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借金返済しなかったらどうなるのか?

借金返済できなかったら.jpg

消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングの支払いをしなかったらどうなるのか?これについて簡潔に説明したいと思います。


(最終更新日:平成27年11月20日)

いきなりですが・・


結論から言えば、財産がなにも無ければ、万事OKです!


ずっと支払いをしなくても何ともありません! 但し、今後ローンは組めなくなりますが!「無い袖は振れない」これが最強の言葉なんですよ。


順番に説明しますと、まず支払い日が来ても払わなければ当然金融会社から連絡が来ます。まずは携帯電話が朝・夕方ぐらいに鳴るでしょう。


しかし無視します。


延滞1日〜5日目ぐらいは携帯しか連絡は来ないでしょう。(多分)


これも無視します。


延滞1週間で電話は頻繁に。督促書も届きます

Fotolia_81016722_XS.jpg

そして5日ぐらい経てば、自宅に固定電話があれば電話が鳴り、留守番電話にも個人名で伝言が残されます。


※注意 貸金業法では借入の事実を第三者に知らせてはならない為、留守電は必ず担当者の苗字しか名乗りません。偽名かもしれませんが。
もし、社名で留守電に伝言が入っていれば同居の人に借入が知られてしまう可能性があります。社名伝言であれば管轄の財務局又は県知事にクレームを入れても問題ありません。

延滞1週間頃は、携帯と自宅電話に1日3回は電話がきます。(3回以上は自主規制で控えます。しかし、3回の具体的なカウントは曖昧です。過度な電話は禁止ということです。)ちなみに書いてませんが、自宅に督促の手紙は約2通ほど届いていることでしょう。


これも無視します。


するとあなたが会社勤務していれば、会社に個人名で電話をかけてくるでしょう。※基本的に貸金業法では、自宅以外の場所に電話することを禁止しています。しかし、正当な理由があれば電話しても良いことになっています。


正当な理由とは、これも捕らえ方次第でしょうが、一般的に考えて1週間携帯、自宅へ連絡しても連絡が付かず、折り返しの電話もなければ、正当な理由にあたると思われてもしかたありません。


会社の電話は必ずしも話さなくてもいいです

会社への電話.jpg

勤務先に連絡が来ると、普通の内勤の人は嫌がります。あなたしかいない職場であれば何も気にすることはありませんが、他の人もいる場合、用件を名乗らない不審な人(男又は女)から2〜3日おきに電話があれば周りから怪しまれることでしょう。


電話を取った人は、あなた宛の私用の電話と思い、きっとイラっとしてます。内勤の人は電話に出ないのもおかしいので、ここで多分金融業者と接触を持つことになります。


しかし!別にその場で話さないといけないことはありません。


電話に出た瞬間に、「忙しいからあとでかけ直すと不機嫌に言う。もしくは、勤務先は迷惑だから連絡するな!」と、ご立腹で吐き捨てる。


そうすると、金融業者は、あなたは普通に話して払う人ではない。または払うつもりがないと判断するでしょう。(言っておきますがこのようなことをすれば、仮に支払いして延滞解消になったとしても、限度額内での追加利用はとめられるので覚悟してください。)


※注意 延滞2週間〜3週間であれば、地域密着の金融会社であれば、ご自宅にご訪問に来る可能性が高いです。大手は来ることはありませんが。

間違っても、ご訪問に来た時に焼肉など食べていないように常識ある行動を取りましょう。訪問に来ても出なければ良いのですが..。

滞納をして連絡もしない為に自宅まで来たのに、焼肉を食べていると、必ず焼肉が食えるなら返済しろ!と突っ込まれる可能性が高いです。

ここまで無視すると法的手続きへ移行となります

裁判所写真.jpg

ここまで誠意の無い対応をすると、金融業者は回収に向かって動き出します。最終的にはあなたの給料を差押することが目的です。


しかし、慌てなくても大丈夫です。公正証書など作っていない限り、いきなり給料を差し押さえることはできません。


まず、金融業者が簡易裁判所又は地方裁判所へ訴訟(裁判)の申し立てを行います。(訴訟ではなく支払督促という手続きもありますが今回は書きません)


→あなたには裁判所から訴状が届きます。


→訴状の中に答弁書(あなたの言い分を書く用紙)がありますので、それを提出すれば和解することも可能です。ちなみに和解すれば今後利息は0%になります


しかし、返済しないとどうなるか?の記事のため、これも無視します。


→口頭弁論の日付も訴状と一緒に送られて来ます。答弁書を出さずに、いきなり出廷しても大丈夫です。しかし、無視して出廷しません。


→答弁書も出さず、出廷もしなければ、金融会社の言い分をすべて認めたことになり、判決がだされます。(判決が出るのに多少日にちがかかります)


→しばらくすると、裁判所から判決文が自宅に届くでしょう。(訴訟申し立てより2ヶ月ぐらい経過してます)


→次に金融会社は強制執行の申し立てをします。あなたの給料を差し押さえる手続きです。その後、会社に裁判所から通知が届くなど、いろいろありますが全て書くと長文すぎるため書きません。


ここまで来てしまうと、本当に給料差押されてしまいますので、あなたは会社を退職することにします!


ちなみに給料全てを差押してしまうと、債務者は生活ができなくなってしまうので、全額差押はできません。差押えが可能な範囲は、給料(基本給や諸手当。通勤手当を除きます)から所得税・住民税・社会保険料を控除した残額の、4分の1までです。※給料から所得税・住民税・社会保険料を引いた残額が月44万円を超えるときは、その残額から33万円を控除した金額になります。)


※注意 会社を辞めることを金融会社に知られると退職金又は未払いの給料を仮差押される場合もありますので、辞める場合は即辞める、そして退職金・未払い給料も早々に貰わないと危険です。

会社を退職し、差し押さえるものが何もなければ、金融会社は給料差押の手続きを取り下げせざるを得ません。


家財道具差押えはほとんどできません!

家財道具差し押さえ.jpg

仮に自宅があなた名義で評価もあるのであれば不動産が狙われるでしょうが、アパート暮らしの設定のため書きません。(自宅が持ち家だったとしても多くの人は住宅ローン返済中で銀行の担保に入っており、評価があまりないのが現実です。評価があったとしても共有名義では競売しても意味がありませんし、強制競売自体にかなりお金がかかる手続きなので、よほどの高確率で回収が見込める場合を除いては、不動産差押からの強制競売は消費者金融会社では行っていないのが現実です。差押手続きはよく行いますが。)


他に動産執行(家財道具の差押)もありますが、ほとんど回収はできません。日常生活に必要なものは当然差押ができないので、テレビや冷蔵庫などは差押ができないのです。動産執行は裁判所から執行官がやって来ますが、執行当日に自宅に高価なものが置いてなければ、ほとんどの場合は執行不能で即終了となります。


ちなみに言い忘れましたが、この時点であなたの信用情報は延滞3ヵ月以上の事故情報と、金融業者から法的回収を行った事故情報が報告され、かなりのブラックとなっております。


完済して5年以上経過しなければ消えないので今の状態なら、あたたはずっとローンが組めない人になりました!


そしてもうひとつ、消費者金融会社から借りた場合5年で時効となりますが、裁判手続きをしたことで時効はプラス5年となりました。ですから時効で払わなくて良くなるのは5年→10年に延びてしまいました!


金融業者は財産が無い場合、あなたが自主的に支払いしなければ回収はできません。しかし、そう簡単にあきらめてはくれませんよ。定期的にあなたの追跡調査をすると思われます。


追跡調査といっても、あなたが自分の情報を教えなければバレる事はありませんから大丈夫です。万が一、今勤務している会社がばれてしまったら金融会社は即給料差押の手続きをしてきますので油断は禁物ですよ!ばれない様にしましょう。


支払いしなくとも利息は当然増えていきます。滞納3年以上になれば利息だけで結構な金額になっていることでしょう。


例えばの話、滞納していた時は独身だったが、最近結婚した。これはまずいことになる可能性大です。先ほども書きましたが消費者金融業者は住民票を債権保全の目的で取得することができます。


結婚して住所等を動かせば、その住所に莫大な利息がついた支払いの通知書がきっと届くことでしょう。


新婚ほやほやの新妻はその通知書を見て愕然としてしまいます。

「なぜ借りた金額より利息の方が多いの?」とか。

「なんでこんなに踏み倒しているの?」とか。

「なんで借金の事言わなかったの?」とか


配偶者に支払い義務はありません。なのに、なぜか身内や家族は支払いしなければいけないと思っている人が多いんです。あなたが死亡したなら話は別です。借金も相続となりますので関係なくないのです。


しかし、まだ死んでませんから!


ちょっと長すぎのため、一旦終了します。


【強引なまとめ】
・借金は払わなくても、財産がなければ何もならない。
・しかし、今後一切ローンは組めなくなる。(これが一番痛い)
・利息は日々増加し、仮に会社などが知られてしまえば莫大な利息がついた金額で差押されてしまうこともある。
・時効まで生活環境が変わらなければ問題ないが、結婚などする場合は注意が必要。
・冒頭で財産が無ければ万事OKと書いたが、全然OKじゃない。

かなり簡潔に書かせていただきました!


借金は放置してもデメリットだけです!

借金について支払しなかったらどうなるのか?簡単に書かせてもらいました。結論から言えば、無いものは払えないで通るのですが、今後の事を考えるのであれば、弁護士や司法書士に債務整理を依頼することを強くおすすめします。


借金の時効は10年ですが、消費者金融等の商行為の場合は5年で時効になります。5年間払わなければ、5年後に内容証明で時効の援用をすれば時効成立となりますが、信用情報はそのままの状態です。


つまり、時効によって消費者金融側の請求権が消滅するのですが、あなた自身の信用情報はいつまでたっても借金の情報が残っています。3ヶ月以上延滞した時点で事故情報(ブラック情報)となっていますので、自動車ローンや住宅ローンを含め、クレジットカードさえも作れない状態なのです。


このまま放置しても何も良いことはありません。借金を払わないという同じことをするのであれば、弁護士や司法書士に依頼した方がメリットは断然に多いのです。今は弁護士でも無料相談が可能になっており、着手金は0円、費用は分割でOKのところがほとんどです。借金を払わない方法を考える前に、無料相談にしてみることをおすすめします。


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支払いが苦しくなってきたらおまとめローンの検討を!

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この記事を読んでる人はきっと、借金の支払いが厳しくなってきている人や今現在すでに支払いが遅れていいる人など、多少でも返済苦になっている人が多いのではないでしょうか?


返済が厳しくなっていない人でも、もしかしたら今後支払いが苦しくなるかもしれないと不安に思っている人もいるかもしれません。キャッシングやカードローンは怖いもので、借りるときは簡単ですが、返すのは非常に難しい商品です。


それは毎月返済しても利息が取られますので、仮に2万円返済しても利息が1万円だったら、元金は当然1万円しか減りません。借りるときは利息が付くのは承知で借りたはずなのに、こんなにも完済することが難しいなんて....と感じている人もいるでしょう。


キャッシングやカードローンは一括でまとめて支払いすれば完済は比較的楽なのですが、分割返済になると、どうしても利息がネックですんなりと完済することが難しくなるのです。


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もし、返済が厳しくなってきているのなら、債務整理の前におまとめローンを検討してみてください!おまとめローンとは借金を低金利で一本化することによって再度返済計画を立て直し、毎月余裕をもって返済できる支払金額に再設定できます。


一本化することによって、各社バラバラだった返済日も1つになり、精神的にも非常に楽になります。そして、今までよりも返済金額を引き下げることも可能なので、支払いはおまとめローンをすることによって断然に楽になるのです


返済が厳しくなっている人は、少なからず借り過ぎてしまった反省があると思います。その反省をおまとめローンで生かせば、5年程度の期間で借金をなくすことも充分に可能なのです。


注意点としては、おまとめローンをもし借りれたならば、絶対にその後借入をしないでください。借入をしてしまえば、借金はいつまでも無くならず、逆におまとめローンをする前よりも借金が増えて、返済がさらに苦しくなる人もいます。


おまとめローンは多重債務になった人の最後の砦とも言えるのですが、「借金(借入)をもうしない!」という強い意志が無いと失敗する場合もあるのです。


信用情報は本当に今後のローンを組めるかどうかの大きな情報であり、できることなら延滞3か月以上や債務整理で事故情報(異動情報)を付けない方が良いに決まっています。おまとめローンは当然異動情報などは付かず、きちんと完済すれば信用情報は汚れません。


債務整理を依頼する前に、一度おまとめローンができるのか、できないのか検討してみることを強くおすすめいたします。


おまとめローンならオリックス銀行がおすすめ!

おまとめローンならオリックス銀行カードローンがおすすめです。その理由は低金利な銀行カードローンで尚且つ、オリックス銀行は消費者金融からのおまとめローンを積極融資しているからです。


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多くの人が消費者金融からオリックス銀行カードローンのおまとめローンを利用しており、口コミ評判もかなり良いことから、おすすめできる銀行おまとめローンとなっています。


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