消費者金融比較無料案内板

貸金業法改正に伴い、今おまとめローン・借り換えローンが注目を浴びています。その理由として、おまとめ・借り換えローンは総量規制例外貸付として、年収の３分の１以上の借入があったとしても法律で貸付が認められている点です。その上、210年6月18日より上限金利が引き下げとなり、今はキャッシング、カードローンの低金利時代となっております。

上限金利は昔より段階的に引下げられていましたが、今回の改正で利息制限法と同じ金利帯となったことから、これ以上の金利引下げは今後は無い見込みです。金利引下げ後に借入した人は当然現在の金利（10万以上は18％迄、100万以上は15％迄）が適用されますが、改正前に契約した人は以前の上限金利（年率29.2％迄）をそのまま継続しても良いことになっています。

今は総量規制という法律によって年収の１／３以上の貸付は原則禁止となっており、上限金利引下げと過払い返還請求の高止まりで、どこの金融業者も貸し渋り、信用貸付市場はまさしく審査が厳しくなっている状況です。おまとめローン・借り換えローンはそんな今の資金需要者たちの最終的な選択になるのかもしれません。今回はおまとめローン・借り換えローンのメリットについて説明します。

中堅金融会社のメリットは、大手金融会社で審査が通らなかった場合でも融資可能になることがある点です。貸金業法が改正になる前は大手と中堅以下の会社では金利が約3％〜5％ほど開きがあり、大手で断られた人を中心に若干金利は高くても資金需要はあり、中堅以下の金融会社は積極的に融資をしていました。実際に上限金利引下げ前は、大手で100万未満の平均金利は約２５％前後、中堅以下の会社では約２９％ほどでした。

しかし、貸金業法改正となり、上限金利は利息制限法と同じ金利帯となったことから、今の金利は大手も中堅以下の会社もほとんど１８％（100万未満の場合）で変わりません。そして総量規制の導入で借入できる金額は年収の１／３までと決まりました。この為、貸金業者の審査基準は金利引下げ＋総量規制で以前よりも厳しくなっているのは確かなことです。

中堅金融会社をおすすめする点として、借入状況や年収・勤続年数などの属性が悪く、大手で借りれるか自信が無い。けれど、早急に現金が必要で、仮に断られた場合、時間的な余裕が無くなるなど、１度の申込みで必ず借りたい！などの場合は大手よりも中堅金融会社へ申し込みすることをおすすめします。

今回は大手以外の中堅金融おすすめ会社をランキングでご案内します。

平成１８年に最高裁が出した過払い返還を認める判決により、過払い返還請求はかなりの勢いで拡大しました。過払いを完全にビジネス化した弁護士・司法書士によって返還総額の単位は兆となり、グレーゾーン金利の過払いが落ち着いてきた今では、過払いの時効１０年になっていない、既に完済した人の過払い請求を掘り起こす様なＣＭ・広告が見られるようになりました。
消費者金融等のグレーゾーン金利での契約は今となっては何の意味も無い契約書となっており実際に過払い返還請求をした人はかなりの人数になると思います。

過払い請求がここまで増えれば当然それに対する疑問が生じてくることになり、一番多いのが、「過払い請求後に借入は可能なのか？」ということです。
今回は過払い請求後にキャッシング借入やローンを組むことは可能なのか？これについて書きたいと思います。（過払い請求は弁護士・司法書士へ依頼した場合を前提に書きます。）

キャッシングやクレジットカードで借金が多くなり、返済できず弁護士や司法書士へ債務整理をすることは悪いことではありません。一番問題なのは返済できずにずっと借金を払わず放置することです。借金から逃れようと思っても金融業者は督促を諦めたりはしません。しばらく連絡がなかったとしても、数年後に突然莫大な利息が付いた請求書が届いたり、自宅・携帯・勤務先に請求の連絡が来たりします。
金融業者は債権保全の為に契約者の住民票を取得することができる為、結婚や新しい会社に入社したなど、住所が変更になれば判明した新住所に督促請求書を送ることになります。仮に５年経過して（裁判の判決などの債務名義が有る場合は、その日から１０年に延びます）時効になったとしても、時効は援用しなければ時効として認められず、金融業者は５年以上経過していたとしても当然に請求は止めません。
自分で借りた借金であれば最後まで自分自身で整理することも重要なことです。今回は借金の無料相談について書いていきたいと思います。

キャッシングする場合、一番に選ぶポイントとして金利があります。上限金利引下げとなってから、金利は利息制限法と同じとなり、１０万円未満は年率２０％まで、１０万円以上１００万円未満は年率１８％まで、１００万円以上は年率１５％までと決まっており、これ以上の金利は刑事罰の対象となります。（あくまで貸付を業として行う場合です。個人間の金利は上記と異なります。）

当然ですが、利息は１円でも安く低金利で借りたいと思っているのが大部分の人でしょう。しかし、金融会社の広告等に出ている金利は実際借りたときに設定される適用金利とは若干異なります。

例えば年利〇〇％〜〇〇％と出ていた場合、実際に借りたときに適用される金利は右側の上限金利がほとんどなのです。これは、その会社が全ての商品の中で設定できる金利幅を載せている為、１０万〜５０万借りた場合の設定金利はあまり書かれていません。その為、契約時になって想像していたより高い１８％の金利と分かってもそれまでの審査の時間や現金が必要な優先順位からして断ることはせず、契約をすることになると思います。

今回はキャッシングの低金利並びに実際の適用金利について書いていきたいと思います。

2010年6月18日に貸金業法が完全施行となり、最終段階として上限金利の引き下げ、総量規制が導入されることになりました。総量規制導入からまもなく2年が経過しようとしています。総量規制とは年収の３分の１以上の借入を原則禁止とした法律です。例えば年収300万円の人は借入は100万円までしかできないことになります。しかし、簡単に年収の１／３と言っても様々な疑問や分からないことが出てくると思います。

例えば、自動車ローンを200万で組んでおり、既に年収の１／３以上になっているけど、もうキャッシングはできないのか？又、クレジットカードのショッピングで100万円利用しているが総量規制に入るのか？住宅ローンは？リフォームローンを銀行から借りているけど年収の１／３の計算に入るのか？などなど。

自分がキャッシングする場合、借入の限度額を知る為にも、どのようなローンが総量規制の対象になるのか知っておく必要があると思います。今回は総量規制に関するよく聞く疑問を中心に書きたいと思います。

債務整理中に融資を行う正規の会社は以前に比べてかなり激減しています。理由の１つとして、貸金業法改正に伴い消費者金融業界は銀行系しかほとんど生き残りができておらず、仮に独立系であったとしても、回収のみをしている会社などが多く、以前は破産者や債務整理者に対し貸付をしていた会社自体が倒産や廃業をしていることが挙げられます。

一旦債務整理を弁護士や司法書士に依頼すれば、債務整理受任通知が届くと同時に金融会社は信用情報機関へ債務整理の報告をすることになり、この「債務整理」の報告が異動情報（事故情報）として５年間は消えることがありません。総量規制が導入になり、指定信用情報機関が決められたことで負債の情報はよりいっそう正確にリアルタイムで照会が可能となりました。その為異動情報があればキャッシング以外にも、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードも審査は通らなくなり、債務整理のデメリットとして最も辛いのがローンを組めなくなることです。今回は債務整理中でも融資が受けられる正規会社の案内と債務整理中に融資を受けるポイントについて解説します。

貸金業法改正により、ノンバンクからの年収の３分の１以上の借入は法律として禁止となりました。しかし個人事業主に対する貸付は総量規制例外貸付として認められており又、法人への貸付はもともと総量規制の適用外となることから実質的に事業者ローンは総量規制の対象外（年収の１／３以上でも貸付可能）となるのです。

しかし、法人化していない個人事業主（自営業）はサラリーマンとは違い、収入が不安定との理由で貸付審査が厳しくなる傾向が見られ、かと言って個人名義では総量規制が適用される為、なかなか借入は難しいのが現状です。

貸金業法が改正される前は自営業者は与信が低いと審査で判断されていましたが、総量規制の例外となったことから状況は変わり、ノンバンクは３分の１以上でも貸付可能な事業者ローンを積極的に営業しています。今回は新生銀行グループで事業者ローンでも即日融資可能なオーナーズセレクトカードをご案内します。個人事業主・企業経営者限定となることから、自営業の人も法人名義での借入でも安心してお申込みできます。

おすすめキャッシング金融会社の金利ベスト３です。ちなみに金利は会社が発表している下限金利になります。下限金利とはすべての商品の中で適用可能な金利のことを言い、借りたときに適用される金利ではありません。

キャッシングの金利は利息制限法と現在同じとなっており、10万円未満は年率20％まで。10万円以上100万円未満は年率18％まで。100万円以上は年率15％までと決まっており、これ以上の利率は刑事罰となります。ちなみに100万円未満の借り入れであればほとんどの会社では年率18％の金利が適用されます。

金利で選ぶなら銀行カードローンがおすすめですが、低金利の為、消費者金融等に比べると審査は多少厳しいくなるかもしれません。

消費者金融の主に大手を中心にキャッシング申込み一覧を作成しました。選ぶポイントとして、金利はほとんど同じです。100万円未満のキャッシングであればどこでも年率は１８％が適用金利となります（上限金利が１８％未満はその上限金利が適用金利です）。
金利以外での、入金や追加借り入れの利便性、無利息サービス、返済や借り入れに応じたポイントの有無などを基準に選ぶと良いと思います。

大手金融は銀行系の為、どこでキャッシングしても不都合はないと思います。借金のイメージにとらわれたくないなら、モビットをおすすめします。短期間での利用が多いのであれば、ノーローンをおすすめします。１回限りの利用であればプロミスが良いと思いますが、各社公式ＨＰで見比べて自分に合ったキャッシング申込み先を見つけてください。