消費者金融比較一覧

金利は変動する場合があります。各社公式ホームページへリンクしていますので申込前に確認してください。

【消費者金融比較のポイント】

1.金利は上限金利で比較する!

2.無利息サービスを上手に利用すること!

3.当日融資希望であれば午前中には申込みすること。

4.最速で借りるならWEB申込後に自動契約機へGO!

5.大手消費者金融であれば利便性は問題なし!中堅以下は確認要。

おすすめランキング詳細は消費者金融比較と解説参照。

会 社 名 実質年率 限度額 詳細
SMBCコンシューマー
ファイナンス
4.5%〜17.8% 1〜500万円 詳細
オススメモビット 3.0%〜18.0% 1〜800万円 詳細
アイフル 4.5%〜18.0% 500万円 詳細
アコム 3.0%〜18.0% 800万円 詳細
三井住友カード
ゴールドローン
3.5%〜9.8% 700万円 詳細

▼消費者金融審査ならアコムがおすすめ!

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
実質年率:3.0%〜18.0%
限度額:800万円
審査時間:最短30分

▼メールアドレス登録とWeb明細利用の登録で30日間無利息!

プロミス

プロミス
実質年率:4.5%〜17.8%
限度額:1〜500万円
審査時間:最短30分

【銀行カードローン比較のポイント】

1.即日融資希望であれば確認してから申込みすること。

2.銀行カードローンのメリットは低金利と高限度額、ATM手数料無料!

3.借入限度額によって金利が分かれている場合が多い。

4.店頭融資はほとんど無いため店頭融資希望なら消費者金融へ!

※各銀行によって条件が異なるため、必ず公式ページをご確認ください。

会 社 名 金 利 利用限度額 詳細
オリックス銀行
カードローン
1.7%〜17.8% 最高800万円
※専業主婦不可
詳細
みずほ銀行
カードローン
年2.0%〜14.0% 最大800万円 詳細
三菱東京UFJ銀行 1.8%〜14.6% 最高500万円 詳細
三井住友銀行
カードローン
4.0%〜14.5% 最高800万円 詳細
静岡銀行
カードローン
4.0%〜14.5% 最高500万円 詳細
新生銀行
カードローンレイク
4.5%〜18.0% 最高500万円 詳細
イオン銀行
カードローン
3.8%〜13.8% 最高800万円 詳細
イオン銀行
ネットフリーローン
3.8%〜13.5% 最高700万円 詳細
千葉銀行
カードローン
4.3%〜14.8% 最高500万円 詳細

※みずほ銀行カードローンは住宅ローンのご利用でカードローン金利を年0.5%引下げになります。表示の金利は金利引下げ後です。

▼オリックス銀行カードローン審査がおすすめ!

オリックス銀行カードローン
金利:1.7%〜17.8%
限度額:最高800万円
審査時間:最短即日審査

▼低金利+スピード+利便性No.1のカードローン!

バンクイックカード券面(新ロゴ)画像73.jpg

三菱東京UFJ銀行カードローン
金利:1.8%〜14.6%
限度額:最高500万円
審査時間:HP参照

【お金のイロハ】お金はどうやって作られているのか?

小さな子供以外は毎日のようにお金に触れていますが、そのお金がどのように造られているのかを知っている人はそれほど多くありません。なお、一言でお金と言っても、紙幣を発行しているのは日本銀行で、貨幣は政府が発行しています。


借金の督促状と催告書の違いってなに?

消費者金融や銀行などから借金をしていて、期限内に返済することを忘れていたり、無視したりすると、業者からの取立が始まります。


最初の内はハガキや電話での連絡程度ですが、しばらくすると、「督促状」や「催告書」が送られてくるようになります。債務者の中にはこの督促状と催告書を同じようなものだと思っている人が少なくありませんが、実は全く別の意味を持っているのです。


銀行カードローン審査は厳しい?借りれる?借りた人

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今やどこの銀行でも小口融資向けのカードローン商品を出しており、総量規制導入でその需要はさらに高くなってきています。しかし、消費者金融に比べ審査は厳しいのか?申込みしたいけど借りれるか不安などの声を良く聞きます。


今回はおすすめ人気銀行カードローンとして、オリックス銀行カードローン、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン等のメガバンクの商品内容も含め今の銀行カードローンについて書いていきたいと思います。


(最終更新日付:平成29年6月19日更新)



消費者契約法における契約の解除方法とは?

現在は消費者を保護するための法律がいくつか施行されています。例えば、悪徳商法から消費者を保護する法律としては「特定商取引に関する法律(特定商取引法)」があり、訪問販売や通信販売などによる不当契約には「クーリングオフ」という救済方法が設けられています。ただ、特定商取引法は規定されている取引に対して効力を発揮するだけで、それ以外の取引には適用されないという欠点があります。

そこで、業者と消費者の間の情報の質や量、交渉力などの差から生じるトラブルを解決するために設立されたのが「消費者契約法」です。消費者契約法は以下の4つの観点から消費者の保護を図っています。
@事業者の説明義務
A消費者による意思表示の取消し
B不当な契約条項の無効化
C適格消費者団体制度の設立

総量規制対象外のカードローンとは?借り換えローンやおまとめローンはなぜ借りれるの?


総量規制対象外のカードローンとは、一言で言えば銀行が貸付しているローンとなります。銀行のイメージは主にメガバンクを想像すると思いますが、銀行カードローンにも種類があり、都市銀行、地方銀行、ネットバンクそれぞれがカードローンを積極的にPRしています。


総量規制とは、消費者金融による過剰貸付と多重債務者問題が一体化となってできた貸金業法の中の法律です。そのため、適用されるのは貸金業者の消費者金融やクレジット会社、信販会社のキャッシングとなります。


どのような法律なのか?と言えば、年収の3分の1までしか貸金業者は融資することができません。仮に年収が300万円であれば貸付は100万円まで。年収600万円であれば200万円が貸付の上限となります。単純に年収を3で割った数字が自分自身の借りられる限度と考えれば良いでしょう。


では、なぜ規制されるのは消費者金融などの貸金業者だけなのか?それは銀行と消費者金融は法律が別で、銀行は銀行法、消費者金融やクレジットカードのキャッシングは貸金業法になっているからです。


総量規制は貸金業法の規制なので、銀行は関係がありません。そのため銀行は年収の3分の1以上でも貸付ができることとになっているのです。


このように説明すると、借入が多くても銀行カードローンなら借りれると考えてしまいがちですが、いくら銀行に3分の1が無いとしても、消費者金融よりも当然審査は厳しく、消費者金融で借りられなかった人が銀行の審査に通ることはほとんど無いでしょう。


しかし、実際には借金が多い人でも低金利な銀行や、消費者金融などから借りられた話を多々聞きます。なぜ法律が厳しくなっている中で、借入することができるのか?それは借入の目的が借り換えローンやおまとめローンなどの、フリーローンとは別の利用使途で申込みしているからです。


であるならば、借り換えローンやおまとめローンは、規制とは関係なく借りられるのか?答えは「YES」です。今回は、借り換えローンやおまとめローンと貸金業法の関係について詳しく説明したいと思います。


(最終更新日付:平成29年5月22日)


奨学金と国の教育ローンとの違いとは?

最近、「奨学金」を返済できずに自己破産する学生が増加している、というニュースを耳にします。


現在では大学生の2人に1人は奨学金を利用していますが、子供を持つ親の中にも奨学金のことを理解できていない人が少なくありません。


また、教育資金としては国からの「教育ローン」もあり、どちらを利用した方が良いのか、事前に確認しておく必要があります。


銀行口座の振込先を間違えたらどうなるのか?返金されるの?

以前、オーストラリアで女子大生が自分の銀行口座に間違って入金された5億円を使い込んで逮捕されたという事件が報道されていました。最近の銀行の振込手続きはATMでもインターネットでも、支店番号や口座番号を入力すると相手の口座名義が表示されるため、誤送金が防止できるようになっています。それでも、パソコンやスマホからの処理に不慣れな人がいるせいか、事故の起きることが現在でも少なくありません。

債務者の代わりに債権を回収する債権者代位権とは?

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お金を貸した相手が一向に返してくれないことがありますが、そんな時に相手に債権があれば強硬手段をとることができます。


債務者が債務を履行しない場合、債権者は「債権保全」のため、裁判所の手続きや債務者からの同意がなくても、債務者の所有する権利を行使することができます。


この権利を「債権者代位権」と言います。債権者による債権の回収ができない事態を回避するための処置です。民法では債権者代位権に関して、下記の様に定められています


【民法第423条】
1.債権者は、自己の債権を保全するため、債務者に属する権利を行使することができる。ただし、債務者の一身に専属する権利は、この限りでない。
2.債権者は、その債権の期限が到来しない間は、裁判上の代位によらなければ、前項の権利を行使することができない。ただし、保存行為は、この限りでない

連帯保証人と連帯債務者ってどこが違うの?

最近のキャッシングやローンは保証会社に保証してもらうケースが多くなったため、保証人を立てるということが少なくなっています。ただ、無くなったわけではないので、「保証」というものがどういうものであるか、よく認識しておかなければなりません。

ところで、保証人というとほとんどの人は「連帯保証人」を思い浮かべますが、それとは別に「連帯債務者」という制度もあるので、その違いを知っておくことが重要です。

消費者金融金利が一番安いのは?


消費者金融で一番比較するのは金利だと思います。誰しもが一番安い金利で借りたいと思っていることは間違いありませんが、どこで借りれば金利が安く(低く)なるのか?それについてはなかなか分かりづらいことと思います。


なぜなら、消費者金融会社が設定する適用金利は、その人の内容(属性)や借入限度額によって違ってくるからです。例えば、審査で10万円しか限度額を設定できない人と、100万円以上の限度額を設定できる人では適用される金利は違って当然です。


一般的な考え方であれば、10万円〜50万円の限度額設定しかできない人であれば、適用される金利はその会社の上限金利(ほとんどが年率18%)となる可能性が高いです。逆に100万円以上の高額限度額が設定可能であれば適用される金利は限度額が増すごとに低金利となっていく傾向となります。


法律上でも10万円以上100万円未満は上限金利は18%ですが(10万円未満は20%)、100万円以上は上限金利が15%となり、3%下がることになります。


このように金利とはその人の信用度合=リスク度合を示している数字とも言えます。属性の内容のみではなく、取引後の支払状況、取引年数等により、信用度合は変化していき、取引が良好であることが、その人の1番の信用となるのです。信用が上がれば限度額を増やす、増額も可能となり金利も引き下がることは多々あります。


今回は消費者金融の金利について一番安いのは?この件に関して書いていきたいと思います。


(最終更新日:平成29年6月19日)


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新生銀行
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プロフィール

piropiro
はじめまして(・∀・) 現役消費者金融マンです。国家資格の貸金業務取扱主任者持っています。 消費者金融の審査基準・借りれる金融会社紹介・債務整理中でも融資可能な会社など消費者金融の裏側までリアルに書いていきます。弁護士・司法書士との過払い返還交渉や任意整理交渉についての現状などもお知らせします。 問合せ先はvipchokotarou@yahoo.co.jp迄お願いします。
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