消費者金融比較無料案内板

最近はネット通販が普及していますが、商品の購入契約を交わすと、契約書の条項の中に利用者が契約の解除を申請しない限り、契約の更新手続きを了承したことになるというものがあります。

また、悪質なネット通販企業の中には、サンプル価格品を購入するだけで良いとなっていたのに、『契約条項にある通り、解約しない場合は定期購入契約に替わる』と言って、支払いを強要する業者もいます。

そんな消費者の利益を害する条項を無効としたのが改正消費者契約法の10条です。

【消費者契約法第10条】
消費者の不作為をもって当該消費者が新たな消費者契約の申込み又はその承諾の意思表示をしたものとみなす条項その他の法令中の公の秩序に関しない規定の適用による場合に比して消費者の権利を制限し又は消費者の義務を加重する消費者契約の条項であって、民法第1条第2項に規定する基本原則に反して消費者の利益を一方的に害するものは、無効とする。

消費者契約法第10条では、違反規定が以下の�@と�Aに分かれており、両方に該当する場合に、その契約条項は無効になるとしています。

【違反規定条項】
�@法令中の公の秩序に関しない規定の適用による場合に比して消費者の権利を制限し又は消費者の義務を加重する条項
�A民法第１条第２項に規定する基本原則に反して消費者の利益を一方的に害するもの

（最終更新日付：平成31年2月12日）

借金に時効があることは多くの人が知っていますが、時効が止まることに関してはあまり知られていません。

時効を止める手段としては「催告」や「債務承認」などがありますが、改正民法において新たな手段が設けられました。それが「権利についての協議を行う旨の合意をする書面(または電磁的記録)」の作成です。

この書面の作成によって、時効が完成猶予(旧法の停止)されます(更新(旧法の中断)にはなりません)。

【改正民法151条】
権利についての協議を行う旨の合意が書面でされたときは、次に掲げる時のいずれか早い時までの間は、時効は、完成しない。
一．その合意があった時から一年を経過した時
二．その合意において当事者が協議を行う期間（一年に満たないものに限る。）を定めたときは、その期間を経過した時
三．当事者の一方から相手方に対して協議の続行を拒絶する旨の通知が書面でされたときは、その通知の時から六箇月を経過した時

引用元：民法の一部を改正する法律（債権法改正）について内の法律より

学生の頃は、時間はそこそこあるのに、お金が全くないことが多いですよね？多くの学生はアルバイトで生計を立てていますが、飲食店のアルバイトの収入はそこまで多くありません。

しかし、飲み会や欲しいものは無数にあって、いつも「お金がない」状態になっている人が多いはずです。よく詐欺のニュースなどで学生が関わっている場合がありますが、これも学生が「お金がないからお金を稼ぎたい」ことに上手くつけ込んでいる場合が多いと思われます。

学生の中には、消費者金融で借金をすることに、抵抗があると感じている人がいると思いますが、その考えは間違いではありません。

社会人になってからも、そして30代〜40代になってからも、一般的に借金をするのは抵抗を感じるが普通だからです。

しかし、だからと言って犯罪の片棒を担ぐことや、危険な仕事、怪しい仕事をするのは間違っています。学生の人達が欲しているお金の金額は10万円未満の場合が多く、それぐらいの小口借入であれば、アルバイトで稼ぐより消費者金融を利用した方が、圧倒的に便利なのを知っていますか？

今回は学生が消費者金融で借りた方が良いメリットと、借りるならどこがおすすめなのか？そして、よく出てくる学生ローンから借りるのはやめといた方がいい理由について詳しく書いていきます。

（最終更新日：2018年12月11日）

消費者金融で借りる時に、不安に思う点が自宅への郵便物と会社への在籍確認の電話です。

在籍確認の電話は、はっきり言ってしまえば、かなり怪しい電話になるので、あまり自分宛に電話が入らない職場なら、非常に不審な電話になってしまいます。

携帯電話が普及していない時代ならともかく、ほとんどの人が携帯電話を持っている中、会社に個人名で電話が入ることは、取引先の会社や営業以外あまりありません。

しかも、取引先であれば社名を名乗りますし、営業でリターンがあった電話なら、営業に来てもらったことを伝えるはずです。

しかし、消費者金融の在籍確認の電話は、個人名でしかも、用件を聞いても「個人的な用件」や「知り合いです」など、かなり不審すぎる答えが返ってきますｗｗ

個人的な用件や知り合いなら、携帯に電話しとけ！と思わず突っ込みたくなるような電話が、在籍確認なのです（笑）

そのため、勘の良い人ならカードローンやクレジットカードの在籍確認とすぐにバレてしまいます。クレジットカードならまだしも、カードローンに申込したとは言えませんよね？

もし不審ぽい電話が会社に入ったと言われたら、「あー、最近クレジットカード申込したんだよねー」と言っておけば普通に納得するでしょう。

要するに、これほど消費者金融の在籍確認は不審の電話になるので、できれば会社に電話をして欲しくないはずです。

しかし、消費者金融で在籍確認の電話をしないところなどあるのか？もしあるのなら、どういう条件なのか？

今回は消費者金融在籍確認なしで借りる方法について書いていきます。

消費者金融の最大手と言えばアコムです。消費者金融ではアコムとプロミスが貸付残高を競っていますが、ここ最近ではアコムが徐々にその差を広げています。

アコム、プロミス以外の大手になると、アイフルやモビット、最近消費者金融に再び戻ってきた、レイクALSA、ソフトバンクとみずほ銀行が共同出資した新しい消費者金融のAIスコア・レンディングがありますが、
貸付残高だけで見れば、アコムとプロミスが断トツに多く、消費者金融業界の2大巨頭と言える状態です。

その知名度もあって、初めて消費者金融やカードローンからお金を借りる時、多くの人がアコムやプロミスから申込します。

消費者金融の審査通過率（貸付率）は40％台後半になっていますので、10人申込しても実際に借りれるのは半分程度で、その他の人は審査に落ちているのが現実です。

そう考えると、アコムの審査って厳しいの？もし自分が申込した時に借りれるのか？と不安になる人もいると思います。

今回は、アコムの審査は厳しいのか？そして、審査落ちした場合はどこに申込すればいいのか？に加えて、審査に落ちた原因についても説明していきます。

消費者金融で一番比較するのは金利だと思います。誰しもが一番安い金利で借りたいと思っていることは間違いありませんが、どこで借りれば金利が安く（低く）なるのか？それについてはなかなか分かりづらいことと思います。

なぜなら、消費者金融会社が設定する適用金利は、その人の内容（属性）や借入限度額によって違ってくるからです。例えば、審査で10万円しか限度額を設定できない人と、100万円以上の限度額を設定できる人では適用される金利は違って当然です。

一般的な考え方であれば、10万円〜50万円の限度額設定しかできない人であれば、適用される金利はその会社の上限金利（ほとんどが年率18％）となる可能性が高いです。逆に100万円以上の高額限度額が設定可能であれば適用される金利は限度額が増すごとに低金利となっていく傾向となります。

法律上でも10万円以上100万円未満は上限金利は18％ですが（10万円未満は20％）、100万円以上は上限金利が15％となり、３％下がることになります。

【貸金業法の金利上限】
・10万円未満...金利20％以下
・10万円以上100万円未満...金利18％以下
・100万円以上...金利15％以下
上記以上の金利の場合、刑事罰となります。

このように金利とはその人の信用度合＝リスク度合を示している数字とも言えます。属性の内容のみではなく、取引後の支払状況、取引年数等により、信用度合は変化していき、取引が良好であることが、その人の１番の信用となるのです。信用が上がれば限度額を増やす、増額も可能となり金利も引き下がることは多々あります。

今回は消費者金融の金利について一番安いのは？この件に関して書いていきたいと思います。

（最終更新日：平成30年12月14日）

審査が甘い消費者金融という言葉があります。そのまま考えれば、貸出（融資）するかどうかの審査基準が低い、借りやすい消費者金融という意味になります。

確かにお金を貸す・貸さないは貸付する側の審査基準になり、その審査基準は消費者金融会社によって違っているのは事実です。

もし仮に、すべての消費者金融が同じ審査基準だったとしたら、1社審査が通らなかったら、他のどの消費者金融に申込しても断られることになります。

しかし、現実はそうではありません。1社に融資を断られたとしても、他の消費者金融に申込すると普通に借りられることもあるのです。

一般的に審査基準が低い（借りやすい）消費者金融の事を、審査が甘い消費者金融と言いますが、どこの消費者金融が具体的に審査が甘いのか？また、なぜ審査が甘いと分かるのか？そのことについて書いていきたいと思います。

（最終更新日：平成30年9月6日）

プロミスの審査に予想外に落ちてしまう人も一定割合います。消費者金融は気軽に借りれるイメージがあるので、まさか自分が審査落ちになるとは、多くの人は思っていません。

しかし、プロミスの審査通過率は45％ぐらいです。100人申込みすれば45人程度しか審査に通過できず、55人の人は審査落ちになっているのです。

プロミスは大手消費者金融なので、申込み者は初めて消費者金融から借りる人が多いはずです。仮に1件アコムなどの他社で借りていたとしても、2件目には必ず入ってくる申込み先です。

しかし、そのプロミスの審査に落ちてしまったら、もう他で借りることはできないのか？他の消費者金融や銀行カードローンに申込みしても絶対審査は通らないのか？今回はそのことについて書いて行きます。

消費者金融などのカードローンでは信用情報で約7割は審査が決まります。信用情報にはかなり細かい個人情報が詰め込まれていて、個人を特定する情報以外に、借金の借入枠、借入残元金、借入件数、直近の返済状況までもが分かります。

その信用情報の中でも、最も威力があるのが事故情報（異動情報）です。事故情報は主に延滞系や債務整理、業者からの法的手続きなど数種類あります。

事故情報は一度登録されると、5年間は消えることがありません。（※自己破産情報は免責が許可されれば消えますが、業者が登録を消し忘れることが多いので消えていない場合があります。）
この一度登録された事故情報によって、多くの人がローンを組めなかったり、クレジットカードを作れずに苦しんでいます。

事故情報（異動情報）に関してはブラック情報とも言われています。消費者金融などのカードローン業界にはブラックリストは存在しません。ブラックリストがあると言われているのは信用情報に事故情報がある人達の事を、事故情報＝ブラック情報と呼びだしたのが起源だと言う人もいます。

事故情報がある人は、なかなかローンを組むのが難しいのが現実です。車を買おうと思ってカーローンへ申込したとしても、信用情報を調査された時点で断られるでしょう。カードローンはもちろん、クレジットカードさえも作れないと、今のネット社会では非常に不便です。

そんな人たちが考えることは、ブラック情報があっても借りれる消費者金融や、審査が通るクレジットカードは無いのか？に辿り付きます。

今回は事故情報(異動情報）があるブラックな人達でも借りれる消費者金融やクレジットカードについて書いていきます。

（更新日2018-12-14）

複数のカードローンからの借入が嵩んで返済が苦しくなった場合は消費者金融のおまとめローンか、若しくは銀行の借り換え用カードローンを利用して借金の一本化を図り、返済を少しでも容易な形にするのが理想的です。

ただ、どちらを利用すればいいのかが問題です。当然、人によって収入が違えば、家計の状況も違い、借金の総額も違います。そのため、どちらのメリットが高いのかは実際に毎月の返済額や返済総額の変化を見ないと一概には言えません。

ただ、おまとめローンの場合は住宅ローンやマイカーローンなどと同じ証書貸付になるため、借入金の使途は借金の返済に限定され、自由にはなりません。

また、返済専用でもあるため（限度額内での借入ができません）、新たな借金をすることもできなくなります。従って、借り換え用カードローンで現在の借金の完済が望めるのであれば、それに越したことはありません。

今回は、おまとめローン・借り換えローンをする場合に1番重要なポイントとなる、毎月の返済額と、総支払金額を分かり易く年数と金利ごとに表にしてみました。おまとめローンや借り換えローンを検討している人には参考になると思います。

（最終更新日：平成30年7月3日）