HOME > 消費者金融比較・金利比較・キャッシング比較 > 消費者金融比較と解説

消費者金融比較と解説

消費者金融を初めて利用する場合や、2件目を借りる場合に消費者金融を比較して決めることは多いと思います。インターネット上ではさまざまな消費者金融比較サイトがあり、主に金利(実質年率)や限度額などを中心にランキング形式で比較しているのが多いです。


確かに今の消費者金融大手はすべてが銀行系となっており、大手であればどこで借りても金利や利便性はほとんど変わらず、便利に利用することができます。


しかし、比較で検索している人が知りたいのは金利や限度額もそうですが、利用した人の経験談や口コミ、借りる会社の特長などではないでしょうか?借りる人それぞれに事情があり、その一人一人の事情によって、おすすめの会社は変わってくることも事実です。


今回は現役消費者金融社員の管理人が消費者金融の比較とその会社の特長を解説したいと思います。


(最終更新日:平成31年4月14日)

【大手消費者金融の金利と限度額・審査時間一覧】

会社名限度額金 利審査回答
SMBCコンシューマー
ファイナンス
1〜500万円 4.5%〜17.8%最短30分
会社名限度額金 利審査回答
アコム最高800万円 3.0%〜18.0%最短30分
会社名限度額金 利審査回答
アイフル最高800万円 3.0%〜18.0%最短30分
会社名限度額金 利審査回答
SMBCモビット最高800万円 3.0%〜18.0%最短即日
会社名限度額金 利審査回答
ノーローン最高300万円 4.9%〜18.0%最短20分

消費者金融比較ポイントは上限金利で選ぶ!

消費者金融比較は上限金利で選ぶ女性画像.jpg

上の表はほとんどの消費者金融比較サイトで載っている項目です。主に実質年率・借入限度額・最短即日融資可能か?・無利息の有無。


ここで1つポイントとして、実質年率は上限金利で選ぶことをおすすめします。現在の金利規制は上限20%となっており、10万円以上100万円未満であれば上限18%、100万円以上は上限15%と決まっています。


消費者金融からキャッシングする場合、ほとんどの人は最初100万円未満の利用額ではないでしょうか?そうした場合、適用される年率は上限の18.0%と考えておいた方が良いと思います。もし100万円以上なら適用利率は15%以下となりますが、新規契約であれば200万円以上の高額融資等でなければ15%よりもっと低金利になる確率は低いと思っておいた方が無難です。


では、仮に新規契約で50万円借りたいと思った場合、上記の4社であれば一番金利が低いのはプロミスということになります。プロミス以外の3社は上限金利18.0%ですが、プロミスは上限17.8%の為、最大でも17.8%以上の金利にはなりません。


プロミスの特長とおすすめポイント


【実質年率】4.5%〜17.8%
【限 度 額】 1〜500万円
【審査時間】最短30分
【プロミスの特徴】プロミスではメールアドレス登録とWEB利用明細の登録によって、30日間無利息サービス有!三井住友銀行ATM利用手数料無料なのも大きなメリットです。


90x108png.png

≪こんな人はプロミスへ≫
プロミスは今回比較の中でも一番の低金利!実質年率は4.5%〜17.8%そしてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録で30日間無利息となります。

仮に50万円を他社で年率18.0%で借りた場合、30日間の利息は7,397円となりますが、プロミスなら利息は0円!さらに無利息を金利に換算すれば年率はかなりの低金利となります!
無利息サービスを行っている会社が少ない中、SMBCコンシューマーファイナンスとして提携ATM等の利便性はトップクラス、大手銀行系消費者金融の無利息は、メリットが非常に高いと言えます。初めてキャッシングする人はもちろん、短期だけの利用が確実な人はプロミスへ!

お申込みはこちら公式サイトへ


アコムの特長とおすすめポイント

【実質年率】3.0%〜18.0%
【限 度 額】 800万円
【審査時間】最短30分
【アコムの特徴】アコムは消費者金融でも審査が早いことで有名です!金利0円サービスが商品化になったことで新規契約の方は30日間無利息になります!


90x108png.png

≪こんな人はアコムへ≫
アコムの特長は審査スピードと即日融資にあります。当日にどうしても現金が必要になった時、即日融資の対応は消費者金融が一番です。アコムは消費者金融業界最大手にて、安心の三菱UFJフィナンシャルグループ!この安心感と大手ならではの利便性は消費者金融随一と言えます。

3項目のみの入力による3秒診断、最短審査結果回答30分など、即日融資対応はレベルが高く、スピードを、求めるならアコムが断然おすすめです。そしてアコムもプロミス同様に新規契約の方は、30日間の無利息サービスがあります。

お申込みはこちら公式サイトへ


SMBCモビットの特長とおすすめポイント

【実質年率】3.0%〜18.0%
【限 度 額】 800万円
【審査時間】最短即日審査
【SMBCモビットの特徴】消費者金融では唯一カードレスでのWEB完結が可能!モビットのWEB完結なら書類やカードは一切郵送なしで借りられます!


90x108png.png

≪こんな人はSMBCモビットへ≫
モビットはカードローンとしての知名度は抜群で、消費者金融とは異なるイメージの安全・安心感で利用することができます。カードローンの中でもモビットは人気が高く、その人気はCM・広告からの安心感が大きいと思います。

モビット最大の特徴はWEB完結型申込みによって、電話連絡・郵送物一切無く借入ができる点です。モビットカードの発行もありませんので、他の消費者金融のWEB申込みではカードが自宅に送られるケースがほとんどですが、モビットのWEB完結なら郵便物はありません!借入を知られたくなく、安心に借りたいならモビットがおすすめです。

お申込みはこちら公式サイトへ


アイフルの特長とおすすめポイント


【実質年率】3.0%〜18.0%
【限 度 額】 800万円
【審査時間】最短30分
【アイフルの特徴】アイフルは多彩な商品性と利用者側の事を考えた独自サービスが多くあります。


90x108png.png

≪こんな人はアイフルへ≫
アイフルの特長は消費者金融No.1の多彩な商品にあります。通常のフリーローン以外にも、年収3分の1以上でも申込み可能なかりかえMAX、事業者専用の事業サポートプラン、女性専用のレディースアイフル、低金利のファーストプレミアムローンなど、あなたに合ったローンが必ず見つかります!

独自サービスとして、「てまいらず」などがあります。

お申込みはこちら公式サイトへ


レイクALSAなら2つの無利息から選べる!

レイクALSA
実質年率限度額特徴・メリット
4.5%〜18.0%最高500万円提携ATM手数料無料!

03.png【レイクALSAおすすめポイント!】
お借入れ額全額※60日間無利息(契約額200万円まで。200万円超は30日間無利息)または、お借入れ額5万円まで180日間無利息!
消費者金融でも提携ATM手数料0円が無料!
最短15秒で審査結果を表示!
Web完結ならカードレス対応なので郵送物無しで借りれる!
※60日間無利息は新生フィナンシャルで初めてご契約した方で、2月15日~5月15日ご契約完了のお客様期間限定です。30日間無利息と180日間無利息の併用は不可

レイクALSAは借入額全額を※60日間無利息(契約額200万円までの方。200万円超は30日間無利息)または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。尚且つ、消費者金融でありながら提携ATM手数料が無料になっています。


銀行カードローンは提携ATM手数料無料なのが多いですが、消費者金融は有料になっていますので、返済や借入を行う都度、108円~216円の手数料が取られます。コンビニの提携ATMを頻繁に利用する人にとってATM手数料はバカにできない金額なのです。


レイクALSAならセブン銀行・ローソン・Enetのコンビニ提携ATMは無料です!そして審査結果は申込完了画面に表示されるので、結果の連絡を待つ必要もありません。Web完結カードレス対応になっていますので、自宅への郵送無しで借りることもできます。レイクALSAは全てを兼ね備えた新しい消費者金融です。

※60日間無利息は新生フィナンシャルで初めてご契約した方で、2月15日~5月15日ご契約完了のお客様期間限定です。30日間無利息、180日間無利息との併用は不可




レイク公式サイトはこちら


何度でも14日間無利息!ベルーナノーティス

beru-na.jpg

ベルーナノーティス
実質年率限度額特徴・メリット
4.5%〜18.0%最高300万円何度でも14日間無利息!

03.png【ベルーナノーティスのおすすめポイント!】
一部上場企業のグループ会社なので安心!
何度でも14日間無利息で借りれる!
インターネットなら最短3分で申込み完了!
審査時間も最短30分!※原則収入証明書不要
※収入証明書不要はご利用限度額が50万円以下または、他社含めた借入金額が100万円以下の場合になります。

ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、一部上場企業「通信販売ベルーナ」のグループ会社(株)サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。


ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。


消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナの方がお得と言えるでしょう。


また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、専業主婦でも申込みが可能となっています。


配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書(住民票等)
・本人確認書類(運転免許証等)
・同意書(ベルーナ作成の書類)




ベルーナノーティス公式サイトはこちら


当サイト人気No.1は楽天銀行のカードローン!

rakutenbana-.gif
楽天銀行のカードローン
金 利限度額PR ポイント
1.9%〜14.5%最高800万円消費者金融の借り換えにも最適!

03.png【楽天銀行のカードローンおすすめポイント!】
金利1.9%〜14.5%のため消費者金融からの借り換えに効果抜群!
楽天口座開設は不要!いつもの口座で利用OK!
もちろん※提携ATM手数料0円!
※楽天会員ランクに応じて審査優遇有り!
※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
※必ずしも全ての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行のカードローンは利用者に多くのメリットがあるカードローンで当サイト人気No.1となっています。


最大の魅力は金利が年1.9%~14.5%になっていることから、フリーローン以外にも消費者金融からの借り換えに最適なローンとなっています。


また、銀行カードローンでは珍しく、学生/主婦の方でもアルバイト・パートによる安定収入がある場合は申込OKとなっていますので、学生、主婦の人には絶大な人気があります。


それだけではなく、楽天会員ランクに応じて審査優遇があるカードローンなので、楽天会員の人は他に申込するよりも楽天銀行のカードローンの方が断然に有利となります。


消費者金融とは違い、もちろん提携コンビニATM手数料は無料!全ての面においておすすめできるカードローンです。


black(facechange)_300_250.jpg

楽天銀行のカードローン公式サイトはこちら







この記事へのコメント

   
おすすめランキングBEST10

※弊社おすすめ順

オリックス銀行

金利1.7%〜17.8%!業界最低水準の低金利!


アコム
アコム2017.3.16.gif

安心の大手銀行系消費者金融!30日間無利息有


プロミス

消費者金融満足度No.1!最短1時間融資が可能!


SMBC
モビット

モビットのWEB完結は郵送なしで借りれる!


みずほ銀行
みずほ銀行カードローン

上限金利年14.0%の低金利カードローン!


三井住友銀行
カードローン
AF_120・60.gif

金利4.0%〜14.5% CMでおなじみ!初心者も安心


静岡銀行

地方銀行カードローン人気No.1!


アイフル

アイフルなら誰にも知られずカードが作れる!


【広告】
プロフィール

piropiro
はじめまして(・∀・) 現役消費者金融マンです。国家資格の貸金業務取扱主任者持っています。 消費者金融の審査基準・借りれる金融会社紹介・債務整理中でも融資可能な会社など消費者金融の裏側までリアルに書いていきます。弁護士・司法書士との過払い返還交渉や任意整理交渉についての現状などもお知らせします。 問合せ先はvipchokotarou@yahoo.co.jp迄お願いします。
メールお問合せ先
ファン
免責事項
当サイトで掲載中の各企業の情報には細心の注意を払い、正確で有益な情報提供ができるよう心掛けています。
しかし、審査の可否も含めて最終的な内容までをも保証するものではありません。お申込みに際しては利用者の方々それぞれの責任でご自身の判断の下で必ず最終確認されますようお願いします。
また、当サイトのご利用により生じたいかなる損害においても、当サイトは一切の責任を負いかねます。