消費者金融比較無料案内板

債務整理や過払い返還などする場合、ほとんどの人は弁護士・司法書士へ依頼されると思います。しかし、弁護士・司法書士に任せておけば大丈夫！と思って、任せっぱなしにするのはやめましょう。

弁護士・司法書士も人間です。当然ミスや間違いはあります。あくまで、あなたの代理人なのですから、あなたが一番しっかりしなければなりません。

過払いバブルも落ち着いてきていますが、総量規制の影響からまだ債務整理を依頼する件数は多くなると予想されます。大手法律事務所であれば抱えている案件も膨大です。あくまで人間が行うことです。過払い返還であれば依頼者自身が妥協せずにしっかりとした考えを持つことは大事なのです。

消費者金融勤務の管理人が感じる、債務整理・過払い返還依頼時の注意点、ポイントを書きますので参考にしてください。

今までの経験から言える注意点・ポイントとして一番重要なことは、

取引履歴の取引開始日をちゃんと確認しましょう！

ものすごいあっさりと書きましたが、これが一番大事なことなんです。債務整理にせよ、過払い返還にせよ、破産・民事再生すべて、金融会社から開示される、取引履歴を基に債務額・過払い額を計算することになります。

特にグレーゾーン金利で取引していた場合、利息制限法に引きなおして金額を確定しますが、当然取引が長ければ長いほど引き直し計算で債務額が少なくなり、過払いであれば過払い金額が大きくなります。

過去の最高裁判例で、金融業者は取引開示義務を負うことになり、拒否することはできません。あなたが金融業者とした契約が１回だけであればきっと大丈夫でしょう。

しかし、長年にわたり取引していた場合、過去に限度額を増やしたことで契約書を書き換えたことはありませんか？

一度完済して、再度借入を受けたことはありませんか？

借入が１社だけであったなら記憶もある程度しっかりしていると思いますが、５社以上あった場合、ちゃんと一番最初に契約した年を大体でも覚えていますか？

グレーゾーン金利で取引していた場合、最初に借りた日付が1年〜2年違うだけで金額はかなり違ってきます。

もっとも危険なのが、何度も完済した過去がある人。限度額を増やしたことで何度も契約書を書き換えた人です。

取引履歴は当たり前ですが、貸付した日からの入金・貸付の明細です。ですから、契約の一番最初は貸付から始まりますよね？いきなり入金から始まることはありません。取引開始の貸付後の残高は常識的に考えれば万円単位になっていると思います。

取引明細最初の貸付後の残高が万円単位で揃っているのは、新規契約を除けば、完済後にまた借りた場合、増額などで契約を切り替えた場合しかありえないのです。

もし、上記にあてはまるのであれば、金融会社から出された取引明細の開始日付をしっかりと確認しましょう！

ほんとに最初の借入日付はあっていますか？

一旦完済して、もう一度借り入れた時の日付になっていませんか？

増額などで契約を借り替えた時の日付になっていませんか？

新規借入の日付はあなたしか分かりません。弁護士・司法書士では分からないのです。

取引履歴が金融会社から出されるものだとしても、金融会社が履歴を改ざんすることは現状考えにくいです。過去に問題になったこともありましたが、顧客が領収証などの資料を保管していた場合、すぐに改ざんしたとバレてしまう事が考えられ、その時は行政処分になるリスクがありますし、相手は弁護士・司法書士のため、後々のリスクを考えれば改ざんするという選択肢はないでしょう。というか、そこまで腐ってはいません。

改ざんはしないが、契約が数回あった場合、仮に過去に３回契約があり、すべて１年以内に完済している場合、本来は一番古い契約を開示するのが当然ですが、２回目の契約から開示されていませんか？

ひとつ言っておきますが、ほとんどの金融会社はちゃんと一番古いものを開示していると思います。すべての金融業者がインチキと言っている訳ではありません。

しかし、人間がする仕事に完璧はありません。弁護士・司法書士から見せられた取引明細を簡単に信用するのではなく、多少腑に落ちない点があれば、あなたが代理人へはっきりともう一度金融会社へ契約の調査をさせろと言うべきなのです。

弁護士・司法書士だからといって遠慮することはありません。あなたが代理人に報酬を払うわけですから、納得しないことがちょっとでもあるならガンガン言うべきでしょう。

金融会社が契約を再調査しても古い取引が確認できないなら、多分（きっと）あなたの勘違いと思って良いです。再調査しても契約は無かったと書面でもらいましょう。

さっきも書きましたが、後々のリスクを考えれば再調査したにも関わらず取引を隠すことは通常考えられません。もし仮にあなたの昔の銀行通帳が見つかった、又は一番最初の契約書控えが見つかったとなれば、金融会社は取引履歴開示拒否となり損害賠償請求となるからです。調査したが無かったことを書面で貰えば立派な開示拒否の証拠になりますから。

もし、未開示の古い契約があれば再調査で必ず出てくるはずです。妥協せずに言うことで、５万円負債として残るのか、１０万円過払いとして戻ってくるか変わって来ますよ！

弁護士に依頼したら３０万あった借金が０円になった！確かに嬉しいことです。

しかし、本当は２０万円の過払いだったのかもしれませんよ？？

銀行に自分の口座の履歴を調べてもらうこともひとつ。

あなたの記憶だけだったとしても、明確にその時の事を覚えているのなら、それだけでも構いません。きちんと弁護士・司法書士に伝えましょう。

他にも注意点やポイントはありますけど、最も重要なことを書きました。

※何度も言いますが、金融会社は誠実に取引履歴を開示していると思いますが、間違いがないかという目で自分自身で確認することが大切です。

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