数料は1万円以下で108円、1万円超だと216円が掛かるため、借入と返済をコンビニATMから1回ずつ行った場合は手数料が432円になります。


過去の記事でも書きましたが、仮にその432円を金利18%のカードローンの1ケ月分の利息として換算すると、約3万円の借入金に該当します。


つまり、コンビニATMを利用してカードローンから3万円を借り入れると2倍の利息を取られるということです。そのため、コンビニATMが有料であるカードローン(消費者金融やクレジット会社、一部の銀行)は利用方法が制約されることは否めません。


ATM手数料は借入の際は蓄積され、返済(入金)の時に一括で差し引きされます。手数料は利息よりも充当順位が優先になっているので、コンビニ等のATM手数料が有料の場合、返済したと同時に真っ先に差し引かれるのです。


仮に5,000円返済しても、明細を見たときATM手数料に864円引かれていたら、きっとATM手数料が高いと感じるでしょう。利息が1,500円で、ATM手数料が864円だった場合、5,000円返済したとしても。元金充当額は2,636円になります。


もし提携ATM手数料が無料なカードローンなら、864円は元金充当されることになり、3,500円残高が減ることになるのです。毎月このようにATM手数料を支払っている人は、年間通してみた場合、かなり多くの手数料を払っていることになります。


今回はカードローンでATM手数料が無料なのはどこなのか?一覧で分かる表とともに解説していきます。


(最終更新日:平成31年3月14日)


地方銀行カードローンがおすすめな理由

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銀行カードローンは今最も人気と注目を集めているカードローンです。銀行カードローンにも種類が多く、メガバンク発行のカードローンから、地方銀行が発行しているカードローンまでありますが、地方銀行カードローンのスペックは大手都市銀行のカードローンと比較しても見劣りせず、むしろ上限金利は地方銀行カードローンの方が低金利になっている場合もあります。


地元銀行はATM等の利便性が良く、又、昔からの親しみがある点で、地元の地方銀行カードローンは大変おすすめなカードローンと言えます。


今回は地方銀行カードローンのご紹介として、静岡銀行カードローンセレカを中心に、スルガ銀行リクルート支店、千葉銀行カードローンについて書いていきます。


(最終更新日:平成30年4月11日)


セブン銀行カードローン審査は最短10分!【口コミと評判】

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セブン銀行と聞くと、セブンイレブンに置いてあるATMを思い浮かべる人が多いと思います。セブン銀行は、セブン&アイのグループ各店舗に設置されたATMを利用した提携金融機関からの利用手数料が大きな収益源になっており、言い換えれば、それだけ多くの人が日々セブン銀行のATMを利用しているのです。


管理人もよくセブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMより他金融機関の預金を下ろしたりしています。メインは三菱UFJ銀行なのですが、近くにATMが無いときや、ATMが混んでいるときなどは、利用手数料がかかりますが、セブンイレブンに行って下ろすことがけっこう多いのです。


セブンイレブンはコンビニでも最大手となっており、都心ではいたるところに見ることができます。特にサラリーマンの人であれば、朝・昼・夕にセブンイレブンを訪れる人もかなり多いのではないでしょうか?


セブン銀行カードローンはそのような人にとってみれば非常に利便性が高いカードローンになります。セブン銀行ATM利用手数料は無料の為、何度借入・返済をしたとしてもATM手数料は0円です!


今はメガバングよりもこのようなコンビニに設置してあるセブン銀行の方が利便性は高いと言われています。利便性が高い銀行のカードローンで、しかも低金利・審査が早いとなれば、おのずとネットでも口コミ評判も良くなっていくのは納得できる話です。


今回は今人気上昇中のセブン銀行カードローンについて特徴とメリット・デメリットを説明していきたいと思います。


(最終更新日:平成31年2月7日)


みずほ銀行カードローンの審査と融資を他社と比較してみた結果

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カードローン市場は今、圧倒的に銀行カードローンが人気となっています。銀行カードローンと言っても多くの種類がある中、最初に選ぶのはやはり知名度が高いメガバンクのカードローンを選択する人が多いでしょう。


メガバンクと言えば、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行となりますが、この3行ともカードローンを出しており、非常にスペックの高いローンとなっています。


3行の中、みずほ銀行カードローンは、三菱UFJ銀行と三井住友銀行とはスペックが若干違っています。審査や融資までのスピードで見れば上記2銀行の方が有利となりますが、限度額の大きさで見た場合、トップはみずほ銀行になります。


銀行カードローンを選ぶ場合、メガバンクは外せない存在ですが、3行のカードローンの違いってなんなの?と疑問に思う人も多いでしょう。今回は、みずほ銀行カードローンを中心として、メガバンク3行の銀行カードローンについて比較と特徴を書いていきたいと思います。


(最終更新日付:平成30年11月1日)


静岡銀行カードローン【セレカ】ってどう?審査や金利は?

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銀行カードローンのスペックが競争化になっており、インターネットのニュース等でも、銀行カードローンの低金利化が取り上げられています。


金利は最低金利(下限金利)〜最高金利(上限金利)で表示されていますが、ニュースになっているのは、下限金利が1%〜2%台になっている銀行カードローンのことです。


例えば、住信SBIネット銀行のプレミアムカードローンは金利1.99%〜7.99%と非常に低金利ですが、最低金利の1.99%で借りるためには利用限度額900万円超1,000万円以下の審査に通らなければなりません。


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無担保・無保証の銀行カードローンにおいて、限度額900万円超の審査に最初から通る人などいるのでしょうか?
長年高限度額で利用をして信用がある人に増額という形で限度額アップと金利を引き下げるのは現実的にあると思いますが、新規申し込みで最高限度額と最低金利で借りれる人はいないと言っても過言ではありません。


少し話がずれましたが、銀行カードローンはそれだけ今注目のカードローンとなっていることは事実です。当サイトでも多くの銀行ローンを紹介していますが、今回紹介する静岡銀行カードローン【セレカ】はかなりスペックが高く、借り手にとって嬉しいサービスが多くあるカードローンとなっています。


以前までは静岡県、愛知県、神奈川県、東京都のみ限定で発行していたのですが、地域限定を解除して全国対応に変わりました!金利や限度額はメガバンクと同等であり、初回に限り他行口座でも振込融資が可能になっていることを含めば、メガバンクのカードローンよりもメリットが高いとも言えます。


まだあまり有名ではない今が、申し込みのチャンスとなっており、せひ一度ご検討していただきたいカードローンの1枚です。今回はそんな静岡銀行カードローンの審査や金利、口コミ評判について書いていきます。


(最終更新日:平成30年12月19日)


オリックス銀行カードローンの自宅郵送物はどんな封筒?

郵便物

オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、申込みは必ずWEBからの申込みとなっています。契約はすべてWEB上で完結するのですが、オリックス銀行カードローンは必ずローンカードが自宅に郵送されることになっています。


今の大手消費者金融ではモビットプロミスがWEB完結によってカードレス(カードを発行しない)を実現しており、カード不要にすることで自宅への郵便物を一切なしで借りることが可能となっています。


なぜカードレスにしてまで自宅への郵送物を嫌うのか?それはやはり内緒で借入している人が大多数で、自宅へ郵便物が書留でも普通郵便でも届くことによって、同居の配偶者や親に借りれがばれてしまう可能性があるからです。


低金利やすぐに借りれる即日融資よりも、誰にも知られずに内緒で借りたいという需要が間違いなくあるのです。自宅への郵送なしはモビットが先陣を切って行い、その後プロミスも続きました。この流れは消費者金融全体に浸透する可能性が大きく、今後アコムやアイフルでもカードレスでのWEB完結に対応することが予想されます(2016.3.18現在でWEB完結カードレス対応はSMBCモビットとプロミスだけです)。


しかしながら銀行カードローンの場合自宅への郵便物を一切なしで借りるならば、三菱UFJ銀行のテレビ窓口や、三井住友銀行のローン契約機に行く方法しか現状ありません。オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、来店ができず、ローンカードが必ず自宅に書留で送られてしまうのです。


自宅に郵送されるのは仕方ないことですが、いったい、どのような封筒で送られてくるのか気になりませんか?大々的にオリックス銀行カードローンと書いてあれば一目見れば借入したことがすぐに分かってしまいます。


今回はオリックス銀行カードローンがどのような封筒でローンカードを送ってくるのか、実際にオリックス銀行の封筒の写真も撮りましたので、報告したいと思います。


三井住友銀行カードローンの審査とメリット・デメリットとは

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当サイトでも多くの銀行カードローンについてページを書いていますが、三井住友銀行カードローンに関してはまだ書いておらず、ちょっと出遅れた感がありますが、書いていきたいと思います。


まず、三井住友銀行カードローンについては、多くの人が知っているカードローンだと思います。日本のメガバンクの1つである、三井住友銀行が発行するカードローンであり、みずほ銀行、三菱UFJ銀行と並び、知名度とスペックは最高クラスと言えます。


よくカードローンのスペックで「トップクラス」や「最高クラス」の表現が出ていますが、当サイトでその表現を使う場合はある一定基準を満たしている場合に限られます。まず、金利に関して言えば、上限金利が15%未満が一定ラインとなっています。


カードローンの種類は、消費者金融のカードローンから、クレジット会社のカードローン銀行カードローンなどがありますが、利息制限法での上限金利は10万円以上100万円未満が18%と決められています。消費者金融ではほとんどが上限金利MAXの18%近い金利となっています。


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このことから、低金利と言えるカードローンは100万円未満でも上限金利が15%以下が一つの基準となっており、その中でも14%台に関しては「金利が低い」と言える範囲なのです。そして14%未満のカードローンは限られてきますが、それらのカードローンに関しては「特に金利が低い」と表現しても良い低金利と考えています。


これは金利以外でも限度額、審査時間など、比較対象になる項目には多くのカードローンのスペックを知っている当サイトでは他のカードローンの内容と鑑みて妥当と思えるものには、その表現を利用しています。


今回ご紹介する三井住友銀行カードローンは、金利はもちろんですが、あらゆる項目で「トップクラス」の表現を利用してもよい、非常にスペックが高いカードローンとなっているのです。


銀行カードローンでどこを選べが良いのか迷っている人や、カードローン申込が初めての人など、「どこが良いカードローンなのか、すぐに教えてほしい!」と言う人にはうってつけのローンと言えるでしょう。


そんな三井住友銀行カードローンの審査とローンのメリット・デメリットを分かり易く解説していきます。


(最終更新日付:平成30年5月10日)


千葉銀行カードローンの審査と口コミは?メリット・デメリットも解説!

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銀行が個人向け融資に積極的に出てきてから、数年が経過しますが、正直ここまで多くの銀行がカードローン事業に力を入れるのを予想していた人はどれだけいるのでしょうか?


メガバンクの銀行なら予想は付きましたが、地方銀行までもが多くの広告費を使って、自行のカードローンをPRしています。総量規制が導入されたことで、一気に消費者金融業界は衰退していきましたが、逆に銀行はそれを契機にして年々貸付残高を増やしていき、今では銀行の方が貸付残高は多くなっています。


銀行でも目立つのが、地方銀行が発行しているカードローンです。一昔前まで銀行カードローンと言えば、ネットバンクやメガバンクが主流で、地方銀行のカードローンはほとんどありませんでした。しかし、今では多くの地方銀行がカードローンを出しており、銀行カードローンの種類は確実に増えて行っています。


この流れは今後も増加していき、地銀のカードローンは益々増えていくのは目に見えています。では、地方銀行のカードローンって、どうなのか?が、大きなポイントなのですが、正直言ってスペック的にはメガバンクやネットバンクと引けを取らないハイスペックです。


但し、多くの地方銀行では申し込み条件に営業エリア内に居住または勤務している人が条件となっており、まだ全国対応している地銀のカードローンはごくわずかとなっています。


今回紹介する、千葉銀行カードローンも、申し込み条件としては住所または勤務先が千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)の方限定となっています。


地方銀行で全国対応しているのは、静岡銀行カードローンやスルガ銀行リクルート支店が有名ですが、千葉銀行は現時点では全国対応していません。しかしながら、スペックとしては充分に高く、他のカードローンには無い魅力があるローンとなっています。


千葉銀行カードローンの商品内容を含めて、メリット・デメリット、審査について書いていきたいと思います。


(最終更新日付け:平成30年11月1日)


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プロフィール

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はじめまして(・∀・) 現役消費者金融マンです。国家資格の貸金業務取扱主任者持っています。 消費者金融の審査基準・借りれる金融会社紹介・債務整理中でも融資可能な会社など消費者金融の裏側までリアルに書いていきます。弁護士・司法書士との過払い返還交渉や任意整理交渉についての現状などもお知らせします。 問合せ先はvipchokotarou@yahoo.co.jp迄お願いします。
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