消費者金融比較無料案内板

オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、申込みは必ずWEBからの申込みとなっています。契約はすべてWEB上で完結するのですが、オリックス銀行カードローンは必ずローンカードが自宅に郵送されることになっています。

今の大手消費者金融ではSMBCモビットとプロミスがWEB完結によってカードレス（カードを発行しない）を実現しており、カード不要にすることで自宅への郵便物を一切なしで借りることが可能となっています。

なぜカードレスにしてまで自宅への郵送物を嫌うのか？それはやはり内緒で借入している人が大多数で、自宅へ郵便物が書留でも普通郵便でも届くことによって、同居の配偶者や親に借りれがばれてしまう可能性があるからです。

低金利やすぐに借りれる即日融資よりも、誰にも知られずに内緒で借りたいという需要が間違いなくあるのです。自宅への郵送なしはSMBCモビットが先陣を切って行い、その後プロミスも続きました。この流れは消費者金融全体に浸透する可能性が大きく、今後アコムやアイフルでもカードレスでのWEB完結に対応することが予想されます（2016.3.18現在でWEB完結カードレス対応はSMBCモビットとプロミスだけです）。

しかしながら銀行カードローンの場合自宅への郵便物を一切なしで借りるならば、三菱UFJ銀行のテレビ窓口や、三井住友銀行のローン契約機に行く方法しか現状ありません。オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、来店ができず、ローンカードが必ず自宅に書留で送られてしまうのです。

自宅に郵送されるのは仕方ないことですが、いったい、どのような封筒で送られてくるのか気になりませんか？大々的にオリックス銀行カードローンと書いてあれば一目見れば借入したことがすぐに分かってしまいます。

今回はオリックス銀行カードローンがどのような封筒でローンカードを送ってくるのか、実際にオリックス銀行の封筒の写真も撮りましたので、報告したいと思います。

消費者金融大手のプロミスは、初めて消費者金融からキャッシングする人の割合はかなり多いです。最初に消費者金融から借りようと思った時、多くの人はプロミスやアコム、SMBCモビットなどを考えるのではないでしょうか？

借金に対してはあまり良いイメージが無いことから、個人情報をしっかりと管理でき、安心・安全に利用したいのは誰でも思うことです。

初めて消費者金融から借りる時、問合せが多いのは、自宅へカードや利用明細、契約書などの書類が郵送されるのか？自宅へ書類を送らずに借りる方法はあるのか？という質問です。

1人暮らしの人は自宅に書類が郵送されても問題はありませんが、結婚して奥さんと同居している人、独身でも親や兄弟と同居している人は自分が居ない時に、書類が届いて、家族や奥さんに借入がばれてしまうことを最も不安に思っています。

専業主婦の方で、いつも自宅に居る人は気にしないかもしれませんが、会社員などで、日中家に居ない人は、消費者金融からの郵送物に対して非常に気を遣っているのです。

以前に借入をしたことがある人や、すでに他の消費者金融から借りている人はある程度分かると思いますが、初めて借りる人は、契約までの流れが分からないので、書類郵送の有無は非常に重要なポイントになるのです。

しかしながら、公式HPを見たとしても、そのことを具体的に書いてあるところはほとんどありません。多くは来店不要で借入OKや、WEB上で契約までできます！と記載していますが、本当に何も郵送されないのか？直接電話して聞くことが１番ですが、できることならば、ネットで検索して分かった上で申込みした方が何かと楽なのは間違いありません。

今回はプロミスで借りる場合、自宅へ書類やカード、利用明細を送られずに借りる方法を分かり易く書いていきたいと思います。これはプロミスだけでは無く、他の大手消費者金融でも言えることなので、ぜひ参考にしてみてください。

（最終更新日：令和1年7月8日）

今の時代はAIが至るところで活躍しています。配送業者はAIによって商品を振り分けたりして注文から発送までを自動化しているのをよくテレビで見かけます。

このAIの流れはカードローン業界も別ではなく、今まで人が審査していたことをAIによって審査をし、どれだけの金利でいくらまで借りられるのか、すぐに結果が出るようにしているのが、J.Score（ジェイスコア）という会社のAIスコア・レンディングという商品です。

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で出資して作った会社です。貸金業登録を受けた貸金業者になりますので、プロミスやアコムと同じ消費者金融に分類されます。

大手企業による共同設立の消費者金融は非常に珍しいと言えます。消費者金融は上限金利引下げと過払い返還ブームにより、経営困難となり大手以外は姿を消し、大手は銀行傘下になることで生き延びました。

銀行は不景気によって企業が設備投資を控える中、投資先を個人へシフトし、消費者金融のノウハウを利用して、銀行カードローンで融資残高を伸ばし収益を上げましたが、消費者金融は総量規制ができたことで貸付上限ができ、専業主婦には貸付できないことで残高は減って行き、ついには銀行カードローンに融資残高を抜かされるほどになったのです。

そんな状況の中、今回は新しい消費者金融として誕生した、AIスコア・レンディングについて、審査の流れや金利について解説していきます。

プロミスが選ばれる理由として、大手消費者金融の知名度や安心感が大きな一因となっているのは間違いありませんが、それ以外に言われているのが、会員サービスの充実度です。会員サービスとは、利用者が使える専用サービスのことですが、大手になればなるほど、パソコンやスマートフォンより多くのことができ、逆に中小の消費者金融では使えるサービスが限定されています。

大手の会員サービスでもプロミスは評判が高く、その中でも非常に便利なのが「瞬フリ」サービスです。瞬フリとは、字のごとく、瞬間で自分の銀行口座に振込してくれるサービスとなっており、時間は最短10秒で振込が完了になるのです！

しかも、24時間365日いつでも利用ができることができるため、急に現金が必要になった場合でもスマートフォンから瞬フリをすることで、夜間でも早朝でも自由に借入ができます！

※プロミスの瞬フリは三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、全国約200の金融機関の口座をプロミスにご登録することで、24時間最短10秒でお振込み可能となっています。詳しくはプロミス公式サイトでご確認ください。

消費者金融では借入と返済の便利さが選考ポイント！

貸金業法改正で上限金利が引き下がり、消費者金融ではあまり金利による違いが無いのを考えれば、選ぶ基準として利便性や会員サービスの充実度は大きな選考ポイントとなります。キャッシングでは借入した後に使いづらい点や融通が利かない点などが多々感じられることがあって、「別の消費者金融から借入しておけばよかった・・。」と考える人もいます。

しかし、借入する前にどこのキャッシングが便利で後悔しない借入になるのか？それはその人の借入目的や住んでいる地域、そして借入期間によっても変わってくるのです。知り合いが満足して利用している消費者金融が、必ずしも自分に合うとは限りません。

ではどこで判断するのかと言えば、１番重要なことは、借入と返済における便利さになるのです。消費者金融はリボルビング方式になっており、繰り返し借入と返済を行います。簡単に言えば、お金を借りたあとは、追加借入と返済しか行わない商品となっているのです。ならば、借入と返済において便利さと融通が利く消費者金融こそがこれから利用者にとって支持されるキャッシングとなっていきます。

プロミスの瞬フリは「借入」に関しては最高の便利さを備えており、きっと誰もが満足するはずです。今回はプロミスの瞬フリサービスについてのメリットと特徴を書いていきます。

（最終更新日：令和1年7月3日）

当サイトでは主に消費者金融比較を中心に各キャッシングカードローン情報を書いていますが、どのキャッシングカードにもメリット（長所）とデメリット（短所）はあります。

例えば、審査スピードは断然早い長所があるけれど、短所として実際に借りたときに適用される金利が高いことや、金利は抜群に低い（低金利）長所はあるけれども、短所として即日融資ができないなど。

消費者金融や銀行カードローンなどからお金を借りる場合は、そのカードローンの優れている点と、優れていない点を知ることが本当の意味で比較することができるのです。

なぜなら金利なら、金利で比較するべきであり、審査時間なら審査時間で比較をする。つまり同じ土俵で比較しなければ優れている点は、はっきりと分からないからです。

今回は低金利で比較した場合、貸金業者ながら銀行カードローンよりも低金利で借りれる、三井住友カードゴールドローンについてご紹介します。

（最終更新日付：平成30年11月1日）

総量規制とは貸金業者（銀行等は入りません）が年収の１／３を超える貸付を原則禁止とした法律で、2010年6月18日から施行されました。しかし、施行前から議論に上がっていたのは個人事業主に対しても同様の規制を行えば、零細企業を含め、一時的な資金不足で倒産という事態になりかねないことです。

個人事業主（自営業）の人は銀行融資が厳しいこともあり、個人名義で消費者金融等のカードを数枚持ち、収入が入る数日間のみつなぎ資金として利用することはめずらしくありませんでした。

年収の３分の１以上の借入を一律に規制すれば、個人事業主の所得は税金のことも考えて少なく申告するケースもあり、所得の１／３では実質、融資ができなくなります。

その為、個人事業主への融資は総量規制例外貸付として年収の１／３以上借入があったとしても一定の条件を満たせば貸付けは可能となりました。

そして、総量規制改正として、年収に個人事業者の事業所得（安定していると認められる場合）も含まれることになり、個人事業主は安定している事業所得の３分の１まで融資が受けられることとなりました。

事業所得のうち安定と認められるものを年収にカウントできるようになったことから、個人事業主への融資は通常の総量規制融資（年収の１／３まで）も行え、仮に事業所得で見ても１／３では融資ができない場合でも、例外貸付として融資はでき、実質的に総量規制は影響がなくなったと考えても良いと思います。

上記を見ても分かるように、個人事業主に対する貸付と総量規制との関係はかなり複雑で、一般的な借り手には正直理解できない程になっています。

今回は個人事業主の総量規制に関して簡潔に説明したいと思います。

（最終更新日：令和元年6月7日）

ビジネスローンは、一昔前の、商工ローン問題から個人的には非常に影が薄くなった感じがします。ビジネスローンとは、個人事業主や、法人名義での事業資金借入専門のローンのことを指します。

まだ貸金業法になる前、貸金業規制法だったころ、出資法の上限金利は40.004％の時代がありました。利息制限法は現行法と同じく、10万円以上〜100万円未満は18.0％、100万円未満は15.0％のため、グレーゾーン金利はかなり広かった時代です。

その頃は、自営業者などの個人事業主への貸付も、上限金利が高かったこともあり、特に珍しくなく、会社代表者が消費者金融へ個人名義で借入することはよくあることでした。（中小・零細企業の場合）

しかし、一時期の商工ローン問題をきっかけに、貸金業の法規制はより一層厳しくなり、平成22年にはついに、利息制限法と同じ金利帯まで、出資法上限金利も下がり、ついにはグレーゾーン金利も廃止されました。

そしてなにより、総量規制が導入されたことで、自営業者（個人事業主）はより一層事業資金の借入が困難になってしまったのです。

困難となったのは借り手側だけではなく、貸し手側もです。金利が下がったことによって、リスクある貸付を自粛する傾向となり、経営が成り立たず最終的には貸金業法改正とともに、事業者ローンの会社もかなりの数が無くなってしまいました。

ではビジネスローン（事業者ローン）はもう借りることは無理なのか？言えば、そうでもありません。貸金業法改正も乗り越え、今もなお、営業を続けているビジネスローン会社は当然あります。

今回は、ビジネスローン専門として貸付を行っている、「アイフルビジネスファイナンス」に関して審査の特徴やメリットなどを書いていきたいと思います。

（最終更新日付：令和元年6月7日）

カードローンでキャッシングした場合、当然利息（金利）は低い方が良いと思います。借金だから利息を払うのは当然と考えるかもしれませんが、利息無料のカードローンは実際にあります！新規契約で借入するのならば、無利息サービスのある会社で借りるのと、無利息サービスが無い会社では借りる金額が大きいほど差額が出てきます。

貸金業法改正に伴い、上限金利は２９．２％⇒２０％に引き下げとなりました。消費者金融会社は利息収入が売上にあたる為、上限金利が引き下がった今、無利息キャンペーンをしている会社は少なく限られています。無利息をしているからと言って、通常の実質年率が他よりも高いわけでも無く、支払や借入方法について特殊な制約が設けられているわけではありません。

無利息サービスを使ってデメリットは１つも無いと言い切れます。しかし、世間一般的に無利息サービスはそこまで広く浸透しているように感じられません。それは大部分の無利息サービスは新規契約の１度限りとなっている点も関係していると思います。

逆に言えば新規契約をする特典として、無利息を受けられるのに、それを利用しない手はありません。

初めてカードローンでキャッシングするのであれば、利息無料の無利息サービスを選ぶことをおすすめします。
※プロミスの30日間無利息サービスはメールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。

【注目！】平成26年10月1日からアコムでも金利０円サービスを開始！初めての方なら契約日の翌日から30日金利がかかりません。「お借入日の翌日」ではございませんのでご注意ください。

（最終更新日：令和2年9月3日）

タイトルの借入限度は総量規制の基準となる、年収の３分の１を超えてもという意味です。借入限度枠を増やす（増額）とは違いますのでよろしくお願いします。

総量規制が導入されて６月で丸２年経過しようとしています。（執筆時：2012年3月）総量規制と上限金利引下げが柱の貸金業法改正後は、借りられない資金需要者が溢れ、ヤミ金へ手を出すことが危惧されていました。しかし今のところ大きな混乱は無いというのが正直な感想です。

しかしヤミ金も昔ほど過酷な取立てをしない「ソフト闇金」たるものが出てきており、以前みたいに警察沙汰にならないように借り手と信頼関係？をつくって警察の介入を防いでいるようです。その為、ヤミ金被害は正直な件数が把握できていないのが現状です。

どうしても手元に資金が必要になったとき、今の総量規制がある限り年収の３分の１以上の借入はノンバンクからはできません。（例外と除外、契約形態で適用外もありますが...詳しくは過去記事を参照してください。）では、年収限度以上の借入をしたいときにどうすれば良いのか？今回はこの件について書きたいと思います。

（最終更新日：令和元年7月8日）

もし今、年収の1/3以上の借入があり総量規制オーバーしている状態であれば、おまとめローンがおすすめです。

（最終更新日：令和1年9月6日）

理由1　おまとめローンは総量規制例外貸付条項の「顧客に一方的に有利な借り換え」又は、「段階的に債務を減らす借り換え」となることから、消費者金融等の貸金業者でも総量規制の制約を受けず、年収の３分の１以上負債があったとしも申し込みが可能！そして審査次第で融資も可能となります。※例外貸付条項の詳しい内容はカードローン借り換えなら低金利で！を参照してください。

理由2　低金利へ一本化することで毎月の支払い金額が軽減でき、支払い回数も明確に分かるため、完済の目処がはっきりと分かる。

理由3　現在総量規制オーバーであれば限度額内での借入も停止されており、毎月返済のみの状態である（貸金業者からの借入の場合に限る。銀行融資は総量規制の適用を受けません）。同じ返済のみであれば低金利一本化することの方が断然お得！

理由4　今まで支払日になると何件も入金の手続きをしなければならなかったが、一本化することで１社のみで済み、簡単。仮に支払いが遅れる場合でも１社のみに連絡すればＯＫ。手間いらず。