この本は橘玲氏の著書で10年以上前に読んでいましたが、その時は海外の銀行
口座の開設の話とか、その時分の私の資産活用には程遠い感じがして、ピンと
来ませんでしたが、今回改めて改訂版を読んでみると、資産を拡大するという
事の本質が見えたような気がしました。
改訂の文庫本でも400頁以上ありますので全てを解説する事はできませんが、肝
となるパート1の1、世界に1つしかないお金持ちの方程式と2、誰も知らない資産
運用の常識についてのみ述べてみたいと思います。
まず1ではお金を増やす基本として
資産形成=(収入－支出)+(資産x運用利回り)
と明確に定義しています。そうすると具体的には
① 収入を増やす
② 支出を減らす
③ 運用利回りを上げる
この3つの方法しか無い事が判ります。
そして①に対応するには個人の頑張りもあるでしょうが、確実なのは働き手を増
やす事で、サラリーマンなら共稼ぎという事です。専業主婦などは大の贅沢だそ
うです。(資産形成の上では) ②としては家計のリストラを挙げています。これは
出来るだけ住居の固定費を削減する事と不必要な生命保険のカット。そして私が
自分で実感したのが、自家用車を持たない事です。広島から東京に戻ってきた際
に、マンションの駐車場代が高かったのもあり売却してしまいましたが、これは
大正解で、住宅ローンを計画の半分以下の期間で返済できました。③は私の場合
はパッシブの投資信託の積立でした。始めた頃は税金も10%でしたが、今は20%
となりやや利回りは下がったものの現在の金融資産の大半は、私の場合は投資信
託です。
2については不動産投資と長期投資についてですが、著者は不動産投資には懐疑的
で特に個人の場合は大きな借金(ローン)を抱えて不動産を買うので、買った時点で
資産のほとんどが一般サラリーマンの場合不動産になってしまい、資産運用はそ
こで止まってしまうとの事。これは納得ですが、長期投資については例えば株式や
投資信託など一括で買ってしまうと問題ですが、積立方式でしかも個別株でなく
日本株式や先進国株式、国債、リート等丸ごと買えてポートフォリオの組めるもの
なら10年以上積み立てる覚悟があれば、まずそれ程リスキーではないと思います。
何と言っても長期投資は、複利の効用を実感できる手法ですから。
本書はこの他にも有用な資産運用のノウハウが満載ですので、一読をお勧め致しま
す。それでは又。
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