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消費者金融比較一覧

金利は変動する場合があります。各社公式ホームページへリンクしていますので申込前に確認してください。

【消費者金融比較のポイント】

1.金利は上限金利で比較する!

2.無利息サービスを上手に利用すること!

3.当日融資希望であれば午前中には申込みすること。

4.最速で借りるならWEB申込後に自動契約機へGO!

5.大手消費者金融であれば利便性は問題なし!中堅以下は確認要。

おすすめランキング詳細は消費者金融比較と解説参照。

会 社 名 実質年率 限度額 詳細
SMBCコンシューマー
ファイナンス
4.5%〜17.8% 1〜500万円 詳細
アコム 3.0%〜18.0% 800万円 詳細
レイクALSA 4.5%〜18.0% 1万円〜500万円 詳細
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 1〜800万円 詳細
アイフル 3.0%〜18.0% 800万円 詳細
J.Score(ジェイスコア) ※年0.8%〜12.0% 最高1,000万円 詳細
三井住友カード
ゴールドローン
3.5%〜9.8% 700万円 詳細
※J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。

▼消費者金融審査ならアコムがおすすめ!

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
実質年率:3.0%〜18.0%
限度額:800万円
審査時間:最短30分

▼メールアドレス登録とWeb明細利用の登録で30日間無利息!

プロミス

プロミス
実質年率:4.5%〜17.8%
限度額:1〜500万円
審査時間:最短30分

【銀行カードローン比較のポイント】

1.即日融資希望であれば確認してから申込みすること。

2.銀行カードローンのメリットは消費者金融と比べた場合上限金利が低めと、ATM手数料無料!

3.借入限度額によって金利が分かれている場合が多い。

4.店頭融資はほとんど無いため店頭融資希望なら消費者金融へ!

※各銀行によって条件が異なるため、必ず公式ページをご確認ください。

会 社 名 金 利 利用限度額 詳細
オリックス銀行
カードローン
1.7%〜17.8% 最高800万円
※専業主婦不可
詳細
みずほ銀行
カードローン
年2.0%〜14.0% 最大800万円 詳細
三菱UFJ銀行 1.8%〜14.6% 最高500万円 詳細
三井住友銀行
カードローン
年1.5%〜14.5% 10~800万円 詳細
静岡銀行
カードローン
4.0%〜14.5% 最高500万円 詳細
千葉銀行
カードローン
1.7%〜14.8% 最高800万円 詳細

※みずほ銀行カードローンは住宅ローンのご利用でカードローン金利を年0.5%引下げになります。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。

▼オリックス銀行カードローン審査がおすすめ!

オリックス銀行カードローン
金利:1.7%〜17.8%
限度額:最高800万円
審査時間:HP参照

▼低金利+スピード+利便性No.1のカードローン!

バンクイックカード券面(新ロゴ)画像73.jpg

三菱UFJ銀行カードローン
金利:1.8%〜14.6%
限度額:最高500万円
審査時間:HP参照

消費者金融でも銀行カードローンでもお金借りるなら、自分自身の返済できる範囲内で借りることが重要です。

現在は総量規制によって年収の3分の1までしか借りることはできませんが、それでもカードローンから無計画に借りたことで返済ができなくなる人が多くなっています。

くれぐれも借入は計画的に行いましょう。

貸金業法の指定信用情報機関は、JICC(日本信用情報機構)とCIC(シー・アイ・シー)の2社となっています。現在はスマホから自分自身の信用情報開示が簡単に行えます。消費者金融の審査に落ちる原因に心当たりがまったくない人は、自分自身の信用情報を開示して確認することをおすすめします。

【信用情報開示先】
■JICC(日本信用情報機構)https://www.jicc.co.jp/
■CIC(シー・アイ・シー)https://www.cic.co.jp/

消費者金融増額で限度額を上げる方法と審査

消費者金融増額審査イラスト画像.jpg

消費者金融から最初は小遣いの補填程度で3万円〜5万円を気軽に借りたけれど、ついつい使いすぎてしまって、限度額がいっぱいになる人はけっこう多いです。管理人も実はアコムから借入したことがあり、いつの間にか限度額50万円まで使ってしまった過去があります。。。


最初は10万円の枠で充分だったのですが、審査結果で50万円までOKと言われると、今後何かあったときの為に、一応50万円の限度で借りました。しかし、お酒が大好きな性格上、飲んでいると気が緩んでしまって、コンビニATMより借入をしてしまう意志の弱さがあったのです(笑)


消費者金融では昔と違い、今は増額の手続きは非常に簡単です。昔は、増額するたびに契約書を新たに書かなければなりませんでしたが、今は審査が通れば消費者金融側の端末から限度額を上げるだけで、すぐに借りることができます。


限度額が上がれば、銀行振込で融資をしてくれますし、カードを使って、提携ATM(コンビニ等)からすぐに出金することが可能なのです。その為、消費者金融の増額は利用者はほとんど何もすることが無く、本当に簡単な手続きとなっています。


増額をしてもらうには、当然審査に通らなければなりません。しかし、借り手側からすると、いつから増額が可能になるのか?審査は厳しいのか?など、分からない事ばかりです。


そこで今回は消費者金融の増額審査について詳しく書いていこうと思います。



プロミスで自宅に書類やカードを郵送されずに借りる方法

プロミス自宅郵送なし画像.jpg

消費者金融大手のプロミスは、初めて消費者金融からキャッシングする人の割合はかなり多いです。最初に消費者金融から借りようと思った時、多くの人はプロミスやアコム、SMBCモビットなどを考えるのではないでしょうか?


借金に対してはあまり良いイメージが無いことから、個人情報をしっかりと管理でき、安心・安全に利用したいのは誰でも思うことです。


初めて消費者金融から借りる時、問合せが多いのは、自宅へカードや利用明細、契約書などの書類が郵送されるのか?自宅へ書類を送らずに借りる方法はあるのか?という質問です。


1人暮らしの人は自宅に書類が郵送されても問題はありませんが、結婚して奥さんと同居している人、独身でも親や兄弟と同居している人は自分が居ない時に、書類が届いて、家族や奥さんに借入がばれてしまうことを最も不安に思っています。

郵送を気にしている会社員イラスト

専業主婦の方で、いつも自宅に居る人は気にしないかもしれませんが、会社員などで、日中家に居ない人は、消費者金融からの郵送物に対して非常に気を遣っているのです。


以前に借入をしたことがある人や、すでに他の消費者金融から借りている人はある程度分かると思いますが、初めて借りる人は、契約までの流れが分からないので、書類郵送の有無は非常に重要なポイントになるのです。


しかしながら、公式HPを見たとしても、そのことを具体的に書いてあるところはほとんどありません。多くは来店不要で借入OKや、WEB上で契約までできます!と記載していますが、本当に何も郵送されないのか?直接電話して聞くことが1番ですが、できることならば、ネットで検索して分かった上で申込みした方が何かと楽なのは間違いありません。


今回はプロミスで借りる場合、自宅へ書類やカード、利用明細を送られずに借りる方法を分かり易く書いていきたいと思います。これはプロミスだけでは無く、他の大手消費者金融でも言えることなので、ぜひ参考にしてみてください。


(最終更新日:令和2年7月8日)


銀行カードローン審査は厳しい?借りれる?借りた人

銀行カードローン審査トップ画像2.jpg

今やどこの銀行でも小口融資向けのカードローン商品を出しており、総量規制導入でその需要はさらに高くなってきています。しかし、消費者金融に比べ審査は厳しいのか?申込みしたいけど借りれるか不安などの声を良く聞きます。


今回はおすすめ人気銀行カードローンとして、オリックス銀行カードローン、みずほ銀行カードローン等のメガバンクの商品内容も含め今の銀行カードローンについて書いていきたいと思います。



キャッシング年収借入限度額はいくら?総量規制の計算


2010年6月18日に貸金業法が完全施行となり、最終段階として上限金利の引き下げ、総量規制が導入されることになりました。総量規制導入からまもなく3年(執筆時点で)が経過しようとしています。


総量規制とは年収の3分の1以上の借入を原則禁止とした法律です。例えば年収300万円の人は借入は100万円までしかできないことになります。しかし、簡単に年収の1/3と言っても様々な疑問や分からないことが出てくると思います。


例えば、自動車ローンを200万で組んでおり、既に年収の1/3以上になっているけど、もうキャッシングはできないのか?又、クレジットカードのショッピングで100万円利用しているが総量規制に入るのか?住宅ローンは?リフォームローンを銀行から借りているけど年収の1/3の計算に入るのか?などなど。


自分がキャッシングする場合、借入の限度額を知る為にも、どのようなローンが総量規制の対象になるのか知っておく必要があると思います。今回は総量規制に関するよく聞く疑問を中心に総量規制の説明と、キャッシグの限度額がどのように決まるのかを書きたいと思います。


(最終更新日:令和1年7月8日)


総量規制オーバーなら、おまとめローンがおすすめ!


もし今、年収の1/3以上の借入があり総量規制オーバーしている状態であれば、おまとめローンがおすすめです。

(最終更新日:令和1年9月6日)


理由1 おまとめローンは総量規制例外貸付条項の「顧客に一方的に有利な借り換え」又は、「段階的に債務を減らす借り換え」となることから、消費者金融等の貸金業者でも総量規制の制約を受けず、年収の3分の1以上負債があったとしも申し込みが可能!そして審査次第で融資も可能となります。※例外貸付条項の詳しい内容はカードローン借り換えなら低金利で!を参照してください。


理由2 低金利へ一本化することで毎月の支払い金額が軽減でき、支払い回数も明確に分かるため、完済の目処がはっきりと分かる


理由3 現在総量規制オーバーであれば限度額内での借入も停止されており、毎月返済のみの状態である(貸金業者からの借入の場合に限る。銀行融資は総量規制の適用を受けません)。同じ返済のみであれば低金利一本化することの方が断然お得!


理由4 今まで支払日になると何件も入金の手続きをしなければならなかったが、一本化することで1社のみで済み、簡単。仮に支払いが遅れる場合でも1社のみに連絡すればOK。手間いらず。


年収借入限度超えても借りれる金融とは?

タイトルの借入限度は総量規制の基準となる、年収の3分の1を超えてもという意味です。借入限度枠を増やす(増額)とは違いますのでよろしくお願いします。


総量規制が導入されて6月で丸2年経過しようとしています。(執筆時:2012年3月)総量規制と上限金利引下げが柱の貸金業法改正後は、借りられない資金需要者が溢れ、ヤミ金へ手を出すことが危惧されていました。しかし今のところ大きな混乱は無いというのが正直な感想です。


しかしヤミ金も昔ほど過酷な取立てをしない「ソフト闇金」たるものが出てきており、以前みたいに警察沙汰にならないように借り手と信頼関係?をつくって警察の介入を防いでいるようです。その為、ヤミ金被害は正直な件数が把握できていないのが現状です。


どうしても手元に資金が必要になったとき、今の総量規制がある限り年収の3分の1以上の借入はノンバンクからはできません。(例外と除外、契約形態で適用外もありますが...詳しくは過去記事を参照してください。)では、年収限度以上の借入をしたいときにどうすれば良いのか?今回はこの件について書きたいと思います。


(最終更新日:令和元年7月8日)


消費者金融審査に落ちた人がすべきこと3選!

審査落ちた場合の3選画像.jpg

消費者金融審査に落ちると、けっこうショックですよね?借りれる気満々で申し込みした訳ですから、審査落ちのメールが届いた時点で、かなり落ち込むと思います。


なぜ審査に通らなかったのか?その理由を聞こうとして消費者金融会社に連絡しても、審査に落ちた原因は絶対教えてはくれません。そうすると、もう1社申し込みしても、また審査に落ちるのではないか?と考え、不安な気持ちが増々大きくなっていくものです。


しかし、審査に落ちた原因は必ずあるわけで、その原因を取り除かなければ、別の消費者金融に申し込みしても同じように審査に落ちてしまいます。


消費者金融は銀行カードローンと違って、保証会社がついていませんので、審査の難易度から言えば、銀行よりも借りれる可能性は高いはずです。


それでも借りることができなかったなら、他のカードローンに申し込みしても、きっと審査には通りません。


1日に3社以上申し込みしてしまった場合、申し込みブラックでより一層借りられなくなる可能性も出てきます。消費者金融の審査に落ちたのなら、なぜ借りられなかったのか?まずは原因を考えるべきなのです。


今回は消費者金融の審査に落ちた人がすべきことを書いていきます。是非参考にしてみてください。


(最終更新日:令和1年7月18日)


総量規制オーバーでも借りれる!総量規制超えた場合の選択肢

総量規制超えた場合の選択肢画像.jpg

改正貸金業法にて年収の1/3以上の借入は法律として禁止となりました。しかし、施行前の議論でも出たのが、一律1/3以上の借入を禁止して良いのか?という点です。1/3以上の借入があったとしても返済能力は人それぞれで、返済能力がある人の借入まで規制されてしまうのがはたして妥当なのか?


そのころの世論はマスコミに押されて多重債務者を無くす=借りれなくするとの風潮から法律は可決され現在施行に至ってます。返済能力がある人は総量規制を超えても融資を受けられるべきではないのでしょうか?今回は総量規制を超えた場合の選択肢について書きたいと思います。参考にどうぞ。



債務整理中・破産でも借りれる申し込み先 

債務整理中や破産者でも融資している正規の金融業者はあります。しかし、ヤミ金との判断も難しく、正規の金融会社で事故情報があっても融資対象としている会社がどこなのか?


HPに事故情報があっても審査します!とは書いていませんし、そのような文面を広告に載せている業者も多いわけではありません。


貸金業法には誇大広告の禁止条項があり又、貸金業協会においても広告にはかなり細かい規制が設けられているからです。


今回は債務整理中、破産者であっても融資対象として審査可能な正規金融業者をご案内します。※誰でも融資可能ではありません。当然ながら審査が必要です。


(最終更新日:平成31年3月12日)



破産・債務整理しても借りれる理由

破産や債務整理など、いわゆる事故情報があっても貸してくれる消費者金融会社はあります。

反対に、事故情報が無いのに借りれない場合もあります。

適当に審査をしているわけではありません。事故情報があっても貸せる理由があるんです!


おすすめランキングBEST10

※当サイトの申込件数を元に作成したランキングです。

オリックス銀行

金利1.7%〜17.8%!業界最低水準の低金利!


アコム

安心の大手銀行系消費者金融!30日間無利息有


プロミス

消費者金融満足度No.1!最短1時間融資が可能!


SMBC
モビット

モビットのWEB完結は郵送なしで借りれる!


みずほ銀行
みずほ銀行カードローン

おすすめ銀行カードローン!


三井住友銀行
カードローン
SMBC_normal_120x60.jpg

金利年1.5%〜14.5% CMでおなじみ!


静岡銀行

地方銀行カードローン人気No.1!


アイフル

アイフルなら誰にも知られずカードが作れる!

プロフィール

piropiro
はじめまして(・∀・) 現役消費者金融マンです。国家資格の貸金業務取扱主任者持っています。 消費者金融の審査基準・借りれる金融会社紹介・債務整理中でも融資可能な会社など消費者金融の裏側までリアルに書いていきます。弁護士・司法書士との過払い返還交渉や任意整理交渉についての現状などもお知らせします。 問合せ先はvipchokotarou@yahoo.co.jp迄お願いします。
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