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※主婦の方は利用限度額30万円以内、学生の方は10万円までとなります。
※審査時間最短30分はインターネットからの申込時です。

消費者金融比較一覧

金利は変動する場合があります。各社公式ホームページへリンクしていますので申込前に確認してください。

【消費者金融比較のポイント】

1.金利は上限金利で比較する!

2.無利息サービスを上手に利用すること!

3.当日融資希望であれば午前中には申込みすること。

4.総量規制以上(年収の3分の1以上は貸付禁止)なら銀行カードローンへ!

5.大手消費者金融であれば利便性は問題なし!中堅以下は確認要。

おすすめランキング詳細は消費者金融比較と解説参照。

会 社 名 実質年率 限度額 詳細
SMBCコンシューマー
ファイナンス
4.5%〜17.8% 1〜500万円 詳細
オススメモビット 3.0%〜18.0% 1〜800万円 詳細
アイフル 4.5%〜18.0% 500万円 詳細
アコム 4.7%〜18.0% 500万円 詳細
セゾン MONEY CARD 6.47%〜15.0% 300万円 詳細
フクホー 7.3%〜18.0% 200万円 詳細
ユニーファイナンス 12.0%〜17.95% 300万円 詳細

▼消費者金融審査ならアコムがおすすめ!

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
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プロミス

プロミス
実質年率:4.5%〜17.8%
限度額:1〜500万円
審査時間:最短30分

【銀行カードローン比較のポイント】

1.即日融資希望であれば確認してから申込みすること。

2.銀行カードローンのメリットは低金利と高限度額、ATM手数料無料!

3.借入限度額によって金利が分かれている場合が多い。

4.総量規制対象外の為、年収1/3規制無し!主婦も申込み可能。

5.店頭融資はほとんど無いため店頭融資希望なら消費者金融へ!

※各銀行によって条件が異なるため、必ず公式ページをご確認ください。

会 社 名 金 利 利用限度額 詳細
オリックス銀行
カードローン
3.0%〜17.8% 最高800万円
※専業主婦不可
詳細
みずほ銀行
カードローン
コンフォートプラン
※年3.5%〜14.0%
エグゼクティブプラン
※年3.0%〜7.0%
最大1,000万円 詳細
三菱東京UFJ銀行 4.6%〜14.6% 最高500万円
※主婦は30万円学生は10万円以内
詳細
三井住友銀行
カードローン
4.0%〜14.5% 最高800万円 詳細
りそなプレミアム
カードローン
年3.5%〜12.475%
(変動金利)
最大800万円
※専業主婦不可
詳細
静岡銀行
カードローン
4.0%〜14.5% 最高500万円 詳細
新生銀行
カードローンレイク
4.5%〜18.0% 最高500万円 詳細
イオン銀行
カードローンBIG
3.8%〜13.8% 最高800万円 詳細
イオン銀行
ネットフリーローン
4.8%〜13.5% 30万〜700万円 詳細
楽天銀行カードローン 4.9%〜14.5% 最高500万円 詳細
東京スター銀行
のりかえローン
年率7.8%〜9.8%
※保証料を含む
最高
1,000万円
詳細
東京スター銀行
おまとめローン
年率5.8%〜14.8%
※保証料を含む
最高
1,000万円
詳細

※みずほ銀行カードローンは住宅ローンのご利用でカードローン金利を年0.5%引下げになります。表示の金利は金利引下げ後です。

▼オリックス銀行カードローン審査がおすすめ!

オリックス銀行カードローン
金利:3.0%〜17.8%
限度額:最高800万円
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三菱東京UFJ銀行カードローン
金利:4.6%〜14.6%
限度額:最高500万円
審査時間:最短30分(インターネットからの申込の場合)

個人(民事)再生における住宅ローン特則とは何?

住宅写真.jpg

個人再生の申立における最大のメリットに挙げられるのが、「住宅資金貸付債権に関する特則」(俗称、住宅ローン特則)です。


そもそも、企業に対する救済制度であった「民事再生法」を個人再生に適用するようになった理由は住宅ローンの返済に苦しむ債務者の救済です。個人再生にとって住宅ローン特則は切り離すことのできない制度になっています


個人再生で住宅ローン特則を利用すると、他の借金を減額(最大10分の1)してもらった上で、今の住宅にそのまま住み続けることが可能になります。<個人再生には「債権者平等の原則」があり、特定の債権者だけが優先的に返済を受けることは認められていませんが、再生債務者の経済的再建を支援するために、住宅ローンの除外を特例として認めたのが住宅ローン特則です。


また、ローン業者は個人再生の有無に関わりなく、担保である住宅を売却して債務を回収できる権利(別除権)を保有していますが、住宅ローン特則の効力は別除権に優先されます。


従って、車など、ローン未完済の物はローン業者によって引き上げられてしまいますが、住宅だけは残るため、今の生活環境が大きく変わることはありません。


ただし、住宅ローン債務の減額はなく、残債は全額支払わなければなりません。逆に、住宅ローン以外の債務を勝手に返済することは許されず、一部の債権者だけに返済する行為は「偏頗弁済」に当たり、最悪の場合は個人再生を取り消される可能性があります。


(最終更新日:平成28年5月18日)


コンビニATMが無料なカードローンはどこ?

ATM手数料無料なカードローンは?画像

カードローンを利用している人の中には一度に高額の借入をし、後は定期的に返済するだけの人がいれば、毎月のように継続的に借入・返済を繰り返す人もいます。


そして、継続的な利用をする場合に一番問題になるのがATMの手数料です。カードローン業者の専用ATMを利用すれば当然手数料は掛かりませんが、他業者(コンビニや他金融機関など)のATMを利用すると提携ATM手数料を取られるものが少なくありません。


コンビニATMの手数料は1万円以下で108円、1万円超だと216円が掛かるため、借入と返済をコンビニATMから1回ずつ行った場合は手数料が432円になります。


過去の記事でも書きましたが、仮にその432円を金利18%のカードローンの1ケ月分の利息として換算すると、約3万円の借入金に該当します。


つまり、コンビニATMを利用してカードローンから3万円を借り入れると2倍の利息を取られるということです。そのため、コンビニATMが有料であるカードローン(消費者金融やクレジット会社、一部の銀行)は利用方法が制約されることは否めません。


ATM手数料は借入の際は蓄積され、返済(入金)の時に一括で差し引きされます。手数料は利息よりも充当順位が優先になっているので、コンビニ等のATM手数料が有料の場合、返済したと同時に真っ先に差し引かれるのです。


仮に5,000円返済しても、明細を見たときATM手数料に864円引かれていたら、きっとATM手数料が高いと感じるでしょう。利息が1,500円で、ATM手数料が864円だった場合、5,000円返済したとしても。元金充当額は2,636円になります。


もし提携ATM手数料が無料なカードローンなら、864円は元金充当されることになり、3,500円残高が減ることになるのです。毎月このようにATM手数料を支払っている人は、年間通してみた場合、かなり多くの手数料を払っていることになります。


今回はカードローンでATM手数料が無料なのはどこなのか?一覧で分かる表とともに解説していきます。


(最終更新日:平成28年4月22日)


オリックス銀行カードローンの自宅郵送物はどんな封筒?

郵便物

オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、申込みは必ずWEBからの申込みとなっています。契約はすべてWEB上で完結するのですが、オリックス銀行カードローンは必ずローンカードが自宅に郵送されることになっています。


今の大手消費者金融ではモビットプロミスがWEB完結によってカードレス(カードを発行しない)を実現しており、カード不要にすることで自宅への郵便物を一切なしで借りることが可能となっています。


なぜカードレスにしてまで自宅への郵送物を嫌うのか?それはやはり内緒で借入している人が大多数で、自宅へ郵便物が書留でも普通郵便でも届くことによって、同居の配偶者や親に借りれがばれてしまう可能性があるからです。


低金利やすぐに借りれる即日融資よりも、誰にも知られずに内緒で借りたいという需要が間違いなくあるのです。自宅への郵送なしはモビットが先陣を切って行い、その後プロミスも続きました。この流れは消費者金融全体に浸透する可能性が大きく、今後アコムやアイフルでもカードレスでのWEB完結に対応することが予想されます(2016.3.18現在でWEB完結カードレス対応はモビットとプロミスだけです)。


しかしながら銀行カードローンの場合自宅への郵便物を一切なしで借りるならば、三菱東京UFJ銀行のテレビ窓口や、三井住友銀行のローン契約機に行く方法しか現状ありません。オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、来店ができず、ローンカードが必ず自宅に書留で送られてしまうのです。


自宅に郵送されるのは仕方ないことですが、いったい、どのような封筒で送られてくるのか気になりませんか?大々的にオリックス銀行カードローンと書いてあれば一目見れば借入したことがすぐに分かってしまいます。


今回はオリックス銀行カードローンがどのような封筒でローンカードを送ってくるのか、実際にオリックス銀行の封筒の写真も撮りましたので、報告したいと思います。


振込キャッシング・口座引落返済はどの銀行口座でも可能か?

銀行口座の画像

カードローンには色々な機能が備わっていますが、中でも「振込キャッシング」「口座引落による返済」の機能の利便性が高くなっています。


振込キャッシングというのはインターネットや電話などから借入を申込み、借入金を自分の保有する銀行口座に振り込んでもらえるものです。


振込キャッシングのメリットはインターネットを利用するため、インターネット端末さえあればわざわざATMのある店舗へ行かなくても、家や勤務先、電車の中からでも借入をすることができます。


例えば、朝の出勤途中に本日夜の会社の歓送迎会の予定を思い出したが、手元にお金が無い時、その場でスマホから会員ページにアクセスし、借入金額を入力すればすぐに登録してある自分名義の銀行口座に借入金が振込されます


口座に振込されれば、最寄りのコンビニATMや金融機関より出金ができるため、昼休憩の時や会社終業時に立ち寄りお金を引き出すことで夜の会社の歓送迎会の資金が手に入るのです。


このように振込キャッシングは非常に便利な借入方法です。借入方法には振込キャッシング以外にもコンビニからローンカードを使ってキャッシングすることもできるのですが、カードからキャッシング(借金)をしている行為はやはり周りの目を気にしてしまいませんか?


周りからの視線を気にせず借りれるのも、振込キャッシング特徴になっています。今回は振込キャッシングの細かいメリットと、口座引き落としによる返済について、登録する銀行口座の問題(他行の銀行口座など)も含めて書いていきます。


(最終更新日:平成28年2月19日)


総量規制オーバーでも借りれる!総量規制超えた場合の選択肢

総量規制超えた場合の選択肢画像.jpg

改正貸金業法にて年収の1/3以上の借入は法律として禁止となりました。しかし、施行前の議論でも出たのが、一律1/3以上の借入を禁止して良いのか?という点です。1/3以上の借入があったとしても返済能力は人それぞれで、返済能力がある人の借入まで規制されてしまうのがはたして妥当なのか?


そのころの世論はマスコミに押されて多重債務者を無くす=借りれなくするとの風潮から法律は可決され現在施行に至ってます。返済能力がある人は総量規制を超えても融資を受けられるべきではないのでしょうか?今回は総量規制を超えた場合の選択肢について書きたいと思います。参考にどうぞ。


(最終更新日:平成28年5月20日)


銀行カードローン審査は厳しい?借りれる?借りた人

銀行カードローン審査トップ画像2.jpg

今やどこの銀行でも小口融資向けのカードローン商品を出しており、総量規制導入でその需要はさらに高くなってきています。しかし、消費者金融に比べ審査は厳しいのか?申込みしたいけど借りれるか不安などの声を良く聞きます。


今回はおすすめ人気銀行カードローンとして、オリックス銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックとみずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンのメガバンクと共に、イオン銀行カードローン等の商品内容も含め今の銀行カードローンについて書いていきたいと思います。


(最終更新日付:平成28年5月20日更新)



借りやすい消費者金融ってどんな消費者金融?

借りやすい消費者金融とは.jpg

巷でよく言われている、「借りやすい消費者金融」とはどんな消費者金融なのか?借りやすいと一言で言っても、借りる人によって、その意味は違ってきます。


一般的に借りやすいの意味は、大きく分けて下記に分類されています。

・申込みから借入までが簡単
・提携ATMや金融機関が多い
・審査の幅が広くて借りやすい
・申込み当日に即日融資ができる
・大手消費者金融で安心して借りれる


この中でも大部分の人が意図しているのは、「審査の幅が広くて借りやすい消費者金融」ではないかと、勝手に思っています。


では、審査の幅が広くて借りやすいのはどこなのか?と考えた場合、意外かもしれませんが、大手消費者金融は審査通過率は中堅消費者金融よりも格段に高いのを知っていますか?


もちろん、申込みしてくる人の借入状況や年収によって成約率が変わってくるのは当然なのですが、一般的に大手消費者金融の審査通過率は、今現在40%を超えている状態です。


消費者金融は貸金業者となり、大きな法改正が2010年にありました。貸金業規制法から貸金業法へ変わったことで、新たに総量規制ができ、貸付できる範囲は年収の3分の1までに制限されたのです。


総量規制ができる前は、大手消費者金融の審査通過率は最高で60%近くもあったのです。2010年以降は総量規制の影響で一気に通過率が下がり、一時期30%台半ばまで落ちましたが、今は徐々に上昇傾向にあり、40%を超える数字で推移しています。


40%ならば、10人申込みして約4人以上は借りられる確率なのですが、中堅消費者金融になると、審査通過率は大きく下がり、20%以下になっています。


中小や地域密着型の消費者金融では10%台の審査通過率も珍しくありません。このことから、審査に通ることを第一前提として考えた場合、申込みするべきなのは大手消費者金融になるのです。


今回は借りやすい消費者金融について詳しく書いていきます。


(最終更新日:平成28年5月11日


消費者金融即日融資!おすすめの借りれるところは?

消費者金融即日融資について

即日融資と聞くと、キャッシング会社はどこでも申込みした当日に絶対に借りれると誤解してしまうものです。中には即日審査と、即日融資の意味の違いも分かっていない人も多く、即日審査と書いてあるから、当日に借りれると思っている人さえもいます。


即日審査とは、最短でその日のうちに審査結果が出ることを意味しており、即日融資とは全く違う言葉なのです。ですから、即日審査=即日融資にはなりませんので、即日審査OKと書いてあっても、即日融資に対応していないキャッシング先は多くあるのです。


では、キャッシングする場合、即日融資を受けることを第一優先とした時、どこがおすすめのキャッシング先なのか?それは間違いなく消費者金融になります。今は銀行カードローンに押されて存在が薄くなっているのですが、現金を当日に借りるということに於いては、消費者金融がキャッシング・カードローンではNo.1と言い切れます。


それは銀行カードローンができるかなり前から、身分証のみで無担保・無保証で貸付できるノウハウを消費者金融は武器にして成長を遂げてきました。クレジットカードのキャッシングはまだ翌月一括払いが常識であり、消費者金融のようにリボ払いで毎月の返済額も少ないローンは、ほとんどなかったのです。


今回は消費者金融や銀行カードローンも含め、即日融資で借りれるおすすめのキャッシング先を紹介します。


(最終更新日:平成28年1月5日)


土曜日曜祝日でも借りれる方法!プロミスキャッシングの流れ

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消費者金融のカードローンは即日融資が当たり前になっており、振込キャッシングを利用すれば、自宅から出ることなく借入ができます。


ただ、契約の申し込んだ日が土・日曜、祝日だったり、14時を過ぎていたりすると、振込が翌営業日になってしまいます。


その場合は自動契約機に行けばカードが発行されるため、ATMから借り入れることができますが、ただ、どうしても自宅から出られない時や自動契約機に行くのが嫌な人などもおり、そんな時に役に立つのが、プロミスの「瞬フリ」です。


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瞬フリであれば、審査の締め切り時間である21時までに申込手続きを終え、振込先をプロミスの提携銀行である三井住友銀行かジャパンネット銀行にすれば、土曜・日曜・祝日などの休日でも借入金が振り込まれるのです!


昔の消費者金融のカードローンでは土日祝日に借入するならば絶対的に自動契約機に行かなければなりませんでした。今のように24時間振込対応なども無く、無人店(自動契約機)に行って、審査を受けて借入するのが当たり前で、在籍確認も会社が休みで取れない場合などは5万円などのかなり低い限度額でとりあえず契約だけするのが一般的だったのです。


限度額は在籍確認が取れるまで5万円で、月曜日に消費者金融から会社に在籍確認の電話をして在籍がOKであれば、そこから限度額を引き上げる流れです。


今考えると限度額5万円はかなり低いのですが、当時は銀行がやっていない休日なので仕方ない。土日祝日でも借入できるだけでもありがたい感覚がありました。


しかし、今はプロミスの瞬フリを利用すれば自動契約機へ行くことも無く、24時間いつでも振込キャッシングで借りられる時代になったのです。


消費者金融の即日融資は平日14時~14時30分までに契約または振り込み手続き完了が条件となっているのが多いのですが、銀行口座によってはその締め切り時間を超えても即日融資を受けられることも可能になっています。


今回は、プロミスの瞬フリを利用して、土日祝日でも即日融資を受ける方法を解説していきます。


(最終更新日:平成28年5月11日)


韓国消費者金融は日本の5年前?韓国の借金事情

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11月17日付、ビジネスジャーナルでこんな記事がありました。「韓国、消費者金融で借金苦&自己破産者急増 また「日系企業が悪い」の大合唱」この記事を読んでみると、今の韓国は消費者金融からの借り過ぎで借金苦となり、自己破産件数が上昇、個人再生の件数は5年で2倍にも増えたとのこと。以下はビジネスジャーナルからの引用。


消費者金融を利用した挙げ句、自己破産する人が増えている韓国。2009年からの5年間で申請された自己破産の件数は38万4000件に上っており、個人再生の申請受付数は5年間で2倍近くも増えた。
【引用元:韓国、消費者金融で借金苦&自己破産者急増 また「日系企業が悪い」の大合唱

この記事は韓国の貸金業界で日系企業が利益を上げており、反日の韓国では日系企業が不満の元にあるとの内容なのだが、自分が読んで感じたことは、韓国の消費者金融(貸金業界)は一昔の日本と同じ道を辿っているのではないか?ということです。


日本でも多重債務者問題は韓国同様にありました。その当時の消費者金融は今とは違い、ほとんどが独立系で貸付残高もトップの武富士、アコム、プロミスは1兆円を超えていた時代です。


金利はまだグレーゾーン金利で、出資法の29.2%(その前は40.004%)が上限となっていた時代です。確かにその当時の消費者金融はいかに融資残高を伸ばすかに力を入れており、各社とも自動契約機を全国に出し、都心ではサラ金ビルと言われる、消費者金融しか入居していなビル(ほとんどは無人店舗)が至る所にありました。


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今と違って総量規制など無く、融資するかしないかは消費者金融の審査次第であり、仮に年収500万円で借金が300万円近くあっても、中堅以下の小さい消費者金融では10万円や、5万円などの非常に小さな限度額で融資している会社は多くあったのです。


言葉を悪く言えば、いくら借金が多くても信用情報上、他の支払いが遅れていなければ10万円以下で貸付をし、他の消費者金融会社よりも早く回収を行う。そして顧客が潰れる前に自社だけは回収をするという、過剰貸し付けは確かに存在していたのです。


大手が貸せない多重債務者は中小や地元密着の消費者金融が融資するケースが多く、それは上限金利40.004%という高金利だからできる融資でもあったのです。


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