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J.Score (ジェイスコア)【AIスコア・レンディング】の審査は厳しい?金利や審査流れを解説!

ジェイスコア画像

今の時代はAIが至るところで活躍しています。配送業者はAIによって商品を振り分けたりして注文から発送までを自動化しているのをよくテレビで見かけます。


このAIの流れはカードローン業界も別ではなく、今まで人が審査していたことをAIによって審査をし、どれだけの金利でいくらまで借りられるのか、すぐに結果が出るようにしているのが、J.Score(ジェイスコア)という会社のAIスコア・レンディングという商品です。


J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で出資して作った会社です。貸金業登録を受けた貸金業者になりますので、プロミスやアコムと同じ消費者金融に分類されます。


大手企業による共同設立の消費者金融は非常に珍しいと言えます。消費者金融は上限金利引下げと過払い返還ブームにより、経営困難となり大手以外は姿を消し、大手は銀行傘下になることで生き延びました。


銀行は不景気によって企業が設備投資を控える中、投資先を個人へシフトし、消費者金融のノウハウを利用して、銀行カードローンで融資残高を伸ばし収益を上げましたが、消費者金融は総量規制ができたことで貸付上限ができ、専業主婦には貸付できないことで残高は減って行き、ついには銀行カードローンに融資残高を抜かされるほどになったのです。


そんな状況の中、今回は新しい消費者金融として誕生した、AIスコア・レンディングについて、審査の流れや金利について解説していきます。

AIスコア・レンディングの審査の流れは?

AIスコア・レンディングの審査の流れは、一般的な消費者金融と違い、メールアドレスの登録から始まります。


プロミスやアコム、モビットなどの有名消費者金融の場合、インターネットから申込すると、個人情報について同意したあと、氏名、住所、電話番号、生年月日、勤務先の会社、年収などの入力をして、申込データを送信します。


送信後、消費者金融側で審査をし、審査結果を連絡先のメールアドレスまたは携帯電話へ連絡するのが一般的です。メールアドレスを登録するようになるのは、借入後の会員登録からです。


しかし、J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは、最初からメールアドレス登録なので、年配層の人には面倒な流れになっていると言えます。


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メールアドレスとパスワードを決めて、メールを送信すると、J.Score(ジェイスコア)から入力されたメールアドレスにメールを送信した旨の画面になります。


携帯電話のメールアドレスを送ると、@jscore.co.jpのドメイン受信設定をしなければメール受信されない場合があるので、できればヤフーメールやGmailなどのフリーメールの方が良いと思われます。


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J.Score(ジェイスコア)からのメールには認証コードと、URLが記載されています。URLリンクをクリックし、認証コードを入力することでログイン後、審査に進むことができます。(※認証コードの有効期限は24時間になっています。)


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AIスコア・レンディング審査は質問形式?

認証コードを入れて、ログインしてから、やっとAIのスコア診断に移ることになります。一般的な消費者金融の申込画面では、氏名や住所勤務先など自分で入力していくのですが、AIスコア・レンディングでは質問形式になっており、質問に答えていくことで、入力はある程度完了することになります。


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18個の質問に答えると、今現在のAIスコア(1,000点満点)と、貸付利率、契約極度額が表示されます。この後に正式申込のボタンが出ますので、押下すると、今まで回答してきた以外の入力項目が出てきますので、その他の項目を入力すればOKです。


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ちなみに管理人がやってみたところ、624点、金利年11.9%、限度額70万円のAIスコアがでました。AIスコア・レンディングの注意点としては、この時点のAIスコアが600点未満だった場合、申込することすらできないことです(※いますぐお申込みの場合はAIスコア診断とお申込みが同時にできます。)。


AIスコア・レンディングの審査は厳しい?金利は?

AIスコア・レンディングの金利は年0.8%~12.0%という、消費者金融では考えられない程の低金利になっています。上限金利で見ると、大手のプロミスが年17.8%、アコム・モビット・レイクALSAが年18.0%の中、AIスコア・レンディングは上限金利年12.0%になっています。


この年12.0%の金利がどれほど低いのかと言えば、メガバンクの三菱UFJ銀行カードローンで年14.6%、三井住友銀行で年14.5%、みずほ銀行で年14.0%になっていることを考えれば銀行以上の低金利になっているのです。


カードローン
金利(年)
J.Score(ジェイスコア)
※年0.8%~12.0%
みずほ銀行
※年2.0~14.0%
三菱UFJ銀行
1.8~14.6%
三井住友銀行
4.0~14.5%
プロミス
4.5~17.8%
アコム
3.0~18.0%
SMBCモビット
3.0~18.0%
レイクALSA
4.5~18.0%
※みずほ銀行は住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
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AIスコア・レンディングのメリット・デメリットは?

AIスコア・レンディングのメリットは、先ほども言ったように、圧倒的な低金利にあります。銀行カードローンよりも低い上限金利に加え審査時間も短く、最短即日融資を謳っているのは、AIスコア・レンディングのみです。


逆にデメリット部分は、なかなかAIスコアが600点以上いかない点です。あと、最初にメールアドレスを登録するのも正直面倒な点と言えます。


総合的な評価は、お金を借りる方法としては非常におすすめはできます。但し、属性が良い人の意見であって、属性が低い人は申込すらできないので、最初からプロミスやアコムへの申込の方が早く借りることができるでしょう。


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ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である、株式会社サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。


ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。


消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナノーティスの方がお得と言えるでしょう。


また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、※専業主婦でも申込みが可能となっています。
※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。


配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書(住民票等)
・本人確認書類(運転免許証等)
・同意書(ベルーナノーティス作成の書類)




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はじめまして(・∀・) 現役消費者金融マンです。国家資格の貸金業務取扱主任者持っています。 消費者金融の審査基準・借りれる金融会社紹介・債務整理中でも融資可能な会社など消費者金融の裏側までリアルに書いていきます。弁護士・司法書士との過払い返還交渉や任意整理交渉についての現状などもお知らせします。 問合せ先はvipchokotarou@yahoo.co.jp迄お願いします。
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