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おまとめローンランキング!


おまとめローンは総量規制例外貸付として年収の3分の1以上負債があったとしても、「顧客に一方的に有利となる借り換え」・「金利を引き下げ、段階的に債務を減らす商品」として貸付は法律的に認められています。総量規制例外としての借り換えは、基本的に金利が1%でも下がり、追加融資の無い、返済専用のローンであれば1/3以上の貸付でも可能となっております。


複数借入を低金利の会社へ一本化するメリットは大きいですが、その分長期返済になることが多く、仮に毎月の支払金額が下がったとしても、基本的におまとめした後は返済のみとなり、融資を受けることはできません。総量規制例外貸付とは、年収の1/3以上の負債があったとしても例外的に貸付が可能ですが、貸付けた金額は当然、総量規制の対象となりますので、おまとめした後に他社より融資を受けようと思っても、おまとめした金額が年収の1/3以下にならなければ融資は受けられないことになります。


5年以上の長期返済の場合、その間は貸金業者(銀行等の金融機関は除く)からキャッシングやローンは受けられなくなることを充分に理解してからおまとめローンを申込みすることが大切です。


今回はおすすめのおまとめローン申込み先をランキングにして紹介します。おまとめローンのメリット・デメリットなどの詳細は総量規制オーバーなら、おまとめローンがおすすめ!を参照してください。


(最終更新日:平成30年4月12日)

おまとめローン選ぶなら銀行カードローンへ

おまとめローンは貸金業法の総量規制例外貸付として、年収の1/3以上負債があったとしても貸付は可能と説明しました。しかし、貸金業法とは消費者金融やクレジット会社などの貸金業者が適用される法律のため、銀行本体が貸付する銀行カードローンはもともと総量規制の適用は関係ありません。総量規制の適用が無いメリットは、おまとめローンにはかなり多く、先ほどおまとめローンを組んだ場合、基本的に返済専用となり、完済するまで融資を受けることは難しくなると書きました。それはあくまで総量規制が適用される貸金業者のおまとめローンの場合になるのです。


なぜ貸金業者のおまとめローンは返済専用なのかと言えば、負債が年収の1/3以上の場合は総量規制によって貸付は原則禁止となっております。おまとめローンは総量規制の例外貸付として1/3以上負債があっても例外的に貸付を可能とするものですが、一度の貸付に限っており、貸付後も包括的に貸付を認めているわけではありません。その為、おまとめローンで貸付後は(年収の1/3以上負債がある場合)返済専用としなければならないのです。


その点、銀行本体が貸付する銀行カードローンは違います。そもそも総量規制の対象外となっていることから、年収1/3以上負債があったとしても貸付は可能で、返済専用にする必要もありません。そのため、銀行カードローンでおまとめすれば、その限度額内で繰り返し入出金可能のリボ契約で融資を受けることもできるんです。銀行カードローンでおまとめする場合の1番のメリットはリボ契約で限度額内で追加融資も可能という点です。おまとめローンは長期返済になる場合が多く、その間に一切追加融資を受けることなく完済することが最も良いことですが、急な出費等がないとも言えません。低金利+高額限度額+総量規制対象外。この3つのメリットがある銀行カードローンはおまとめローンに最適なんです。


管理人おすすめのおまとめローンランキングをご紹介します。


2位東京スター銀行おまとめローン
東京スター銀行 おまとめローン
金 利限度額PR ポイント
年率5.8%〜14.8%
※保証料を含む
最高1000万円おまとめローン人気No.1!

■金利: 年率5.8%〜14.8%※保証料を含む

■借入限度額: 最高1000万円

■契約期限: 限度額利用可能期限の10年後応当日

■返済方式: 元金同額返済方式

■審査回答: 公式サイト参照

■担保・保証人: 株式会社TSBキャピタルが保証いたしますので不要です。

<<東京スター銀行おすすめポイント>>

おまとめローンでおすすめは東京スター銀行のおまとめローンです。その理由は年率5.8%〜14.8%の低金利により、複数借入を1本化した場合、最大でも金利は上限金利の14.8%以下になること、それに加え年収3分の1以上でも貸付可能な総量規制対象外にあります。


今現在、消費者金融で100万円未満の借入の金利はほとんどが18%近い金利設定となっています。18%の金利を仮に3社借りていたのなら、東京スター銀行のおまとめローンは必ず適用金利14.8%以下になる為、おまとめローンの効果は絶大です。


そして東京スター銀行おまとめローンは30万円以上300万円以下のご利用限度額が設定され、その限度額内であれば繰り返し借入が可能です!ご利用限度額(繰り返し利用可能額)がローン残高を上回っている場合は、ローン残高とご利用限度額の差額の範囲内で繰り返しご利用いただけます。ローン残高がご利用限度額を上回っている場合は、返済専用となります。


つまり、例えば200万円のおまとめで、融資残高と利用限度額が200万円だった場合は、限度額内で繰り返し借入ができる契約となり、融資残高が200万円、利用限度額が150万円だった場合は、ある程度返済して融資残高が150万円以下になれば、限度額の150万円迄は追加利用が可能になります。借り換え・おまとめローンで追加利用が可能なリボ契約は突然の出費や緊急の借入にとって非常にありがたいことです。


【東京スター銀行お申込み時の注意点】
・直近、複数社でローンをお申込頂いた方は、審査に通りづらくなります。
・他社での返済が延滞中の方は審査に通らない可能性が高いです。




3位アイフル
アイフル
金 利限度額特徴・メリット
3.0%〜18.0%最高800万円借り換えMAXで借り換え可能!

■年利: 3.0%〜18.0%(かりかえMAXは3.0%〜17.5%)

■借入限度額: 最高800万円

■返済期間: 最長10年(120回)(かりかえMAXの返済期間)

■返済方式: 元利定額返済方式(かりかえMAXの返済方式)

■審査回答: 最短即日

■担保・保証人: 不要

<<アイフルかりかえMAXのおすすめポイント>>

アイフルのかりかえMAXは実質年率3.0%〜17.5%と低金利で、ネットより申込みし、来店不要で融資が可能です!そして、総量規制例外貸付として、年収3分の1を超える借入であっても申込み可能の為、既に消費者金融より追加融資を止められている人にとっては、低金利へ借り換えするメリットは非常に大きいと言えます。(※アイフルかりかえMAXはアイフルに新規契約する方が条件で、返済専用のローンとなります。限度額内で追加借入はできません。)




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4位アコム
アコム(借り換え専用ローン)
金 利限度額特徴・メリット
3.0%〜18.0%最高800万円即日融資で選ぶならアコム!

■年利: 7.7%〜18.0%

■借入限度額: 最高300万円

■返済期間: 最長13年7ヵ月(162回)(借り換え専用ローンの返済期間)

■返済方式: 元利均等返済方式(借り換えローンの返済方式)

■審査回答: 最短即日

■担保・保証人: 不要

<<アコムおまとめローンのおすすめポイント>>

消費者金融のアコムでもおまとめローンはあります。正式商品名は借り換え専用ローンとなっており、貸金業法に基づく借り換え専用ローンと説明してます。


消費者金融のおまとめローンは正直言って、そこまで大きなメリットはありません。金利が明確に表示されていないことから、審査に通ったとしても、意外に高い金利で結果を伝えられることになるからです。


例えば、アコムの場合でも100万円未満は18.0%、100万円以上で15.0%の法律上限金利で貸付をしているので、200万円以下のおまとめローンで借りたとしても、金利は15.0%になることが予想されます。


なので低金利で一本化したい人は、消費者金融よりも銀行カードローンへ申し込みした方が良いでしょう。アコムのメリットと言えるのは、審査時間が早い点ぐらいです。おまとめローンの場合、収入証明書も必要となり、完済した証明も求められることが多いので、大きなメリットはそこまでありません。




アコム公式サイトはこちら




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